资产配置的计算器

资产配置的计算器

一旦你决定开始投资，你就必须决定一种适合你的目标、年龄和风险承受能力的资产配置。除非你投资目标日期基金(TDF)它会自动调整资产配置，你必须在投资的过程中重新平衡资产。

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股票

当你购买你投资的公司的股票时股票．这也被称为拥有股票。公司发行股票是筹集资金和分散风险的一种方式。有些公司向股东支付股息。作为股东，你可以通过分红赚钱，或者以高于你支付的价格出售股票，或者两者兼而有之。股票的价值在波动。你可能听说过，目标通常是“低买高卖”。

你不必为了投资股票而购买个别公司的股票。你也可以买共同基金，指数基金或交易所交易资金（ETFS）．个股、共同基金、指数基金和交易所交易基金都有一个共同点:它们有可能获得相对较高的回报，但也有相对较高的风险。

购买股票伴随着所谓的“股票风险敞口”，即你所持有的股票可能贬值或变得一文不值的风险。这可能是由于发行股票的特定公司的问题，也可能是由于股市崩盘造成的。如果你想让你的钱随着时间的推移大幅增长，你至少需要一些股票投资。你决定在股票上投资多少取决于你的目标、年龄和风险承受能力。

债券

债券是股票的陪衬。当股票表现不佳时，它们是缓慢而稳定的避风港。当你购买股票时，你就成为了部分所有者。相比之下，对于债券，你是贷方而不是所有者。公司和政府发行债券来筹集资金。美国国债通常被认为是一种坚如磐石的投资，因为它几乎没有停止收取利息或失去本金的风险。

你的校长吗?这是你为债券支付的金额。你的债券会有一个票面利率，代表你将收到的本金的百分比作为利息支付。直到债券到期日，你都能获得利息。如果你把所有的钱都投在债券上，你可能赚不到足够多的钱来战胜通货膨胀，这取决于利率。

现金

现金会给你的资产带来一些流动性。一项投资的流动性越高，你就越容易、越快地获得并使用它。在投资术语中，“现金”并不一定意味着床垫下的一堆钞票。把钱存为现金可能意味着把它放在高收益储蓄账户或短期债券或定期存单。

现金给你带来了灵活性，可以缓冲股权风险。但如果你把所有的钱都换成现金，你可能无法战胜通货膨胀。这意味着你的钱会随着时间的推移而失去真正的价值。另一方面，如果你没有任何现金资产，你可能会在发生医疗紧急情况或失业等重大支出时争抢流动性。

你的目标

如果您的目标是创建一个可能需要随时访问的紧急基金，现金提供的流动性是大，呃，资产。另一方面，如果您的目标是退休（也称为财务独立），您可能需要在很大程度上在短时间内将您的资金大大增加股票以获得大量投资以获得股票。．

我们都要应对重叠的——有时是相互竞争的——财务目标。我们想为退休储蓄，但我们也想为房子储蓄。我们想要足够的钱在退休后继续生活，但我们也想要一些额外的钱留给我们的孩子作为遗产。我们的优先事项会随着时间的推移而变化，这就是为什么关注你的资产配置和定期重新平衡是如此重要。

你的年龄

假设你想在67岁退休。当你65岁时，如果你的投资组合损失了30%的价值，你会怎么做?你是否有足够的钱来坚持你的计划，在67岁退休，还是不得不在工作岗位上呆得比你计划的时间更长?在临近退休的时候，大多数人都承受不起投资组合价值的大幅波动。

这就是为什么当你临近退休时，通常建议你将更多的资金配置到债券上。如果你在60岁时的资产配置是90%的股票、5%的现金和5%的债券，那么你的增长潜力很高，但风险也很高。对于那个年龄的人来说，这是一个非常有野心的投资组合。如果你的资产配置中有45%是股票，那么你的净资产缩水的风险就会降低。另一方面，如果你在股票上的投资为零，那么你在未来7年的收入可能不足以让你为退休做好准备。

你的风险承受力

我们已经讨论过投资股票会带来净资产下降的风险。有些人比其他人更能承受风险。如果你非常厌恶风险，你不会想把90%的资产放在股票上。如果你喜欢风险带来的刺激感，也不介意经历起伏，那么高比例的股票投资不会影响你。

考虑风险承受能力和投资的关键是平衡你天生的风险承受能力和上面讨论的另外两个因素——你的目标和你的年龄。例如，如果你到了65岁，而且还是一如既往地热爱风险，你可能想让你的年龄和即将到来的退休目标缓和你激进的投资策略。如果你是一个保守的投资者，但你只有22岁，而且只有入门级的薪水，你可能想要克服你的保守本能，增加你的股票配置，这样你就可以为退休攒足够的钱。你懂的。

底线

分配资产是个人的决定，不是做一次就忘得一干二净的决定。假设你的投资组合中80%是股票，15%是债券，5%是现金。如果你把股票的股息再投资，最终你在股票中的比例将高于开始时的80%。更不用说，随着年龄的增长和目标的改变，你可能会想要改变资产配置。这是你的钱——重要的是用对你有意义的方式来使用它。