5/1 ARM抵押贷款利率

5/1可调利率抵押贷款利率

5/1可调利率抵押贷款（ARM）是一种混合抵押贷款，就像3/1和7/1武器. 混合抵押贷款结合了固定利率抵押贷款和可调利率抵押贷款的一些特点。这种抵押贷款的优点之一是初始利率通常比标准的固定利率抵押贷款低5/1。然而，这些较低的利率仅在贷款期限的前五年固定不变。

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历史5/1手臂比率

5/1的ARM抵押贷款利率自2000年代中期以来一直在下降。2006年，5/1 ARM的年平均利率为6.08%。四年后的2010年，平均每年5/1的ARM比率为3.82%。自2017年以来，5/1 ARMs的年度抵押贷款利率一直保持在3%以上，尽管2020年较2019年大幅下降。

*这些年平均抵押贷款利率来自房地美。

在60个月的固定利率期之后，拥有5/1手臂的房主最终会得到完全指数化的利率。这些利率基于抵押贷款指数，如每月财政部平均值（MTA）或第11区资金成本指数（COFI）。

5/1抵押贷款利率也取决于保证金，保证金决定了购房者的利率与指数利率的差异。虽然指数利率不同，但保证金通常在贷款期限开始时设定，并在贷款期限内保持不变。

5/1抵押贷款利率与其他抵押贷款利率的比较

许多买家如果计划在几年内出售房屋，就会选择抵押贷款。这通常是一种降低抵押贷款利率和月利率的方式抵押付款在贷款的早期阶段。5/1抵押贷款的初始利率通常低于15年期或30年期固定利率抵押贷款的利率，后者更适合希望在家中长期居住的购房者。用5/1的利率，你将在头五年锁定较低的利率。之后，利率发生变化。它可以上升或下降，但它经常上升。如果你打算在五年内销售，5/1手臂可能是你最好的财务选择。

让我们看一个例子。一个五口之家正在比较一套27.5万美元的房子的抵押贷款。如果首付为5.5万美元，首付为20%，那么一套30年期的固定利率抵押贷款每月将花费1050美元。这个数字只是抵押贷款本金和利息，而不是保险或税收，你还必须考虑这些因素。如果这个家庭计划在几年内搬家，他们可能会比较一个ARM抵押贷款，看看它对每月付款有什么影响。同样的房价和首付，5/1的利率为3.55%，每月本金和利息总计约994美元。这相当于每月56美元的差额，这可能看起来不太明显，但每年意味着可以节省672美元。在五年期间，最终达到3360美元。请记住，权衡最初五伟德亚洲官网vc年期间留在家中的可能性很重要。如果你认为你很可能会这么做，那么5/1的手臂可能会变得不那么值钱。

在贷款期限的前五年之后，利率变成每年调整的完全指数化利率。在许多情况下，利率上升，新利率可能比初始利率高出5%或6%。混合可调利率抵押贷款，如5/1 ARMs，往往有30年的贷款期限，但业主可以选择在固定利率引入期结束前再融资或出售房屋。

5/1手臂速率上限

虽然5/1武器的利率可以在一年到下一年之间波动，但它们通常都有利率上限这可以防止利率失控。即使你的利率提高了，如果有利率上限，它也不会超过某个阈值。这是一件好事，因为更高的利率意味着你每个月会给你的贷款人更多的钱。这是一个好主意，确保你的合同中提到的最高利率符合你的预算，这样你就不会有困难支付，如果利率太高。

可能有多达三个不同的帽与您的5/1 ARM。你的初始利率上限可以限制固定利率到期时利率上升的程度。定期利率上限可以限制利率每年攀升的幅度。最后，终身利率上限可以限制利率在整个贷款期限内的上升幅度。

5/1手臂率报价

如果你有兴趣获得5/1的贷款，最好在向任何一家特定的贷款机构承诺之前先考虑一下利率。许多网站提供免费的抵押贷款利率报价，或者你有资格获得的抵押贷款利率估算。一旦你提供了诸如你的信用评分、你想要的购房价格等详细信息首付你能付得起为了确定房屋所在的位置和面积，您将收到一份抵押贷款利率报价清单。

在比较报价时，最好不要只关注估计的总抵押贷款支付额。您还需要比较澳大利亚审慎监管局（APR），该局同时考虑了利率和费用，为您提供接受贷款的年度成本，以及费用的总估计成本，如结算成本。

除了查看按揭利率报价中的信息，最好尽可能多地了解利率上限。这样，你就能更好地了解5/1 ARM的利率能有多高。如果最高利率太高，你可能会在还款上遇到麻烦。

如何获得最低的5/1臂速率

通过选择一个5/1的手臂，你可能会有一个较低的介绍抵押贷款利率和较低的每月抵押贷款付款比房主采取标准的固定利率抵押贷款。但是，如果你想要最好的利率，你需要向你的贷款人表明你不是一个有风险的借款人。这意味着你需要有一个低债务与收入之比比率这是相对于你的月总收入，你正在偿还的债务额。你还需要高信用评分、稳定的收入来源和足够的现金储蓄来支付至少两次抵押贷款。

每个贷款人都有自己的一套标准，你必须满足。即使它提供给你的利率比你想要的要高，你可以试着降低它支付折扣积分. 一个按揭点可以将你的按揭利率降低0.125%到0.25%。

除了购买积分，你还可以通过投入更多的钱或了解你的卖家是否愿意支付你的部分交易成本来降低5/1 ARM的成本。对于传统抵押贷款，许多购房者预计至少要支付20%的首付。另一种选择是，你可以通过联邦住房管理局(FHA)了解你是否可以获得5/1的ARM，因为你可能可以在支付私人抵押贷款保险(PMI)的同时，支付低至3%的首付来买到房子。

伟德亚洲官网vc税收和5/1武器

许多支付抵押贷款利息的房主有资格获得贷款抵押贷款利息扣除. 如果你愿意逐项列出你的扣除额而不是标准扣除额，你可以注销你为75万美元或更少的抵押贷款支付的利息。

只要记住，如果你在抵押贷款利息上没有花很多钱，那么当纳税时间到来时，你将无法扣除很多钱。幸运的是，你还可以享受其他税收优惠。

为你的5/1手臂再融资

在60个月固定利率期限结束前再融资5/1混合ARM可能是个好主意，特别是当抵押贷款利率很低而你担心未来会上升的时候。但是要记住再融资这是要付出代价的。除了必须申请再融资贷款和完成大量文书工作外，你还必须再次支付结算成本。即使这些成本被计入你的再融资抵押贷款，你最终还是要支付。如果你的信用评分不好，或者你负担不起再融资的费用，你可能需要考虑其他的选择。

任何持有15年或30年的传统固定利率抵押贷款的人都可以考虑再融资进入5/1的可调利率抵押贷款计划。对于那些不打算在搬家或退休前在家里呆很长时间的人来说，这可能是个好主意。它也可以吸引一个有超额贷款谁想保持他们的抵押贷款支付低。重要的是要记住，当你获得可调利率抵押贷款时，你将面临未来利率更高的风险。你要确保你现在和以后都能负担得起。