所以你冒险买了一栋房子，用抵押贷款来匹配．你可能会想如果你需要人寿保险以防你在还款前出了什么事。没有人寿保险，你的财产将对你留下的任何未偿还的家庭债务负责。除非你的配偶很富有，否则你的家庭将面临相当大的经济负担。防止这种结果的一种方法是使用专门的抵押贷款保护人寿保险。下面是它的工作原理。
现在发现:我需要多少人寿保险?
什么是抵押人寿保险?
抵押人寿保险计划提供免税支付，将覆盖你的房屋抵押贷款余额。根据保单的不同，赔偿可能发生在您死亡的情况下，或在您失去工作或成为残疾的情况下。在某些情况下，保险赔付给你的家人，而在其他情况下，保险公司直接支付给你的抵押贷款者。
抵押贷款人寿保险不同于私人抵押贷款保险(PMI)，也不同于FHA贷款要求的抵押贷款保险。这是因为贷款人不需要抵押人寿保险。相反，这是一些人为了保护他们家庭最大的资产——他们的家而采取的一项可选措施。
当抵押人寿保险有意义的时候
对某些人来说，抵押人寿保险可能是一个很好的选择。如果你因为健康问题而被拒绝购买普通人寿保险，抵押人寿保险对你来说是一个不错的选择，因为你的申请几乎可以保证无需体检就能被批准。虽然抵押人寿保险有年龄限制，但一般没有健康要求。有抵押贷款和严重的吸烟习惯?你可以考虑抵押贷款保险人寿保险。
对于从事高风险工作的人来说，在死亡、失业或残疾的情况下支付抵押人寿保险可能很有意义。这是因为它比直接从保险公司获得的伤残保险更容易，也更便宜。这意味着抵押人寿保险是一个不错的选择，比如说，跳伞教练。如果你有一份危险的工作，使你无法支付传统的残疾保险(而且你还有抵押贷款)，可以考虑抵押保险人寿保险作为一个变通办法。
还有最后一群人可能是抵押贷款保护保险的好候选人:服役人员和退伍军人。为什么?因为VA提供独立于抵押人寿保险公司的自有品牌的抵押保险。它被称为退伍军人抵押人寿保险(VMLI)。VMLI适用于患有严重服务相关残疾的现役军人和退伍军人，前提是他们满足一定的要求。VMLI提供价值高达20万美元的保单。这笔钱将直接流向抵押贷款者，而不是指定的受益人。
缺点的抵押人寿保险
也许抵押人寿保险最大的缺点是它会随着时间的推移而减少。因为这种类型的人寿保险直接与你的抵押贷款本金相关，当你还清房贷时，你的收益就会变小。尽管如此，抵押人寿保险的保费是固定的，所以你将继续支付相同的金额，以缩小覆盖范围。
抵押人寿保险的衰落也使其成为一种不可避免的昂贵的金融举措。即使你认为最初提供给你的成本是合理的，但你每月可能支付的费用越来越少，这一事实使你的保费在某一特定时刻内在地被高估了。
同样值得注意的是，你的家人将看不到你的抵押人寿保险支付的任何部分。相反，你的抵押贷款贷方将是你的政策的受益人。虽然最终这仍然意味着你的贷款得到了妥善处理，但看不到一分钱保单的前景可能会让一些潜在的投保人感到紧张。
抵押人寿保险vs.定期人寿保险
对于有抵押贷款的人来说，很难在抵押人寿保险和定期人寿保险之间做出选择。让我们来分析一下这两者之间的主要区别。
许多有抵押贷款的房主选择定期贷款定期人寿保险．这种形式的人寿保险提供一大笔赔付，以弥补投保人死亡时的收入损失。相比之下，抵押贷款保护人寿保险的支出通常比较有限，因为它只覆盖家庭债务。
那么，你怎么知道哪一个适合你呢?有了抵押贷款保护保险，你必须用这笔钱来偿还房屋贷款的余额。另一方面，普通人寿保险让你的家人可以选择用他们认为合适的方式来解决问题。他们可以还清抵押贷款，或者继续贷款，存钱或者投资。定期人寿保险是比抵押人寿保险更灵活的选择。
除了相对不灵活之外，另一个要谨慎对待这个选择的原因是，你将支付的高保护保险费率会减少回报。有了抵押人寿保险，你支付的保费会逐年减少抵押贷款平摊到了．你每支付一次抵押贷款，抵押保险的价值就会下降，因为人寿保险公司要偿还的抵押贷款债务减少了。相比之下,与定期人寿保险一个健康的人可以通过谈判获得更实惠的、水平的保费，并获得一份不损失价值的更大支出的保单。
底线
如果你想要人寿保险，你的心是在正确的地方。你想要保护你爱的人免于经济上的担忧，并保留你的财产的价值。但是如果你身体健康，没有危险的工作，你最好申请定期人寿保险，而不是抵押人寿保险。有了定期人寿保险，你付的利率更低，得到的利率更高。“更多”指的是在你支付抵押贷款时不会损失价值的更高支付。
买房小贴士
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