利率可以对整个经济产生重大影响和你的个人财务的生活。当跟踪改变利率,股票市场往往是一个主要的焦点,利率会影响投资者直接或间接。利率变化的影响也可以感觉更直接的市场虽然花时间这些影响渗透到更广泛的经济领域。理解利率和股票市场波动之间的关系问题,塑造你的财务计划。
一个财务顾问可以提供有价值的建议和见解大利率变化将如何影响你的投资组合。
利率,解释
在挖掘利率和股票市场的变化之间的相关性,有助于知道一点关于利率是如何设置的。美国联邦储备理事会(美联储,fed)使用利率政策来控制通胀和追求充分就业。这是通过,除此之外,改变联邦基金利率——也就是说,商业银行支付的利率隔夜贷款。
利率上升或下降能否取决于整体经济状况。如果经济似乎正在放缓,甚至走向经济衰退,美国联邦储备理事会(美联储,fed)可以降低利率。这很重要,因为银行效仿通过降低利率贷款和信贷额度。这鼓励借贷和支出,有助于刺激经济。
2020年,例如,美国联邦储备理事会(fed,美联储)大幅下调利率至接近一分之零的努力控制与冠状病毒相关的负面经济影响大流行。当利率下降时,他们可以仍然很低,只要美联储认为经济将开始复苏。
另一方面,美国联邦储备理事会(fed,美联储)可能提高利率如果经济增长过快。在这种情况下,提高联邦基金利率使它更昂贵的贷款,因为银行也可以提高贷款利率。这种策略通常是使用为限制或防止通货膨胀。
利率,股票市场和投资者
如果你有资金在股票市场,有一些有形影响利率对你的投资组合。影响你如何取决于你投资股票或债券,与整体经济发生了什么。首先,考虑利率之间的关系和债券。债券代表债务发行的公司时,政府或另一个实体。作为一个投资者,你提供资金的债券发行人支付你利息的回报。这在一组成熟期内利息支付。
利率和债券价格朝相反方向移动。债券的到期期限越长,越波动可能是利率随时间变化。换句话说,短期债券不太succeptible比长期债券利率变动。
与股票和股票基金,利率不一定有直接的影响。但利率变动可以影响你的股票投资组合,基于他们移动的方向。例如,假设美联储提高利率以对抗通货膨胀。这使得企业贷款更加昂贵的获得,从而导致公司搁置扩张计划或再融资的债务。
如果公司无法推进计划,这可能改变其金融稳定是被市场。结果,更少的投资者可以选择把自己的钱投入公司,这可能会引发股票股价下降。这将创建一个对投资者买入机会,但如果这是重复与多个公司,它可能导致整个市场股票价格急剧下降。
当股票价格下降在广泛的范围内,可以引发了一轮如果投资者担心市场恐慌性抛售。在最坏的情况下,投资者可以体验修正,这可能导致重大损失。
利率和其他投资
投资股票和债券并不是唯一可以受利率变动的影响。增加或下降率也会影响诸如:
- 现金持有量
- 房地产
- 大宗商品
如果你有现金,你的投资组合的利率变化可能是一个福音或负担。说你有大量的现金预留5年的CD为例。如果利率上升,而你的钱被锁定到CD,你错过潜在增长,除非你可以提高你的速度在CD。
另一方面,现金在一个举行高收益储蓄账户或货币市场帐户将更容易而受益于更高的利率。当然,缺点是,如果你的储蓄利率下降然后年度百分比收益率或货币市场帐户也可能下降。
房地产投资,利率的影响依赖于类型的投资和整个房地产市场。例如,假设你想买一个租赁财产。低抵押贷款利率环境可以更容易做,随着时间的推移,你可以生成更多的房租你收集回来如果你有一个较低的抵押贷款付款。
低利率也会刺激更多的人消费,这可能更容易让你的租赁单位占据收入流入。另一方面,利率上升会使它更难以出租财产如果你向上调整租赁价格跟上经济增长。这是否证实了可以依赖对租赁物业的需求。亦是如此,如果你投资出租单元间接地通过房地产投资信托基金(REIT)。
与大宗商品,利率上升会引发大宗商品价格不断下跌,反之亦然。大宗商品价格下跌可能是一件好事,如果你想购买这些投资而不是这么多如果你准备出售。
如何管理利率风险
如果你担心利率影响你的投资或整体财务状况,多样化是一个最好的方法来应对潜在的影响。建立一个投资组合,包括一个混合的投资对利率波动或多或少的敏感可以帮助你准备最终的速度变化。例如,您可以选择包括债券和债券基金保守你的投资组合。债券可以允许你锁在一组一致的回报率到期日债券基金可以给你买卖市场条件变化的灵活性。
你也可以考虑一个投资组合,彼此不相关。例如,房地产和股票通常没有很强的相关性。什么影响股票市场可能并不总是携带到房地产市场。如果你担心利率上升影响股票价格,你可以用房地产作为对冲潜在通胀的影响。
底线
利率影响日常的财务生活,从你赚多少利息储蓄你支付抵押贷款或汽车贷款。从投资的角度来看,利率也在其中起了很重要的作用随着时间的推移你的投资组合的表现。理解利率和股票市场趋势之间的关系可以帮助在决定如何投资。
投资的技巧
- 如果你担心利率和通胀具体来说,你可以考虑投资通胀保值债券(TIPS)。这是一种与通胀挂钩的国债。随着通货膨胀上升,校长的建议增加与通货紧缩,反之亦然。
- 考虑到财务顾问谈论利率意味着什么你的财务计划。如果你还没有一个财务顾问,找到一个不需要复杂。伟德ios appSmartAsset的财务顾问匹配工具可以连接你与当地顾问。只需几分钟让你在线个性化建议。如果你准备好了,现在开始。
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