529合格费用是政府批准的从银行取钱的理由529大学储蓄计划- 意味着你不必支付税收罚款。虽然学费是您想到529的主要合格费用，但有其他其他切向教育费用也将适用。有许多人，但重要的是你确切知道哪些费用有资格，所以你并没有任何处罚感到惊讶。有关529个计划或任何其他财务问题的帮助，请考虑使用财务顾问．
529规划合格的费用定义
你的529计划基金可以免费支付合格的高等教育费用。但如果你因为其他原因把钱从计划中拿出来，山姆大叔可能会来要求削减。
尽管如此，联邦政府仍然有广泛的考虑529计划合格费用。幸运的是，他们包括一些最古老的大学费用在那里。下面，我们铺设了重要的。
- 学费你的存款可以支付任何符合条件的机构的学费。这是指任何参与美国教育部财政援助项目的大学。这包括全国各地的社区学院、大学、贸易学校和研究生机构。甚至一些外国学校的学费也可以算作合格的529计划费用。你可以在联邦学生援助免费申请(FAFSA)网站上查找哪些学校符合资格。你也可以联系学校的财政援助办公室核实。
- 学校用品:你的529计划资金可以支付书籍、学习用品和入学所需的物品。你的学生的教学大纲通常会列出这些项目。
- 科技:计算机，打印机，软件，电子设备，甚至是互联网接入，如果你的受益人是主要用户，如果他们是注册的必要的削减。
- 特殊需求资源：您的计划涵盖您的学生需要注册和参加大学的特殊设备，如果他或她有特殊的残疾。
- 房间和董事会:你的529计划包括一半以上注册学生的食宿直接支付给学校。校外住宿也被视为合格费用，只要费用不超过学校公布的校内或校外住宿的估计价格。你可以通过学校的网站找到这些细节经济资助办公室或学院网站上。然而，美国国税局将把任何超过这些数字的金额视为不合格费用。
尽管如此，有一点非常重要，那就是在一个特定的学年里，你的任何退学都不能超过你调整后的合格高等教育费用(QHEE)。学校的经济援助办公室经常会为你计算这个数字。但你可以算出来。只需从未征税的教育资助中扣除上述合格的529费用。这包括拨款、免税奖学金和联邦或雇主援助项目。还需要减去任意的量美国机会税收抵免或终身学习贷记您声称。美国国税局不会让你双重倾斜。
529规划合格费用：什么不计数
您的529计划无法涵盖任何没有罚款的教育费用。观察以下一些例子。
- 交通费用上大学再回家可能会很贵。但不幸的是，这些费用不是529计划合格的费用。所以你可能想为你的大学生考虑经济交通。
- 学生贷款费用象……一样累赘学生贷款对于一般的毕业生来说，他们是没有529计划合格的费用的。
- 保险及医疗费用:即使学校提供，医疗保险账单也不能算作529计划合格费用。
- 健身俱乐部会员资格例如有几所学校为学生提供健身房会员卡。但是你必须用你自己的钱来做重活。山姆大叔不会发现你把这些费用算作529计划合格的费用。
- 与学校赞助俱乐部相关的费用例如你的学生应该参加课外活动。不幸的是，任何相关费用都不是529计划合格的费用。
529计划提款规则
现在我们知道了什么算合格的529计划费用，什么不算。你已经准备好取钱送孩子上大学了。没有那么快。点击鼠标就可以很容易地取款。但你也不想在不知情的情况下引发税收处罚吧。
联系财政援助办公室，确定你每学年需要多少钱。询问什么是合格的529计划费用。以及到什么程度。你也可以找到财务顾问帮助您以安心提取。
另一定要保留529个计划活动的漂亮数字或纸张跟踪。您的计划经理通常提供此类文件。但是，您有责任向IRS报告您的提款和费用。所以来税收时间，你需要这个信息来填写你的表格1099-q。
如果您支付不合格费用，会发生什么？
如果你考虑的是不符合条件的撤资，你应该知道你面临的是什么。首先，你的非合格提款的收入部分将面临按你的等级计算的联邦所得税，外加10%的罚款。
收入部分究竟是什么？好吧，这取决于529个账户余额的哪一部分由收入或您在市场上获得的内容投资当您进行不合格提款时返回。
所以说你向你的529年计划提供14,000美元，五年来达到20,000美元。在这种情况下，70％的余额等于您的贡献，其余30％是您在市场中获得的。
接下来，您对价值10,000美元的不合格提款。收益部分（30％）或3,000美元将面临括号的联邦所得税加上10％的罚款。因此，如果您在24％的纳税括号中，您将在该部分欠34％。
这还只是联邦层面的。你可能还需要为你提取的收入部分缴纳州所得税。你可能还得偿还收入减税你要求得到你的捐款。
你应该向税务专业人士或财务顾问咨询一下，根据你的个人情况，如果你不符合要求的提款，你会承受多少税收负担。或者更好的方法是，如果你真的在考虑动用孩子的大学基金，向顾问咨询，寻找其他途径。
经过多年的储蓄，你会想要充分利用你努力袜子的东西。
外带
529大学储蓄计划提供了最bang为你的钱，当使用正确的方式在529计划合格的费用。所以要记住什么重要，什么不重要。一定要把财政援助办公室的电话号码和你的财政顾问的电话号码放在一起。
确定529计划合格费用的提示
- 财务顾问可以帮助您确定529个计划合格费用。寻找合适的财务顾问满足你的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内为你和你所在地区的理财顾问配对。如果你已经准备好与当地的顾问配对，帮助你实现财务目标，现在就开始．
- 请记住保留所有529个计划活动的记录，包括捐款和提款。您必须向IRS征收税款时间。为方便起见，我们已经审查了最好的税务软件在那里突出为不同类型的纳税人发光的好处。
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