当你开始构建投资组合,你可能开始的交易所交易基金(etf),共同基金和其他投资。但是一旦你的养老金增长,你可能会寻找一个更个性化的方式。分别管理账户(SMA)不仅让你的投资组合更加个性化,但它也给你更多的控制你的投资。如果你与一位财务顾问管理你的投资,你可能有一个SMA。这是意味着什么,它是如何工作的。
分别管理账户是如何运作的吗
分别管理账户(SMA)是一个可以投资的证券投资组合。这是类似于一个ETF或共同基金。然而,当你投资于SMA,你拥有所有的证券投资组合中。这给你一个更大的灵活性如何这些基金投资和管理,以及实时监控交易透明度。
sma材料是由专业的基金经理。费用可能高于与共同基金,但它可能是你得到你所支付的情况。例如,您可能有更多的参与管理和灵活性时,你的投资。
SMA的好处是什么?
许多投资者被吸引到sma材料的一些基本原因。他们提供更多的控制你的投资,增加透明度时,投资组合中单个交易,而且,或许更重要的是,定制。而其他集合投资工具是根据什么最好的好处投资者作为一个整体(记住,这是一群支持情况),SMA的投资策略资产配置特别适合于它的主人。
这个投资工具的另一个好处是你投资的价值并不取决于别人的行为。例如,如果一些投资者在一个共同基金决定把他们的钱从基金,它可能影响基金的未来表现。但随着SMA,基金的表现不依赖别人的投资策略。
最后,sma材料提供税收优惠。他们可以帮助减少税款伟德亚洲官网vc资本利得。换句话说,这意味着投资者欠多少税如果安全的销售价格高于购买价格。伟德亚洲官网vc
潜在的缺点
分别管理账户并不适合所有人。许多金融机构要求的最低SMA,通常在50000美元和100000美元之间。这是一个巨大的前期投资,这对每一个投资者只可能是不现实的。
sma材料也更因为投资者参与每个贸易工作。如果你是一个投资者更喜欢简单和“决定完了就不再过问”的方法(除了定期投资组合再平衡和会见你的财务顾问,当然),然后SMA可能不适合你。
sma材料与其他集合投资工具
虽然有各种相似性共同基金和sma材料,有几个关键的不同。都是投资工具组成的证券的集合,如股票、债券和其他资产。然而,当一个投资于共同基金,他们与其他投资者的资金池。然后资金汇集和投资共同基金和专业管理的基金经理。
与sma材料,然而,一个投资者拥有所有证券的基金。这就是为什么他们有更多的控制和透明度时,它的投资和管理。这也是为什么它可能是理想的那些重要的基金投资。简而言之,共同基金是由多个投资者,而sma材料都归个人所有。
此外,ETF和sma材料都收集各种证券,ETF追踪指数因此持有更集。此外,sma材料的持有更加灵活多变,也让他们对高净值投资者更具吸引力。
底线
sma材料可以是一个很好的投资选择对于那些想要更多的控制和透明度在他们的投资组合。他们经常有更高要求的最低投资,可能适合那些有更多的现金投资的前期。在开始之前,最好做你的研究理解如果SMA是正确的投资对你的财务状况。
对投资者的建议
- 多元化是一个非常重要的部分构建投资组合。虽然它的关键,你的资产配置也应该坚持你的风险承受力。
- 如果你感兴趣的SMA,考虑与财务顾问。找到合适的财务顾问符合您的需求不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的财务顾问五分钟后在你的区域。如果你可以与当地的顾问会帮助你达到你的财务目标,现在开始。
图片来源:©iStock.com/William_Potter,©iStock.com/PrathanChorruangsak,©iStock.com/William_Potter
