无论您是在银行账户中省钱还是投资市场，您都希望有些安全感安全。这联邦存款保险公司（FDIC）和证券投资者保护公司（SIPC）保险银行和其他金融机构，为您的资产提供保护。但是当涉及到他们覆盖的内容时它们并不完全一样。如果您有银行账户或投资账户，则了解SIPC与FDIC保护之间的差异非常重要。
什么是FDIC和它做了什么？
这联邦存款保险公司是一个独立的联邦机构，可保护银行和其他金融机构的存款账户。FDIC于1933年成立，截至2021年3月的5,000多个机构提供覆盖范围。该数字不包括信贷工会，由单独实体保险国家信用社管理局。
FDIC保险公司在FDIC保险银行举行的某些类型的存款账户，包括：
- 检查户口
- 储蓄账户
- 金钱市场存款账户
- 存款账户证书
- 可转让的提款指令(现在)帐户
FDIC还可以确保银行发行的特定文书，例如钱订单或收银员的支票。此保险覆盖范围旨在保护客户银行失败了。
说你的银行意外地落后并暂时关闭。如果银行被保险，账户中的钱并不简单地消失。相反，FDIC可以做两件事之一。
首先，它可以安排将一家倒闭的银行出售给另一家银行。如果你习惯在ABC银行开户，FDIC可以安排XYZ银行收购。然后你就会成为XYZ银行的客户，而不会在这个过程中丢失你的资金。
如果一家破产银行没有现成的买家，FDIC可以直接向储户支付资金。这包括把支票寄给在银行有账户的人。在这种情况下，可能需要几天的时间才能收到付款，但同样，你的钱不会因为FDIC的保护而消失。
什么是SIPC，它做了什么？
这证券投资者保护公司保护经纪账户中持有的资产。例如，如果您设置了在线经纪帐户或使用投资应用程序，则可能有SIPC覆盖范围。SIPC的作用是保护投资者免受经纪在经济困扰时可能发生的负面影响。例如，假设您了解了一个趋势的新投资应用程序。您决定开设一个帐户，但六个月后，启动逐渐破坏。如果经纪人有SIPC保险，您的资产将受到保护。
在经纪账户中持有的涵盖资产可以包括：
- 股票
- 债券
- 经纪人发行的存款证书
- 相互资金
- 货币市场基金
值得注意的是，SIPC没有做到有一件事，并且保护投资者免受财务损失。因此，如果您将1000美元投入到最终脱火的热量库存中，SIPC并不负责将钱退回给您。
SIPC与FDIC覆盖范围限制
FDIC保险覆盖率并非无限制。FDIC保险限额为每人250,000美元，每个银行，每个所有权类别。以下是您的覆盖范围可能看起来像的一些示例，具体取决于您是单身还是已婚，以及您有哪些类型的帐户。
场景1：您是单身并在同一家银行进行支票和储蓄账户
拥有多个帐户并不意味着25万美元的CAP适用于每个帐户。相反，FDIC确保您在同一家银行拥有的所有单一账户，总数高达250,000美元。但是，您可以通过开立单一帐户来解决此限制多家银行。
场景2：您已婚并有联合支票账户和联合储蓄账户
当存款账户由两个或更多人拥有时，每个账户的共同所有者的份额可获得高达250,000美元。这涵盖了同一银行的所有帐户。
说你有25万美元的余额联合检查还有二十五万美元的共同存款余额。根据联邦存款保险公司的规定，你和你的配偶都将享受25万美元的全额保险。
情景3：您与联合支票账户结婚，但个人储蓄账户
所有权类型决定了您的FDIC保险范围。再一次，假设在这种情况下，你和你的配偶在一个共同支票账户里有25万美元的余额。你的储蓄账户里还有25万美元只在你名下。
在这种情况下，您每人都有125,000美元的联合支票账户的覆盖范围。但是，您也可以在您的单人所有人储蓄账户中为整个250,000美元的余额进行涵盖。FDIC提供一个名为的在线工具伊迪估计师帮助您确定您的保险范围。
就像FDIC一样，SIPC对覆盖范围产生限制。SIPC覆盖率限制为每位客户的总价值500,000美元。其中500,000美元，25万美元可以是现金。知道您是否经常在您的经纪账户中保留现金，这是有帮助的。
和联邦存款保险公司一样，这个限制适用于你在一个机构的所有资产。假设您在不同的公司有多个经纪账户，那么SIPC限制将适用于每个账户经纪人有SIPC覆盖范围。
SIPC vs. FDIC:为什么重要
理解SIPC和FDIC之间的区别很重要，以防发生最坏的情况，你的经纪公司或银行倒闭。并不是所有的银行和经纪公司都有FDIC或SIPC保险，所以如果你的钱在一家没有保险的机构，你可能很难收回你的储蓄或投资。
假设您正在与FDIC或SIPC保险银行或经纪商进行业务，那么失败可能不仅仅是给您带来的不便。任何机构都可以采取行动，以确保您在银行或经纪关闭后尽快访问您的资金。
最简单的方式，了解您是否有任何类型的覆盖范围是要问。银行通常在线宣传其FDIC保险状态和在分支位置，所以它相对容易验证。有了经纪人，您可能不得不深入了解精细打印，以学习该公司是否被保险。如果您无法自己找到答案，请与经纪联系是下一步。
SIPC与FDIC：哪个更好？
凭借SIPC和FDIC保险，一个人不一定比其他人更好，因为他们都以不同的方式保护你。如果您有银行账户或经纪账户，拥有两种类型的覆盖可以帮助您对储蓄或投资的安全感到保证。既不需要花费任何费用。然而，再次记住，其中一个人都不能保护您免受投资损失。SIPC和FDIC保险并不意味着，如果投资并不是要遵守您的计划。
底线
了解SIPC和FDIC之间的区别有助于管理你的钱和保持它的安全。前者是为那些破产的经纪自营商的客户服务的。(SIPC和养老金福利担保公司另一方面，FDIC是银行的客户。要记住的最重要的事情是覆盖范围。如果您有多个银行账户或经纪账户，请注意您在正在开展业务的每个机构拥有多少覆盖范围。
投资提示
- 如果您有兴趣为您的投资组合添加替代投资，例如外币或商品，请注意SIPC没有将保险范围扩大到它们，因为它们不被认为是证券。SIPC也不包括期货合约，除非它们是在保证金账户中持有的，所以在进行投资多元化之前要仔细考虑这一点。
- 考虑与财务顾问交谈，了解SIPC和FDIC覆盖率的最佳方式，如果您拥有投资账户和银行账户。如果您还没有财务顾问，发现一个不必困难。伟德ios appSmartAsset理财顾问配对工具可以帮助您在当地的合格顾问连接。如果你准备好了，现在就开始。
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