Coverdell ESA，原名教育IRA，是一种税收优惠的储蓄工具，旨在帮助父母支付18岁以下孩子的教育费用。它有很多好处，但并不是唯一的选择。我们将讨论科弗德尔ESA的利弊，以帮助您决定它是否对您和您的家人是正确的举动。如果你在为孩子的教育储蓄方面需要一些实际的帮助，请查看SmartAsset伟德ios app财务顾问匹配工具与适合你特殊需求的专家配对。
Coverdell ESA福利
就像529计划，一个Coverdell ESA是一种常见的大学储蓄账户。但是，与529S，Coverdell的ESA允许你投资于几乎整个世界的证券。你可以建立一个投资组合与股票，债券，共同基金等等。随着529计划，你只限于由你选择的国家资助计划中的投资选择。
你对科弗德尔ESA的投资是免税的。只要你将提款用于符合条件的教育费用，如学费、强制性费用和课程要求的教科书，你的提款也将免于纳税。
Coverdell ESA捐款限额和规则
Coverdell ESA的年度捐款限额为2000美元。然而，缴款规则的工作原理与401(k)计划类似。所以从技术上讲，你可以在下一年的纳税截止日期前缴纳年度税款。换句话说，你必须在2020年4月15日之前达到2019年的最大贡献。
但是，如果您的收入违反一定限额，您无法缴纳最高金额。当你根本无法为这个计划做出任何贡献时，也有一个切断。我们会为你打破所有这些。
为了使个体纳税人在Coverdell ESA资格的投资，他或她的修饰调整后总收入（MAGI）不能超过$ 110,000。入息限额夫妻共同贡献为$ 220,000。
但也有淘汰百分点。这意味着一旦你的收入超过某个点你的贡献限额从每年$ 2,000下去。
为了使个体纳税人的最大贡献，您的收入不能超过95,000美元。之后，如上所述，您在完全消失之前倾斜的贡献限额。对于已婚夫妇贡献最高金额，他们的改进调整后的总收入（MAGI）不能超过190,000美元。他们的贡献限制开始以同样的方式陷入此处。
但是，如果您对这些收入规则感到满意，封面欧安全观可能适合您。
欧空局的Coverdell覆盖什么?
一个Coverdell ESA覆盖了更多的领域，当它涉及到你可以使用你的资金而不产生税收。伟德亚洲官网vc
您从Coverdell ESA取款是免税的，只要您使用它们在合格的小学和中学教育费用或合格高等教育费用．529计划在一定程度上涵盖了后者和小学的费用。
但是，如果您需要，您可以从您的CoverDell ESA免税免税，以覆盖您孩子的高中辅导票据。这是使Cutherdell ESA有效的好处之一，帮助家长在私营高中偿还学费和类似的费用。
以下是您可以在小学，中学和高等教育机构中安全地使用您的Coverdell ESA资金的崩溃：
- 学费
- 强制性费用
- 入学或参与需要的书籍和用品
- 计算机，设备和其他技术要求登记或出席
您可以通过阅读IRS出版物970：教育税收优惠，找到有关您可以使用CoverDell ESA分布的详细信息，而无需税收。伟德亚洲官网vc
但经验法则是避免使用那些没有“合格”的钱。如果您这样做，则无资格提款的盈利部分将面临您的房价和10％的罚款。国家税收也适伟德亚洲官网vc用。寻求合格的财务顾问和税务专业人员，了解覆盖欧洲局如何对税务撤销的更多详细信息。
覆盖物ESA和经济援助
流行的看法相反，打开Coverdell ESA或529计划不会拍下来得到一个你的孩子的机会经济资助包裹。只有平衡的某些部分将取决于谁拥有该帐户被考虑。
总的来说，最好将其保留在法律父母或受益人的姓名中。在任何一种情况下，高达5.64％的封面ESA的价值将在学生的预期家庭捐助（EFC）中，以对联邦学生援助（FAFSA）的免费申请。EFC有助于确定向学生颁发多少援助。EFC越小，越好。
然而，如果祖父母为孙辈打开Coverdell ESA，规则就会发生变化。在这种情况下，提取的金额会加入到学生明年FAFSA的收入中。EFC可以将学生收入的50%计入EFC。
因此，如果一个祖父母退出了20,000美元，以弥补孙子的合格教育费用，那么该学生的EFC将在其下一个FAFSA上徒步前往10,000美元。
所有其他因素相等时，学生一般会得到一个更小的金融援助计划，如果祖父母在他或她的名字开了一个Coverdell ESA，而不是父母。
Coverdell ESA缺点
尽管它的好处，一个Coverdell ESA有它的缺点。其年度贡献最大相形见绌相比，529度计划的限制。对于Coverdell欧空局的贡献限制在坚持每个学生$ 2,000。这意味着，如果父母和祖父母各开了一家Coverdell ESA一个孩子，总有两个账户不能超过$ 2,000。
529种计划捐款限制由国家各不相同，但它们的范围从大约$ 200,000到$ 500,000每名学生。
而不是每个人都可以促进封面ESA。请记住，Coverdell ESA具有收入要求。但是，无论收入地位如何，任何美国公民都可以促进529计划。
Coverdell欧空局也对你的受益人的年龄限制。你可以对这个计划作出贡献，直到您的孩子年满18岁以下，否则，这些额外的捐款将受到6％的消费税。此外，你要消耗您的余额由当时的受益人年龄达到30如果不这样做会触发一个什么样的除了常规的所得税离开了收益部分的10％的罚款税。
随着529计划，但是，你可以，只要你想，无论孩子的年龄的贡献。但是，如果你的孩子没有考上大学的他或她满18岁的时候，您可以在Coverdell ESA余额翻转成529计划，该计划的受益者。
此外，对Coverdell ESA的捐款是不可免税的。另一方面，一些州允许基于你的529计划缴款的某些税收减免或抵免。
我可以打开封面ESA和529计划吗？
你是比较529个计划和欧空局Coverdell还是没有法律阻止您获得两全其美。你可以打开一个529计划和Coverdell ESA保存为您的孩子的教育费用。如果你需要额外的资金来支付小学或中学教育费用此举可能是有意义的。您可以继续向使用Coverdell ESA直到他或她满18岁的孩子的大学教育的投资，然后翻身还剩下些什么到你的529计划。
另外，你可以采取税收减免或抵免的国家允许的优势。但是，如果没有，你可以向529计划有助于之前想最大程度的发挥您的Coverdell ESA的贡献。
外带
一个Coverdell ESA提供了几个好处，但它也有一些缺点。为了做出贡献，你的收入不能达到一定水平。收入限制也会阻止你缴纳最大的养老金。此外，与529种保险的限额相比，每年2000美元的最高缴款额度也大幅下降。然而，Coverdell esa允许你免税提取来支付从小学到高中的一些教育费用。这是529计划所欠缺的福利。一个Coverdell ESA还可以让你进入几乎整个投资世界，而一个529计划和其他储蓄工具将你限制在特定的基金菜单。最终，您的个人需求和储蓄目标应该决定Coverdell ESA是否适合您。
关于储蓄的提示
- 记住，没有规则说你不能投资529计划和一架科弗德尔ESA．但它不会在那里停止。还要考虑赠款和奖学金。
- 拥有封面ESA并不能使您的孩子获得经济援助的资格。所以总是填写FAFSA。并查看我们的指南节省大学费用的10个实用方法．
- 投资一辆Coverdell ESA可能很复杂，尤其是考虑到如果你做错了什么事情会引发的税收后果。此外，你的余额取决于投资表现。所以你必须明智地选择你的投资。财务顾问可以指导你做出正确的选择。如果你想和一个，看看我们的财务顾问匹配平台．你回答您的储蓄目标一些简单的问题后，您链接您所在地区最多三个财务顾问。您可以决定将工作与前一个比较他们的资格。
