你拖欠的房贷是不是越来越多了?你是否担心你的贷款人准备开始止赎程序?你可以选择保存您的家尽管它也有自己的挑战:你可以申请破产保护。
2014年的一项研究北卡罗莱纳大学社区资本中心的研究人员说，面临止赎的房主在宣布破产时，在止赎拍卖中失去房屋的可能性降低了70%。
第十三章破产保护是房主停止丧失抵押品赎回权过程的一种特别有效的方式。根据北卡罗来纳州的研究，申请第13章破产保护的房主在止赎拍卖中失去房屋的可能性是申请破产保护的房主的五倍第七章破产。
两种类型的破产
面临止赎的房主可以从两种流行的类型中选择破产保护:第13章和第7章。
第七章破产申请通常会导致消费者所面临的大部分债务得到清偿。但第七章破产也带来了严重的负面影响:在这个过程中，消费者通常将不得不放弃他们最宝贵的资产，包括他们的房屋。这是因为出售这些资产产生的钱被用来偿还欠债权人的一些钱。
正因为如此，第七章对于希望保住房屋的房主来说并不是一个好的选择。相反，第13章是更好的选择。
在破产法第13章中，消费者必须遵循一项债务偿还计划，允许他们每月在力所能及的范围内偿还至少一部分债务。在此期间，债权人不能派催收公司去追讨消费者。通常，在这种类型的破产中，消费者的部分债务会被免除，通常是在消费者支付三到五年的还款后。
破产法第13章最大的好处是什么?消费者通常可以保留汽车和房屋等资产。
底片
申请破产保护可能会挽救你的家。但它会对你的信用评分造成持久和重大的损害。破产申请带来的损失取决于几个因素，包括你申请破产前的信用记录。但在你申请破产保护后，你的分数可能会下降100分或更多。
破产会在很长一段时间内保持在你的信用记录上。根据《破产法》第七章的规定，在最终消失之前，你的信用报告将会持续10年。根据《破产法》第13章，你的信用报告将保留7年。
破产的影响会随着时间的推移而减弱，甚至在它从你的信用报告中消失之前。但是，当你的信用报告上仍有破产记录时，借钱将是一项挑战。如果你的贷款被批准了信用卡在美国，你很可能会被高利率所拖累。
你将不得不权衡申请破产的负面影响是否值得保留你的房子。
对你和你的家人来说，丧失抵押品赎回权是一件压力很大的事情。丧失抵押品赎回权对你的信用评分的负面影响也和申请破产一样多。止赎权在你的信用报告中会持续7年，与根据破产法第13章申请破产的时间相同。
那么破产对你来说是正确的选择吗?这取决于你有多渴望保住你的房子。
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