利率是贷款总额的一个百分比。还清贷款的人负责支付他们的贷款总额以及贷款的利率。支付利息的不仅仅是个人，银行也支付利息。当银行为消费者持有存款时，银行实际上会向客户支付存款利率。原因在于，银行将从消费者那里得到的存款作为贷款发放出去。提供给客户的利率是说服人们存钱的一种方式。银行通过向存款人支付较低的利率来赚取利润。
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大多数人都知道贷款要收利率，但抵押贷款、信用卡和账单也要收利率。利率是不同的，虽然它们通常都在同一范围内，但有些利率可能非常高。知道一个人的利率是很重要的，因为有时如果利率足够高，尽管支付了，利率的增加可能比支付的减少更多，让借款人实际上有更多的债务。然而，利率通常具有竞争性，尽管也有一些例外。被银行认为有风险或可能无法偿还债务的人会被收取更高的利率。此外，某些贷款，如信用卡，总是被分配更高的利率，因为它们更昂贵的管理。
在讨论利率时，我们还必须讨论APR。APR代表年利率，是利率的典型表达。它还可以作为一种比较贷款成本的方法。APR是作为《贷款真相法》的一项条款而设立的，目的是为了澄清贷款的混乱。
年利率是贷款人向潜在借款人报价的，是借款的实际成本，尽管有时会有额外的费用，如保险或处理费用不包括在四月。年利率可能只是利率，但在某些情况下，如果贷款人决定收取利率加上一次性费用，即贷款总额的一定比例，那么利率会更高。因此，知道年利率对借款人比较两种贷款是有用的，因为一种贷款可能收取较低的利率，但也收取积分，而另一种可能收取较高的利率，但没有积分。在借钱的时候考虑APR是很重要的。
信用卡利率
虽然建议你只有在你有足够的资金来偿还累积的债务时才使用信用卡，但很多人都拖欠还款。由于1)没有足够的资金和2)利息，他们欠的钱开始像滚雪球一样增加。信用卡的利率是相当高的，可以根据信用卡的种类来平均。目前，所有固定利率信用卡的平均年利率为13.02%，而浮动利率信用卡的平均年利率为15.16%。
那些获得信用卡债务的人只能支付最低还款额，他们不得不在很长一段时间内还清债务，因为他们的利息每个月都在增加他们的债务。
举个例子:一个男人的信用卡上有2000美元。他每月支付信用卡的最低还款额3%。如果他的本金是2000美元，而第一个月的利息是33.33美元，那么他以3%的比例还60美元也不算太划算。超过一半的钱用来支付利息，只有26.67美元用来偿还债务。假设他继续走这条路，只通过最低还款额偿还剩下的债务。他要花15年才能还清2000美元的信用卡债务。然而，在这15年里，他总共支付了4240美元，因为债务的利息是2240美元，这个数字实际上比他的债务本身还要高。
银行利率
联邦储备系统，即美国的中央银行系统，确定了银行在联邦储备系统的交易余额的利率，通常在无担保的基础上隔夜持有，即所谓的联邦基金利率。当一家银行贷款给另一家银行时，两家银行协商利率，这个利率在所有交易中的平均值被称为联邦基金有效利率。个别银行决定“最优惠利率”是什么，这是许多贷款的基本利率，包括小企业和信用卡贷款。大多数银行在设定优惠利率时，一定程度上考虑到了联邦基金有效利率。
抵押贷款利率
抵押贷款是买方为向卖方全额支付某一房产而获得的房产贷款。当获得抵押贷款时，买方欠贷款人借款的全部金额以及利率和费用。贷款人持有该物业的契据作为抵押品，直至贷款全部付清。
有不同的抵押贷款期限，但传统的贷款是30年固定利率抵押贷款。目前30年期固定抵押贷款的平均利率为3.54%。这是一个非常好的利率，它与11月份3.31%的平均水平非常接近，这是根据1971年的记录创下的历史最低水平。
有很多因素决定了利率的计算方式，特别是在抵押贷款利率中使用的术语。市场状况影响抵押贷款利率。当联邦储备委员会降低联邦基金利率（银行间相互借贷的利率）时，通货膨胀有可能增加，因为人们支出更多。抵押贷款利率可能会随着对通胀和就业增长波动的担忧而变化。简言之，市场确定利率，然后增加保证金以确定最终抵押贷款利率。
一个有趣的工具是“锁定”速率。这是在整个贷款期限内锁定特定利率的一种选择，通常需要在设定的时间内完成。例如，贷款人可以同意对30天的30年期固定利率贷款收取4.125%的利息——这意味着如果贷款在30天内关闭，借款人将锁定该利率。如果利率看起来只会上升，那么锁定利率是有益的。然而，如果在贷款期间利率降低，借款人将无法从较低的利率中获益——无论如何，他们必须支付锁定的利率。
我们之前讨论过的点数是获得较低抵押贷款利率的一种方法。一个百分点等于贷款总额的百分之一。你提前支付的积分越多，你得到的利率就越低。类似地，买家付的首付越多，他们需要贷款的钱就越少，这就降低了贷款方的风险，通常导致利率较低。提醒一句，如果你的信用支付历史是糟糕的，你可能只有资格获得更高利率的贷款。此外，借款人的债务债务要与他们当前的收入进行权衡。债务与收入的比率越高，借款人收取更高利率的风险就越大。房产类型也在利率报价中扮演了一个角色，因为变量越多(例如，多户住宅相对于单户住宅)，对贷款人来说风险就越大，这可能会推动利率上升。最后，贷款金额也会影响利率。
照片来源：SalFalko
