当您购买时人寿保险，您本质上为亲人提供安全网。如果您发生了什么事，您的家人可以利用您的保险福利来支付账单并满足其他财务需求。人寿保险政策通常分为两类：整个生命和定期生命政策。您还可以选择构建称为人寿保险阶梯的东西。
什么是梯子？
梯子有梯级。从财务意义上讲，当您建造一个梯子时，您基本上是通过同时购买同一商品的不同版本来创建梯级。换句话说，您可以在投资组合中添加多种类型的单一金融产品，以便您的投资以不同的价格成熟。
当您购买存款证（CD），例如，您可以选择构建CD梯子。因此，您可以拿走这笔钱并购买一系列CD，而不是使用3,000美元购买一张CD。
当您构建CD梯子时，理想情况下，您可以在每个CD上投入相同的资金。因此，例如，如果您有3,000美元，则可以在一年的CD中投资1,000美元，在三年CD中的1,000美元和五年CD中的1,000美元。每次CD成熟时，您都可以再购买五年CD。这样，您的投资会定期成熟。
当您投资资金时，您将其锁定在一定时间内的金融产品中。但是，通过创建梯子，您可以为自己提供定期的现金流，并最大程度地减少投资风险。除了建造CD梯子外，您还可以建造债券梯子和人寿保险阶梯。
人寿保险梯子如何工作
当您建造人寿保险阶梯时，您可以购买定期人寿保险具有不同期限长度的策略（持续一段时间的临时策略）。例如，您一次可以购买三个不同的300,000美元政策，以便一项政策持续10年，一项政策持续20年，另一项政策持续30年。或者，您可以购买30年的人寿保险单，并在以后购买额外的保单，因为您的财务需求会发生变化。
例如，您可以在结婚后不久购买500,000美元的30年政策。如果您决定购买房屋，则可以购买400,000美元的15年政策，并使用这些资金来覆盖您的半月抵押贷款。如果您有孩子，并且想帮助支付他们的大学费用，则可以获得100,000美元的10年政策。
您应该建造人寿保险吗？
如果您想获得某些福利，创建人寿保险阶梯可能是一个好主意。首先，您可以通过购买不同长度的保单，而不是获得一项昂贵的30年定期生命政策或一个整个人生政策。另外，随着较短的保单结束，您的保险费成本将自动下降。
通过人寿保险，您还可以解决生活中不同阶段所面临的不同财务障碍。毕竟，您需要的人寿保险范围可能会随着时间而改变。如果您只拥有真正需要的覆盖范围，则可以使用付出保险费的钱来增加您的储蓄或还清债务。
但是人寿保险阶梯并不适合所有人。如果您不知道将来会有什么财务义务，立即购买一系列定期寿命政策可能会导致问题。
更重要的是，人寿保险梯子的概念是基于这样的假设：当您购买房屋并拥有孩子和较少的保险时，您将需要更多的人寿保险，而随着您越来越接近退休，您的孩子购买了自己的保单。但是，如果您需要额外的钱购买另一所房屋或处理紧急情况，那么在晚年的保险较少可能会适得其反。
底线
创建人寿保险阶梯有一些好处和缺点。梯子可能对想要在保险费上省钱的家庭或能够绘制出未来期望的财务需求的家庭有所帮助。另一方面，如果您不知道未来对您和您的亲人的影响，那么梯子可能不是最佳使用的策略。
下一步
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- 如果您需要更多的指导，财务顾问可以帮助您实现财务目标，包括正确的人寿保险政策以及如何适合您的财务目标。诸如SmartAsset的匹配工具伟德ios app可以帮助您找到一个可以满足您需求的人。首先，您将回答有关您的情况和目标的一系列问题。然后，该计划将使您的选择范围缩小到适合您需求的三个受托人。然后，您可以阅读他们的个人资料，以了解有关它们的更多信息，通过电话或亲自采访他们，然后选择将来与谁合作。这使您可以在程序为您完成大部分辛勤工作时找到合适的工作。
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