随着时间的推移，投资是一种有效的增加储蓄的方式，但缺点是你通常必须为投资收益纳税。伟德亚洲官网vc你交的税越多，你能得到的回报就越少。伟德亚洲官网vc
然而，只要采取正确的策略，就有可能将你为投资支付的税款降至最低。伟德亚洲官网vc某些投资不需要纳税，而某些税收优惠退休账户中的投资也同样可以免受某些税收的影响。伟德亚洲官网vc当你建立你的投资组合时，考虑包括这七个最小化税收的选择。伟德亚洲官网vc
1.市政债券
市政债券市政债券(简称市政债券)是地方政府发行的债券，用于为各种项目提供资金，如改善道路或建设学校。当你投资市政债券你实际上是在借钱给政府。对你的好处是你获得了一个有保证的回报率以债券利息支付的形式。更好的是，这些利息支付是免除联邦税的。伟德亚洲官网vc免税也可以适用于任何州或地方的利息收入税。伟德亚洲官网vc
市政债券确实存在一定的风险和不利因素。例如，通货膨胀会影响利率和你随后的回报率。而一些市政债券的利息则受替代性最低税(AMT)。但违约风险很小，而且能够在免税的基础上在投资组合中产生持续的收入，这使它们成为固定收益投资组合的一个很好的补充。
2.免税共同基金
一个共同基金是证券的集合;它可能完全由股票或债券组成，也可能是两者的某种组合。该基金要么跟踪一个指数，要么由专业人士管理，提供了不干涉投资的机会。
指定了某些共同基金免税地位这意味着你不必为这些基金的回报纳税。伟德亚洲官网vc免税共同基金通常持有市政债券和其他政府证券。这种类型的基金可以提供税收优惠，以及简化多样化不同类型的政府证券。
在你投资之前，要考虑一下免税基金能带来多少回报。另外，别忘了检查一下费用比率，以确保你在管理费用上没有损失太多。
3.免税交易所交易基金
交易所交易基金类似于共同基金，但它们像股票一样在交易所交易。许多etf采取被动管理方式，这意味着基金内的资产不会像主动管理基金那样频繁周转。事实上，许多etf只是跟踪一个指数，而不是让基金经理选择证券。这反过来又可以降低基金管理成本。
与共同基金一样，etf也可以以市政债券为重点，这提供了同样的免税优惠。根据你的时间范围和目标，你可以投资短期、中期和长期免税债券etf。与免税共同基金类似，要注意投资于免税ETF所支付的费用。
4.指数化万能人寿保险
你可能想不到人寿保险这是一项投资，但你的保险可能会在你的投资组合中带来一些税收优惠。
一般来说，人寿保险的福利在支付给保单受益人时是免税的。如果你有一份可以累积现金价值的永久保单，比如指数化万能人寿保险在美国，这种现金价值可以随着时间的推移赚取利息免税的．与退休账户不同的是，你不必到60岁才可以从它中提取，因为免税贷款可以在任何年龄提取而不受罚款——同时还提供死亡抚恤金。
IUL可能是一种比定期寿险甚至终身寿险更昂贵的保险选择。但如果你正在寻找一种相对无风险的方式来赚取免税收益，IUL政策可能适合你
5.罗斯个人退休账户和罗斯401(k)计划
一个罗斯IRA本身不是投资，而是免税投资的退休账户。在罗斯个人退休账户中，你可以将税后的钱存入你的账户，但不超过年度限额。2019年的上限是6000美元，如果你年龄在50岁或以上，还需要额外缴纳1000美元。
“税后美元”意味着，与传统的个人退休账户不同，你不能扣除你的供款。但当你年满59岁半时，你就可以开始从罗斯个人退休账户中免税提款了。这包括你这些年来投资的所有回报，这意味着你的投资已经获得了免税回报。(唯一需要注意的是，你的账户必须开立至少5年，才能领取奖金。)
只要你这一年有收入，你就可以无限期地向罗斯个人退休账户(Roth IRA)中加入税后美元。一旦你到了70岁半，就没有最低分配要求了。这意味着你可以继续免税增加你的退休储蓄，直到你需要它。如果你没有用完所有的积蓄，你可以在你去世时把它传给配偶或其他受益人。
一个罗斯401 (k)也是一种免税的退休储蓄方式。这些计划可能由你的雇主提供，或者你也可以自己参加401(k)计划自由职业者．你用税后的钱进行投资，退休时合格的提款是免税的。与罗斯个人退休账户最大的不同是，你必须从70岁半开始从罗斯401(k)账户中领取最低分配。
6.健康储蓄帐户
一个健康储蓄帐户让你节省未来的医疗费用，同时减少你的应税收入。任何有高免赔额健康保险计划可以得到一个。你可以每年向你的账户里供款，最多不超过一年的限额(2019年，个人保险为3500美元，家庭保险为7000美元)。有些雇主可能会选择为你供款。
储蓄账户提供三重税收优惠。你的贡献是从你的税前工资中扣除(对于雇主赞助的账户)或者是免税的(对于你自伟德亚洲官网vc己设立的账户)这将降低你今年的税单。你账户里的钱是在递延纳税的基础上增长的，如果你有一个让你把存款投资于共同基金或其他投资的HSA，这一点尤其重要。当你从HSA中取出钱用于合格的医疗费用时，分配是100%免税的。
你可以用你的HSA基金支付其他非医疗费用，但如果你年龄在65岁以下，你将为这些提款支付税收和20%的罚款。伟德亚洲官网vc65岁以后的非医疗保健提款只需要缴纳定期所得税。
7.529大学储蓄计划
支付大学学费可能是一项主要支出，学费的增长速度继续超过通货膨胀。529个储蓄计划设计的目的是让计划变得更容易。同时提供免税的投资增长和合格的教育费用提款。在你的孩子还小的时候开一个，你就能充分利用减税和复利。
几乎每个州都提供至少一个529大学储蓄计划，无论你住在哪个州，你都可以参加任何计划。你的捐款不会有资格获得联邦税收减免，尽管少数几个州允许扣除捐款。(请看529个最佳储蓄计划的概要在这里．)
在你的投资组合中寻找其他递延纳税的方法伟德亚洲官网vc
虽然这些策略可以帮助你在为退休和其他财务目标存钱时减少纳税义务，但它们并不是唯一的税收优惠投资方式。
密歇根州特洛伊市Azoury金融公司的老板Steve Azoury说递延税项年金是实现这一目标的一种方式。
阿祖利说:“年金可以让你的投资收益延税，直到提取为止。”“只有收益会在以后征税，所以你可以建立自己的账户，在你工作的时候，在更高的纳税等级推迟征税。”
年金没有最低分配要求，但一旦你到了退休年龄，你就可以开始定期从年金中领取，以补充你的退休收入。
其他递延缴税的储蓄方式包括传统的401(k)计划和传统的个人退休账户(ira);这些不允许免税增长，但你最初的贡献不计入你当年的应税收入。
探索所有的选择可以帮助你制定一个投资策略，使你的投资组合尽可能地节省税收。
管理税收和投资组合的技巧伟德亚洲官网vc
- 财务顾问可以将长期的税务规划策略纳入你的投资和退休计划中。找到合适的财务顾问，满足你的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您与您所在地区的财务顾问配对。如果你已经准备好与当地顾问匹配，帮助你实现财务目标，现在开始．
- 虽然你可以使用这些策略来建立多种免税退休收入来源，但你的所有退休收入都能避税是不太可能的。甚至社会保障福利应纳税！好消息是，当涉及到州级所得税时，一些州对退休收入更友好。伟德亚洲官网vc我们列出的对退休人员税收最友好和最不友好的州也许能帮你选择一个税收优惠的地方退休。
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