当你拥有一个业务,重要的是要确保你的资产保护。被起诉或携带大量的债务可能会威胁到您的业务和您自己的个人财务状况。幸运的是,你可以采取一些措施来保护你的资产对这些危险。创建一个资产保护计划,涵盖了你的生意和你的个人资产可以整体财务规划战略的一个重要组成部分。
理解债务的危险
债务本身并不一定是件坏事;如何管理债务,就变得很重要。
说你运行一个建筑业务,例如,你拿出一个大贷款资助一个新的扩张项目。作为贷款协议的一部分,你提供你的一些业务资产作为抵押品。你也个人担保贷款。
业务做得很好和现金流强,所以你不预见任何问题。但是几年后你的偿还贷款,经济衰退支安打和您的业务收入下降,因为建设项目干涸。突然它不是那么容易管理你的贷款。你最终支付违约。
此时,银行有几个选项。他们可以抓住担保你承诺安全贷款来满足债务。假设抵押品的价值等于剩余的贷款余额,这可能是最糟糕的。但如果不是,银行有一个额外的追索权多亏你签署的个人担保。
个人担保做什么工作?
个人担保是一个具有法律约束力的协议,让你亲自负责你的业务所欠债务,可能包括一个商业租赁。炎黄可能需要个人担保作为贷款条件,而且它也可能帮助你更优惠贷款。
不利的一面是,如果你违约,并有足够的抵押品来抵消欠,贷款人可以附上你的个人资产收回债务。例如,他们可以起诉你个人和装饰你的银行账户或放置一个留置权对你的房子。
重要的是要理解商业贷款的潜在后果,或任何其他贷款需要抵押或个人担保,之前签署的虚线。
“如果你真的违约出手太晚了保护你自己,像转移资产、设立信托和公司盾牌和移动资产艾克Devji说,“资产保护律师和ProAssetProtection.com的创始人。“这是公然惩罚欺诈行为,民事和刑事诉讼。”
Devji说的各种风险资产,包括银行账户、商业设备,应收账款由于业务,房地产业务拥有知识产权和任何其他个人资产在你的名字。当您的业务和个人资产都是追求由贷款人违约贷款申请破产保护可能是你的最后选择。
可以保持你的债权人在破产湾完全有可能消除特定的债务,这取决于你章文件。但是,您的业务和个人信用评分可能会受到影响。在的情况下第七章申请,你可能仍然需要清算某些资产这些基金可以传给你的债权人。
诉讼可以同样有问题
虽然你的业务可能保持其债务,诉讼可以带给你惊喜。
有任意数量的原因你的业务可能会被起诉。例如,一位前雇员可能提起诉讼声称你的歧视不公平地扣留工资或指责。客户可以起诉你声称他们受伤的你的产品。或者你的一个供应商可以滑动和受伤而交付供应你的营业场所,引发人身伤害诉讼。
通常,业务被起诉。但在一些情况下,你可能会被起诉个人赔偿。这可以把企业和个人资产的风险,特别是如果你混合基金,蒂娜·威利斯说,人身伤害律师的创始人和蒂娜威利斯法律在奥兰多,佛罗里达。
判断可以用你的肆虐信用评分他们可以停留在你信用报告长达七年。判断可能的前兆债权人对你采取进一步行动,如附加个人或业务资产。
业务结构和保险
你想发展你的业务,同时保留你辛辛苦苦积累的资产。第一步是选择正确的业务结构。
“所有的企业应该有某种法律业务实体的形成,如公司或有限责任公司,“威利斯说。这些类型的法律结构相比,可以提供更多的保护你的个人资产作为个人独资经营。正如其名字将表明,有限责任公司(有限责任公司)是明确意在限制业主的个人负债(除了一些税收优惠)。
下一步是获得正确的保险。
包括高限制个人保护伞政策覆盖你的家和车辆,以及为一般责任保险上限政策。你也可以考虑使用专业保险业务覆盖不太常见的事件,如数据泄露、员工诉讼和工作场所受伤或死亡的结果发生的犯罪行为。报道的数量很大程度上取决于什么商业价值,你想保护和合并后的企业和个人资产的价值。威利斯和Devji同意7位数的保护伞政策是一个很好的起点。
其他需要考虑的是什么工具不会工作在保护你的资产。你是他的依靠可撤销的生活信任例如,对诉讼保护你的资产或债务收集努力在你的一生中。但保护并不一定保证。然而,你可以使用一个生活信任来保护你的受益人从任何未来债务源于你过世后诉讼或破产。
在贷款时要特别小心
如果你进入债务对于您的企业或个人,有几件事你可以做事先保护自己。具体地说:
- 尽量避免个人担保。
- 如果你需要签署一份保证,协商你的个人资产的比例上限贷方可以尝试收集对如果你违约。
- 提供具体担保代替尽可能的保证。
- 双击您的业务的法律结构,确定你或业务是否承担债务。
和仔细考虑业务能否承受短期或长期债务。复习前一年现金流量表,运行一些现金流预测,以确保债务偿还将是可持续的。如果新债将收入的挤压,它可能不是正确的时间为贷款。
底线:要积极主动
的时间来保护你的业务是在诉讼前或未付债务成为一个问题。
“你不能事后行为,”Devji说。“如果你有资产,你不想或不能失去,保护他们了。总是比代理更便宜,也更容易预测。”
并确保你的建筑层保护您的业务和个人财务计划。拥有正确的业务结构,适当的类型和数量的保险和一位律师指导你的所有关键部分资产保护难题。
技巧来管理业务和个人资产
- 当一个财务顾问对任何人来说都是一个好主意来管理他们的资产和财富的增长,对企业主尤其重要。许多顾问专门从事与企业主合作,可以帮助资产保护、继任计划等等。符合你需要找到合适的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的地区与金融顾问5分钟。如果你可以与当地的顾问会帮助你达到你的财务目标,现在开始。
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