之间惊人的自然美景,一个新兴的工艺啤酒场景和大量的工作机会,有充足的理由搬到科罗拉多州。不幸的是,房价在纪念科罗拉多州以来呈指数级增长从2008年的经济衰退反弹。价格不显示出放缓的迹象,但这并不意味着首次购房者应该避开保护抵押贷款。科罗拉多州联邦和州政府已经创建了贷款和抵押贷款项目来使这个过程更简单,更便宜。
即使你没有太多保存为一个首付或者要求很低的利率,在科罗拉多州的梦想成为一个房主可能不是遥不可及的。如果你想要一些帮助当你把这个下一步探索住房,你可能想要找到一个财务顾问。伟德ios appSmartAsset的财务顾问匹配工具可以对你提供多达三个财务顾问在您的区域。
联邦政府首次置业计划
在我们深入项目专门为科罗拉多州的居民,我们会涉及少数民族购房程序,任何人都可以访问。确保考虑两个联邦和州进行抵押贷款时的搜索选项。
FHA贷款
| 优点 | ——低首付 -灵活的信用评分的批准 |
| 缺点 | ——大首付需要580下那些信用评分 |
| 资格 | - 500或以上的信用评分 ——只要首付3.5% |
| 最适合 | ——那些没有信用记录,钱首付 |
的联邦住房管理局计划是一个伟大的选择吗有人想买一个简易房,主要是因为潜在的买家只需要放下房屋价值的3.5%的时间购买。对比20%的大多数传统贷款需要,你就会理解的好处。事实上,这是最简单的贷款资格。
然而,接收程序最大的福利,你必须有一个FICO®580或更高的信用评分。如果你在500年至580年之间,你需要做一个10%的定金。这仍然是只有一半的一个典型的抵押贷款首付。虽然美国联邦政府的支持下,申请人与外部银行安全FHA贷款。
VA贷款
| 优点 | ——可以掩盖你的房屋价值的100% ——关闭成本低廉 ——不需要私人抵押贷款保险 |
| 缺点 | 长申请过程 ——必须支付VA融资费用 |
| 资格 | ——现任或前任军事成员、配偶或其他受益人的资格 - 620或以上的信用评分 |
| 最适合 | ——老兵没有必要的收入和储蓄支付首付 |
退伍军人事务部的统计,确保VA贷款从第三方抵押贷款机构。程序开始后,许多军事成员无法获得足够的收入和储蓄申请抵押贷款一旦他们完成了服务。因此,VA贷款不需要任何的定金。
在大多数情况下,退伍军人需要信用分数620以上为VA贷款获得批准。您还需要支付VA融资费用,将1.25%到2.4%的房屋价值取决于你选择支付首付。
除了融资费用,很少有与VA贷款有关的成本。重要的是,你不需要支付私人抵押贷款保险时,通常需要首付低于房屋价值的20%。这是因为政府将承担的风险,你会无法偿还抵押贷款。关闭成本通常也低于它们与传统和其他抵押贷款,留下更多的钱在你的钱包。
美国农业部的贷款
| 优点 | ——没有首付 ——甚至可以通过较低的信用评分 |
| 缺点 | ——只有那些不符合传统的抵押贷款 |
| 资格 | ——调整后家庭收入不能超过115%的面积平均收入在大多数情况下 必须在一个符合条件的农村地区——回家 |
| 最适合 | —低—中等收入美国人想住在农村或郊区 |
美国农业部(USDA)贷款是法律上称为“Section 502单一家庭住房担保贷款项目。“这些抵押贷款是为了吸引购房者到农村,或半乡村式的地方在美国
美国农业部的抵押贷款完全消除需要首付,只要你有一个良好的信用评分和历史。首付是10%左右的较低的分数。然而,由于这个原因,您不会有资格获得美国农业部的贷款,如果你的家庭收入水平高于115%的面积平均收入或如果你有胜任常规贷款。
好邻居隔壁的计划
| 优点 | 平的房屋价值50%的折扣 出售——家,把所有的股权后三年 |
| 缺点 | ——不是大多数人或在大多数地区 ——必须住在家里至少三年之后购买 |
| 资格 | ——警察、消防员、紧急医疗技术人员和新人变成12年级教师 |
| 最适合 | ——教师或紧急救援人员缺乏足够的储蓄 |
的好邻居隔壁的计划从美国住房和城市发展部(HUD)仅用于紧急救援人员和教师。虽然不是技术上贷款,它允许这些人接受50%的折扣购买价格的新家。来支付,你可以得到一个传统,VA FHA贷款或支付现金。
有一些前提条件,你必须符合资格获得这个项目。为了节省一半你的家,它必须位于HUD-designated“振兴区域。“你也必须同意让家里主要居所至少未来三年。好消息是,如果你遇见这一项,你可以卖家中,持有任何股票和利润三年一次。
房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)
| 优点 | ——非常低的首付 ——不需要信贷 ——许多可用的贷款方式 |
| 缺点 | ——可能有更高的利率相比其他联邦项目 |
| 资格 | ——在一些地区,没有收入的要求 |
| 最适合 | ——有谁在找低首付贷款选项,但不符合任何其他联邦选项 |
房地美和房利美联邦政府创建的抵押贷款机构。购房者都有很多选择。技术上两个不同的实体,他们提供非常相似的好处,首次购房的任何人都可以从中受益。
的HomeReady®贷款从房利美(Fannie Mae)需要首付低至3%,这使得一个很好的选择对于那些资金短缺,有至少620的信用评分,使美国平均收入达到或接近。与HomeReady®贷款,你必须有私人抵押贷款保险在购买的时候。一旦你应计20%的股权在你的新家,你可以取消它。
与此同时,房地美(Freddie Mac)家可能®抵押贷款。这些都是97% LTV,或者贷款价值,表明你首付只需要将房屋价值的3%。家里可能有15 - 30年期固定利率贷款,5/5,5/1,7/1和10/1浮动利率。它也可取消私人按揭保险上面我们谈到。也许最重要的是,你不需要一个强大的资格(或任何)的信用记录。
NADL
| 优点 | ——低信用评分 ——没有首付 ——没有私人按揭保险需求 ——关闭成本低廉 |
| 缺点 | ——严格的资格规定 |
| 资格 | ——家里必须位于分配土地,阿拉斯加本地公司,太平洋岛屿领土或federally-recognized信托 |
| 最适合 | ——印第安人负担不起首付的退伍军人 |
美国本土直接贷款(NADL)是另一个抵押贷款计划由美国退伍军人事务部。它有令人印象深刻的福利,比如0%的首付和利率。目前的利率为4.5%,虽然这是根据市场变化和优惠利率的波动。
NADLs不需要高信用评分最低或私人抵押贷款保险的购买,这是一个活跃,从正常VA贷款。为了减少成交成本可以创建的额外费用,VA大大降低了这些。
科罗拉多首次置业计划
由优势
| 优点 | ——低首付 ——没有私人按揭保险需求 ——可能结合税收抵免来节省更多抵押贷款证书 |
| 缺点 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 |
| 资格 | - 680或以上的信用评分 ——必须完成购房教育课程 |
| 最适合 | ——任何有限的收入和良好的信用评分人买不起一个典型的首付 |
政府认可的网络银行分发所有,由(科罗拉多住房和金融机构)贷款。被认为是新房主,你不可能拥有或在过去三年内共有一个家。唯一美中不足的是需要关闭之前完成购房教育课程在你的家里。因为你可以在网上完成这些类或免费,没有太大的不便。买房+,您将学习宝贵的经验的过程,了解住房的真实成本。
科罗拉多州的首次置业项目,由优势没有私人抵押贷款提供了30年期固定利率抵押贷款保险的需求。只要你满足必要的收入限制,你可以有资格。这是一种最简单的,由贷款,但是你需要一个良好的信用评分FICO®规模(680)资格。
,由优势的最大优势在于首付的贷款。他们可以低至3%,这可以是巨大的,如果你没能拯救。符合条件的房主可以把优势项目与抵押贷款证书(MCC)节省更多。
由优先
| 优点 | ——对首付需要1000美元 ——中间层信用评分的要求 ——抵押贷款保险便宜选择预付货款 |
| 缺点 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——更高的利率可能应用取决于首付金额 |
| 资格 | - 620或以上的信用评分 ——必须完成购房教育课程 |
| 最适合 | 有人——寻找一个低首付选项,这并不符合贷款的优势 |
由优先贷款消费者喜欢降低抵押贷款保险费率提供独特的好处比传统的贷款。甚至还有一个机会支付保险费用的大部分关闭,以减少月供。一旦你达到80%的贷款与价值比率,你也可以取消月度抵押贷款保险支付。
只要你满足,由收入限制和至少620的信用评分,您只需要提供房屋价值的3%作为定金。它可能你没有现金。如果是这样的话,你可以利用国家的首付和关闭成本援助或第二抵押贷款拨款来弥补差额。在最低限度,你需要贡献1000美元。
由没什么计划
| 优点 | ——对首付需要1000美元 ——可以有资格没有信用评分 |
| 缺点 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——更高的利率可能应用取决于首付金额 |
| 资格 | ——那些没有拥有或在过去的三年里,共有一个家合格的退伍军人,或者在目标地区购买 ——必须完成购房教育课程 |
| 最适合 | ——那些有限的储蓄和平均或低于平均水平的收入 |
由没什么提供30年期固定利率抵押贷款。是什么使这些贷款特别有益,购房者不需要资格的信用评分。但是,如果你的信用评分,它必须至少620。与其他由项目一样,你的收入不能高于当地平均如果你想利用没什么计划。
购房者也可以利用由首付和关闭成本援助或第二抵押贷款资助,使前期成本更加便宜。只是要小心,这可能推高长期抵押贷款利率。与由优先贷款,您只需要贡献1000美元的基金交易。
由SmartStep程序
| 优点 | ——对首付需要1000美元 ——低抵押贷款利率 ——中间层信用评分的要求 ——可能结合税收抵免来节省更多抵押贷款证书 |
| 缺点 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——更高的利率可能应用取决于首付金额 |
| 资格 | - 620或以上的信用评分 ——必须完成购房教育课程 |
| 最适合 | ——那些有限的储蓄和平均或低于平均水平的收入每月房贷还款协议 |
的,由项目,SmartStep特性最低的抵押贷款利率。还可以对项目成本由首付和关闭的援助项目或抵押贷款证书(MCC)税收抵免来保持更多的钱在你的钱包。
SmartStep开放给任何一个有在FICO信用评分至少620®规模没有谁拥有或共有一个家在过去三年。此外你必须达到或低于该地区的平均收入。与由优先贷款,没什么计划,你只需要自己的贡献1000美元资金交易资格。
由HomeOpener
| 优点 | ——对首付需要1000美元 ——中间层信用评分的要求 ——没有购买价格限制 ——高收入可能合格 |
| 缺点 | 收入限制位置和家庭大小依赖家里 ——更高的利率可能应用取决于首付金额 |
| 资格 | - 620或以上的信用评分 ——必须完成购房教育课程 |
| 最适合 | ——那些拥有良好的信用评分,赚太多的钱来获得其他由计划 |
收入限制,由贷款可以削弱一些新手谁需要帮助提供他们的新家。这就是HomeOpener抵押进来。买家仍然需要完整的教育课程,把至少1000美元收盘,。你仍然需要满足,由指定的收入限制。在一个额外的好处,经济舒适,没有家庭购买价格限制。
HomeOpener贷款也要求借款人有至少620的FICO®的信用评分。与上面的程序,你可以把HomeOpener贷款和由首付和关闭援助项目成本更低的前期成本。增加的储蓄可能推高抵押贷款利率,虽然。
由HomeAccess
| 优点 | ——中间层信用评分的要求 500美元需要购买 ——首付高达25000美元的援助 |
| 缺点 | ——严格的资格要求 |
| 资格 | - 620或以上的信用评分 ——成人有永久性残疾或与永久性残疾孩子的父母 ——必须完成购房教育课程 |
| 最适合 | ——残疾人或残疾人的父母,否则不能负担得起一个家 |
HomeAccess贷款项目,另一个科罗拉多首次置业计划,旨在降低前期购房者的购房成本残疾人生活,面对一组独特的金融挑战。除了有至少620的信用评分和完成购房教育课程,你必须是一个成人永久性残疾(按照社会保障局的定义)或与永久性残疾孩子的父母。
正如所有,由贷款,你的收入也必须属于80 - 100%的中间区域,包括来自联邦的任何好处补充保障收入和社会安全残障保险项目。
你需要750美元用来购买,可自己的基金或基金的礼物。如果你注册自动支付通过由自动清算所支付的项目,你可以减少至500美元。如果你符合HomeAccess,你也可以获得额外的25000美元CFHA HomeAccess第二抵押贷款。帮助家里的首付和关闭成本。
由SectionEight住房
| 优点 | ——对首付需要1000美元 ——中间层信用评分的要求 首付——可能接受额外的援助 |
| 缺点 | ——必须满足收入限制,由和住房和城市发展部 |
| 资格 | - 620或以上的信用评分 ——第8项租赁凭证用于至少一年 ——必须完成购房教育课程 |
| 最适合 | ——谁有资格寻求帮助从公共住房当局(PHA)买不起传统的首付 |
如果你需要帮助租,有可能需要帮助你会购买。不应该阻碍科罗拉多购房者,尽管。创建的,由SectionEight住房贷款的目的。只要你是首次置业的信用评分至少有620年,第8项租赁凭证用于至少一年,你可以有资格。与所有,由程序一样,您还需要完成一个购房在线教育课程或者面对面才能签署购货合同。
此外,由收入限制,您还需要见面住房和城市发展部的收入需求。最低首付是3000美元的较小或家庭的购买价格的3%。至少1000美元的首付必须来自你自己的资产。考虑典型的首付是房屋价值的20%,这使你的家更负担得起的。加上,如果你符合SectionEight贷款,你也会收到定金和关闭成本援助通过由格兰特。
由格兰特首付援助
| 优点 | ——获得高达4%的抵押贷款金额 ——不需要偿还 |
| 缺点 | ——不计入最低首付要求 |
| 资格 | ——由贷款参与者 |
| 最适合 | ——购房者利用由项目他们需要更多的帮助来支付首付或关闭成本 |
购房者使用一个以上的,由抵押贷款项目为他们的第一个家也有资格获得进一步援助通过首付援助(DPA)资助。这些赠款提供高达4%的首付按揭贷款额度控制和关闭成本。如果你有200000美元的抵押贷款,这意味着8000美元向首次购房成本。
DPA赠款旨在帮助购房者不仅省钱前期,但也有资金来填补和完善他们的新家和垫储蓄账户未来。最重要的是,你永远不需要支付钱。
由第二抵押贷款资助
| 优点 | -接收多达5%的抵押贷款金额零利息 ——延期还款 |
| 缺点 | ——必须偿还 |
| 资格 | ——由贷款参与者 |
| 最适合 | ——购房者使用由项目需要大量帮助向前期购房成本 |
在类似DPA格兰特,由为首次购房者提供了一个第二抵押贷款的主要贷款金额的5%。这,这意味着你会得到10000美元的贷款,如果你有200000美元的抵押贷款。这个程序有明显的好处在短期内帮助你实现住房。此外,第二次贷款不携带任何利益。
与德通社,这个格兰特确实需要偿还。幸运的是,你可以延迟支付直到你还清你的第一抵押权或直到你出售或进行再融资。对于那些真正努力奋斗住房(即使其他购房计划),无息第二抵押贷款可以美梦成真。
由抵押贷款信用证书
| 优点 | ——减少联邦税款 |
| 缺点 | ——必须满足收入限制,由和住房和城市发展部 |
| 资格 | ——由贷款参与者 |
| 最适合 | ——那些负担不起的参与,由程序自己税单和抵押贷款 |
任何一个有由抵押贷款应该考虑申请抵押贷款信用证书(MCC)。MCC允许房主要求20%的年度抵押贷款利息是对他们的联邦税收抵免的回报。你可以要求你的剩余利益一个家抵押贷款利息扣除。对这些好处与由贷款,你可以节省一些严重的现金。
记住,你需要满足,由收入和住房和城市发展部,信用评分,概要文件要求,这些降低税收和增加储蓄。伟德亚洲官网vc你必须是一个值得信赖的借款人或below-median收入中值。此外,您不能拥有或共有一个家在过去三年。你不能成为一个老兵因任何不光彩的原因而被解雇。你的房子也必须属于特定的购买价格限制。
建议将你的新抵押贷款到你的财务生活
- 仅仅因为你符合上面的首次购房者项目之一并不意味着这是一个不错的选择。当找到一个科罗拉多州的抵押贷款,你应该做尽可能多的研究。看着你所有的选择,包括贷款,利率付款规定。
- 你应该开始你的搜索在确定抵押贷款你可以支付得起的房子多少钱。这允许您有现实的限制。
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