本杰明·富兰克林有句名言:生活中除了死亡和税收，没有什么是确定的。伟德亚洲官网vc的确，你没有多少办法绕过或避开这两个地方。然而，你确实可以控制如何准备这些事件。当谈到临终计划时，你会想要一个正确的人寿保险在的地方。这样你就能你所爱的人就能得到你需要的保护。
马上去查：我需要多少人寿保险?
术语与全身保险
在你选择许多保险之前，你应该评估一下你想从寿险保单中得到什么。这样你可以更好地选择一个适合你的情况。一种选择是终身寿险，它可以让你积累现金价值。相比学期人寿保险，整个生命覆盖率往往会花费更多。但是，在某些情况下，额外费用可能是值得的。
与术语生活策略不同，涵盖您的一段时间，整个人寿保险是永久性的。两种人寿保险都提供死亡抚恤金。但是如果你的寿命超过了定期人寿保险的期限，你的受益人将得不到任何钱。
终身人寿保险是如何运作的
当您支付保费时，您的整个生命一项政策会积累现金价值，即您可以在以后删除或借用。允许这笔资金随着税收延期的基础而增长。与其他类型的永久性人寿保险相比，例如普遍或可变的寿命，与整个寿命政策的回报率通常更低。
整个生命政策持续到你的生活期限。这意味着您不必担心像你将与职业保险一起更新它。此外，您的健康状况的变化不会影响您的覆盖范围，所以您的覆盖范围保费如果你稍后生病会不会上去。
选择一生的好处
整个人寿保险的最大优势之一是其可预测性。由于覆盖范围是永久性的，您知道您的受益人只要您居住，就会受到保护。
终身人寿保险的保费通常在你投保的整个期间保持在一个水平。一旦定期寿险到期，你将不得不支付更高的利率续期(因为你年纪大了就没有资格续期了)。然而，修改人寿保险是一个例外。在这种计划下，前5年的保费通常很低，之后就会增加。这使得它们比其他终身寿险保单更贵。
当您有一生的生命策略时，只要政策到位，您就可以保证为现金值构建，尽管股息不保证。此外，您的退货与市场表现无关。这意味着您可能不会看到您投资中的任何重大波动。
借用您的政策
一旦建立了足够的现金价值，拿出一生政策贷款相对容易。没有任何信用检查或收入要求，利率通常低于您将支付给传统贷款人的费率。
你可以自掏腰包支付利息，也可以把利息加到贷款价值上。如果您的保单获得了红利或收益，您可以将这些应用于利息。
通常情况下，你不需要偿还贷款。当你死后，任何未支付的金额将从你的死亡抚恤金中扣除。
如果你决定偿还贷款，随着时间的推移，这将有助于重建你在保单中的价值。请记住，如果你的贷款总额超过你的现金价值，这可能会导致你的保单失效。
拥有一生政策的税收影响
和其他形式的人寿保险一样，终身寿险的死亡抚恤金对受益人是免税的。当你的现金价值在积累的伟德亚洲官网vc时候，你不需要为收入交税，而且贷款收益也是免税的。这当然比从个人退休账户或401（k），这可能会让你缴纳联邦所得税和罚款。伟德亚洲官网vc终身人寿保险可以让你避免某些遗产税，如果你转移到一个信托。伟德亚洲官网vc
虽然终身寿险有一些税收优势，但这类保单也有一些潜在的劣势。例如，如果你决定提取现金价值，而不是以它为抵押贷款，你就必须为你获得的任何收益或股息纳税。伟德亚洲官网vc
你还需要意识到不偿还贷款利息的潜在税务影响。美国国税局认为这是一笔虚幻的收入，以后可能累积成一笔重要的税单。
终身或定期人寿保险最适合我?
您可能希望选择整个生命覆盖范围内的历史悠久或其他类型的永久保险，有很多原因。当你需要时，有能力借钱，当然是一种便利性，它可能会让你的家人安心知道他们的财务状况要面对不可避免。
另一方面，需要考虑增加的成本和潜在的税收缺陷。通过购物和比较引号和费率，您将能够找到最佳保险公司和政策，以满足您的需求。最终，它归结为您对您感到满意的风险程度以及整个生命的政策如何适合您更大的金融照片。
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