如果您正在投资共同基金或交易所交易资金（ETF），基金经理将收取费用以支付各种费用。这些费用被统称到所谓的费用比例，其表示为百分比。这是您在费用中每年删除的总账户价值的一部分。考虑更多地，介绍相互资金费用率以及如何降低成本寻找一个值得信赖的受托财务顾问在你的地区。
了解和比较基金费用比率在选择任何投资车之前，对于任何投资者来说是一个重要的任务：费用差异很大，它们可以对您的长期储蓄产生重大影响。向财务顾问咨询可以帮助您浏览这些费用并了解精细打印，但我们将在此涵盖必需品。
如何计算费用比率
投入费用比率的成本从基金资助的基金会有很大差异。但大多数费用比例包括基金管理，营销，记录，行政，合规和股东服务的支出。有许多共同基金，一个12 b - 1费，涵盖基金的营销和分配成本，占支出的占费用比例。
这些费用被打包成一个比率，这个比率表示为你持有该基金的总资产的百分比，并每年从净资产中扣除。例如，一个1000美元的基金的年费用比率可能是1%，这意味着每年从你的账户中扣除10美元来支付成本。
基金的一些成本没有包括在费用比率中，比如支付给向你出售基金的经纪人的销售佣金(这些被称为负载)，或者交易佣金和账户服务费用。这些被分类为借项，它们被列在账户报表上。
你可以在经纪网站和基金招股说明书上比较基金的费用比率。不过，它们通常不会出现在你的对账单中。
不同的资金提供不同的费用比率
据统计，股票型共同基金的平均费率为0.55%这是美国投资公司协会的最新调查．但这只是平均水平。由于进入管理资金的努力依赖于其投资策略，因此它应该推出费用比率也表现出相当大的范围。比率计算取决于您投入的基金类型，谁管理。
共同基金那些积极买卖证券的公司的费用比率通常在0.50%到1.50%之间。一些采用期权和其他高成本对冲策略的积极管理基金的基金费用比率较高，不过很少有基金费用比率超过2.50%。尽管如此，仍有许多共同基金采用了更被动的投资策略，因此支出更低。例如，ICI的报告发现，目标日期基金(401(k)s中常见的基金)的平均比率为0.40%。而且指数基金的费用要低得多(稍微多一点)。
虽然交易所交易资金与共同基金有许多相似之处在美国，它们的费用比率往往较低，通常低于0.50%。这主要是因为他们更有可能采用包括指数投资在内的被动管理策略。这种策略不像积极管理的共同基金那样需要太多的分析。
指数基金——包括共同基金和etf——是典型的被动管理基金，试图简单地跟踪市场指数的涨跌。正如你所预料的那样，鉴于这种被动的方式，它们的费用比率通常处于低端:0.25%，甚至低于0.10%。Vanguard被认为是指数投资的先驱，其股票指数基金的费用比率低于0.50%，这意味着1万美元的投资每年的费用损失不到5美元。指数基金受到许多投资者的欢迎，部分原因是其管理成本较低。
一些投资公司，特别是在线或Robo-Investors，已经为特殊的投资付出了低成本。一般来说，A.被动投资车辆将携带较低的费用比率比主动车辆。总是有例外的，而且比率可能因类型而异。这是投资者明智的一个原因探索多种选项并阅读投资公司提供的招股说明书。
为什么费用比例
投资者寻求低费用比率，因为基金费用可以直接影响资金回报。假设所有其他相同，费用比率越高，返回越低。随着年度回报率的储蓄率的小幅增加，多年来的储蓄率也可以在多年的投资中占用巢蛋中的一大叮咬。
考虑一项提供5％年度回报或利润的基金。费用比例为1％可能听起来很远，但这意味着20％的基金的收入对基金公司的电库 - 一年来绕过基金公司。相比之下，占0.25％比率的基金仅为5％。
一款方便的投资计算器可以向您展示您可以随时间预期的多少增益。而且相同的费用比例：金钱也是化合物，多年来或两年，1％和0.25％的差异确实变得非常大。因为基金费用比例是百分比，而不是持平的费用，你投入的资金越多，你就越支付。
这是一个好比例吗?取决于你的回报
通常，较小的资金可以具有更高的费用比率，因为它们有更少的资产来涵盖成本，因此需要更多来自每个投资者的资产。投资国际市场的资金需要更多的分析和观察，也可能需要高费用比率。
但最重要的因素确定了“良好”费用比率归结为投资策略。积极管理相互资金指挥较高的费用比率，平均通常高于0.75％。被动管理股权指数共同基金和债券指数基金的平均费用比例小得多，通常不到0.10％。
然而，在一天结束时，真正证明了支出比率是基金的回报，而不是其战略。如果该基金显着优于市场，则为积极管理的共同基金支付更多。它归结为简单的数学：如果共同基金费用0.70％，但标准普尔500指数基金的费用仅为0.05％，那么共同基金将不得不超过0.65％以上的标准普尔500指令以证明增加的成本。
虽然一些资金确实如此优于这种方式，但积极的管理层并没有显示一致能够在长期击败市场的能力。这就是为什么许多投资者都能更喜欢低成本指数基金和被动管理策略 - 这反过来有助于降低平均费用比率。
外带
虽然费用率很重要，但它们不是确定基金质量的唯一因素。寻求高收益投资的投资者可能会将高费用的比例视为采取更多风险的策略的可接受成本，但有可能提供更大的回报。但请记住，费用比率被收取您的总账户价值，而不是您在市场中看到的收益。这意味着即使基金失去价值，您也要支付比率。
最终，最好的费用比率可能属于那些能反映投资者目标并与最接近的竞争对手相媲美的基金。
理解费用比率的提示
- 财务顾问可以帮助你找到平衡费用、回报和风险的基金。找到合适的财务顾问符合您的需求不一定很难。伟德ios appSmartAsset免费工具五分钟内为你和你所在地区的理财顾问配对。如果你已经准备好与当地的顾问配对，帮助你实现财务目标，现在就开始．
- 在您开始出汗的费用之前，确定什么样的投资策略你想追求。根据如何激活或被动的策略是如何，您可以研究哪些类型的资金将最能为战略服务和比较 - 商店费用比率。您还可以使用退休计算器来看看与您的投资有多攻击，以达到您的目标。
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