如果您在人寿保险市场上，您将参加的第一个决定是您是否要购买一项术语或一生政策。虽然这两个选项之间的差异起初可能看起来微不足道，但它实际上非常重要。从长远来看，为您的情况选择合适的政策可以在不牺牲您的人寿保险需求的情况下为您节省大量资金。所以，在你解决一个或另一个之前，这是一个好主意对两种类型的人寿保险，其成本及其利益有彻底的理解。我们将进入所有这些，但首先，让我们弄清楚这些术语中的每个术语。
定期人寿保险
定义特征学期人寿保险政策是它持续特定的时间段 - 一个术语。这可以从少至五到多达30年的范围，但术语政策的典型期限为10年。在此期间，保单持有人支付年度溢价，如果他或她在此期间内死亡，则为政策的受益者支付死亡福利。
溢价的成本取决于死亡效益的规模，由保险公司开发的特殊公式计算。这有点严峻，但这是它的工作原理：公式逼近政策持有人在该期限期间将死亡的可能性，基于保单持有人的年龄，健康和其他风险因素。可能性越高，死亡效益越高，将支付较高，因此较高的溢价。它与汽车保险公司相似，因为他们更有可能发生一次事故，这与汽车保险公司相似。在这个术语中，您将更有可能死亡，您将越多。
如果保单持有人在没有染色的情况下达到期限结束（Hooray！），那么没有支付死亡效益。在某些情况下，整个术语支付的保费按一笔金额返回保单持有人。这被称为a保费政策返回，并且比标准术语政策更昂贵，因为保单持有人基本上有退款保证。无论是返回保费还是标准术语政策，一旦结束，它就结束了。如果被保险人想要保持覆盖范围，她将要买新政策。
大多数术语政策是水平，这意味着保单持有人每年支付相同的溢价。对比每年需要更新的年度可再生术语政策的对比，较续期的保费。标准级别政策的其他品种正在减少保险期限，其中死亡效益随着时间的推移而减少，并增加了保险期限。我们将把我们的比较集中在这里举行的级别保险，因为它是最常见的。
终身人寿保险
当涉及到人寿保险的类型时，期限可能是最受欢迎的，但它不是唯一的选择。与定期人寿保险相比，整个人寿保险政策没有定义它们生效的时间段。也就是说：一体的生命政策是常设人寿保险的一种形式。覆盖率不会过期，只要您继续支付保费，保证了死亡效益。（从技术上讲，当前政策的覆盖范围持续到政策持有人达到120岁 - 如果您认为您可能会居住更长时间，请与您的保险公司联系，看看您是否会在该年龄之外获得福利。
与术语保险一样，有各种人寿保险具有可调节的保费和福利，但对于大多数生命政策而言，无论保单持有人的健康状况的变化如何，年度保费都是持续时间的水平。这是整个生命计划中最重要的方面之一：您同意今天支付的溢价，当您年轻和健康时，与40年来的同样的溢价。
最终，保单持有人支付的保费不足以为死亡福利的潜在支付提供资金。因此，保险公司需要在整个生命政策的早期累积现金储备。本储备的目的是确保可以支付全面的死亡效益（如果没有它，保险公司现在可以销售政策，他们无法稍后退回），但它也会导致保单持有人的一些额外福利。大多数保险公司允许保单持有人借用现金储备借用或使用它来赚取保费。
这是一个很好的蓬勃发展，但它附带了几个警告。对于初学者来说，您借入的任何资金并不偿还，将从死亡中扣除最终支付给您的受益人。尽管如此，您仍然需要为贷款提供利息，无论是在您自己的口袋中还是出现金储备，进一步消耗利益。一些整个生命计划还提供保单持有人的股息 - 从保险公司的利润中获得的年度薪水。股息不保证，但有些公司每年可靠地将它们达到长远记录。
那么哪个更好？
这是百万美元的问题。在我们回答之前，让我们并排进行两种类型的人寿保险，一生和术语的比较，所以我们很容易看到他们的功能。下表包含任何人寿保险政策的大部分主要元素，以及每个人是否适用于期限，整个生命或两者。
正如您所看到的，虽然他们都提供死亡福利，但一直和整个生命政策真的服务了两个不同的目的。术语政策提供最低保费，但覆盖范围仅持续到固定的时间。另一方面，整个生活更昂贵，但覆盖率是永久性的。整个生命也有一些可能对您有吸引力的金融特征。
我们已经讨论了两种主要的人寿保险类型，但还有一些不同类型的人寿保险单没有得到足够的关注。公司拥有的人寿保险有时会引起争议，雇主为雇员投保。还有一种源于陌生人的人寿保险，与投保人没有个人或职业关系的人可以成为该投保人的人寿保险单的受益人。另一种模糊的寿险类型是单元式保险计划，它将寿险的特点与投资相结合。
然而，对于普通消费者来说，人寿保险类型之间的比较可能会降至与整个生命决定的一词。这一切都归结为您的个人生活保险需求。如果您希望在未来十五年内的人寿保险，虽然您有义务偿还抵押贷款，但是一项术语政策可能对您提供更多意义。另一方面，如果您想要长期覆盖范围帮助您的配偶具有任何潜在的葬礼成本，那么整个生命计划可能会为您服务。无论您的个人情况如何，您都需要弄清楚您想要的死亡福利，以及您想要的覆盖范围。随着这两个数字，您可以确定这些类型的人寿保险期限或整个生命 - 对您来说是有道理的。然后你可以调查你需要多少人寿保险。
