投资是一个关键的组成部分,任何计划来积累财富。塑造这一计划时,重要的是要考虑两件事:投资什么,让这些钱。例如,共同基金是一个受欢迎的选择投资;一篮子证券在一个地方。让这些钱是另一个问题:有可能拥有一个或多个共同基金在吗罗斯个人退休帐户。你是否投资于罗斯IRA或共同基金,既可以帮助实现你的创造财富的目标。但重要的是要了解它们是如何不同,与每一个相关的风险和回报。
有很多选择在构建投资组合,和一个财务顾问的见解可以在这个过程中非常有用。
共同基金,解释
一个共同基金代表一个汇集投资多个投资者一起把钱投入一篮子证券。这通常意味着股票和债券,尽管共同基金也可以持有房地产投资,商品和贵金属。
投资共同基金不同于购买单个股票或债券。而不是一个安全,您可以获得接触许多可以帮助多样化。投资于共同基金的费用通常是测量的费用比率。这是投资者支付的共同基金在年度基础上,表示为一个百分比。
共同基金可以遵循主动管理或被动的管理策略。积极管理基金,基金经理定期评审的基金持有人和决定何时出售投资或添加新的。这些共同基金的费用比率更高。
被动的管理更不干涉,用更少的基金资产周转率。一个指数基金例如,通常遵循一个被动的战略作为其目标不是击败市场,但与一个特定的性能指数或基准,例如标准普尔500指数。被动基金能产生一致的收益随着时间的推移,经常费用比率较低。
罗斯IRA,解释
一个罗斯IRA是税收优惠的帐户这是设计用于为退休储蓄。的一些关键特性,区分从应税罗斯IRA帐户包括:
- 年度贡献限制
- 基于收入的资格
- 税收待遇的取款
与一个经纪帐户,你免费提供多达你喜欢在任何一年。罗斯IRA,另一方面,是主题年度贡献限制由美国国税局。这同样适用于其传统IRA。2021年年度上限贡献或者类型的爱尔兰共和军是设定在6000美元,与额外的1000美元让50岁以上的人追赶的贡献。
而言,谁能有助于罗斯IRA根据您的纳税申报,这是地位和收入。2021年个人申报的修改调整后的总收益140000美元以下可以使一个完整的罗斯IRA的贡献。已婚夫妇共同申报麦琪的不到208000美元可以这样做。为人们贡献最终淘汰收入高于这些阈值。
也许最好的特性的罗斯IRA是合格的取款100%免税。这是因为这些帐户与税后美元资助。既然你已经缴纳的税钱当你添加到你的罗斯IRA,你不需要再支付当你把钱取出来。与传统的爱尔兰共和军不同,你不需要把最小的分布从罗斯IRA一旦你到了一定年龄。提前支取,尽早撤军可能会受到处罚和普通所得税。
罗斯IRA与共同基金:哪个更好?
最重要的是要知道在罗斯IRA与共同基金投资是他们不是相互排斥的。共同基金是一种投资,这对选择你的问题资产配置。罗斯IRA是一个地方你可以保持这种类型的投资;换句话说,它的资产位置的选择。可以建立一个投资组合的共同基金在罗斯IRA,与投资你自己的401 (k)在工作中,征税的经纪账户甚至健康储蓄账户(HSA)。
共同基金的类型你可以访问可以很大程度上取决于你选择打开一个罗斯IRA。您可以打开一个罗斯IRA:
- 在线券商
- 共同基金公司
- 银行和信用合作社
- 保险公司
- 直接的股票购买计划
这些可以让你购买共同基金投资。不过,有一点要注意,这些实体可以提供罗斯IRA cd代替常规Roth IRA。罗斯IRA CD是一个存款帐户证书,享受税收IRA的特点和优点。随着CD通常被认为是最安全的投资,你可能不会获得相同的回报与罗斯IRA CD,你会定期罗斯IRA投资于共同基金和其他证券。
罗斯IRA和投资共同基金
如果你打开一个罗斯IRA感兴趣,首先确保你有资格这样做,基于你的收入和纳税申报身份。如果你在东方三博士的指导方针,下一步是选择在哪里打开你的账户。上面列出的选项,一个在线经纪可能最简单的方法开始。你也可以打开一个应税帐户与此同时,这意味着更多的机会,投资于共同基金。
当谈到选择共同基金罗斯IRA,税收效率和周转比率问题。经常主动管理型基金移交资产和事件触发资本收益在罗斯IRA可能是一个不错的选择。因为你的爱尔兰共和军提供已经可以帮助减少你的投资收益征税。一个被动的指数基金或管理交易所交易基金(ETF)另一方面,可能是一个更好的适合应税帐户。
如前所述,被动管理的共同基金往往已经降低营业额。ETF是一种共同基金,像股票一样在交易所交易。这些也可以主动或被动管理策略。通过保持被动管理基金或etf征税的经纪账户,你可以减少你对收益的纳税义务。
底线
如果你考虑一个罗斯IRA与投资的共同基金,请记住,它不一定是一个二选一的情况。您可以使用这两个长期投资。关键是理解资产位置之间的差异和资产分配和两个如何协同工作。罗斯IRA贡献是税后的。除非共同基金是在税收优惠的账户的贡献是税前。
投资的技巧
- 考虑到你的财务顾问谈论Roth ira之间的差异与共同基金和如何利用你的投资计划。如果你还没有一个财务顾问,找到一个不需要是困难的。伟德ios appSmartAsset的财务顾问匹配工具很容易与专业顾问在你所在的地区。你可以让你的个人顾问推荐在线在几分钟内。如果你准备好了,现在开始。
- 为了帮助您构建投资组合,尝试SmartAsset伟德ios app资产配置的计算器。你可以输入你的风险承受能力,并得到一些帮助你在选择证券投资组合。
- 如果你有兴趣在打开一个罗斯IRA在线经纪公司,需要时间来比较不同的平台。具体来说,查看可用的各种各样的投资以及投资你会支付。再次,共同基金和交易所买卖基金,重点是基金的费用比率。但是如果你也开个应税帐户交易个股或其他投资,检查佣金你会支付。
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