如果你正在买房子在美国，你可能听说过“信任契约”这个词。这取决于你生活在哪个州，这种情况可能比在其他地方出现得更频繁。但究竟什么是信任契约呢?这和抵押贷款一样吗?(剧透:它不是。)请继续读下去，让我们来解释一下。
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什么是信托契据?
信托契约是一种以不动产为质押以获得贷款的文件。简单地说，当你为你买的房子签署文件时，你签署的文件被认为是一张期票。这张票据承诺你将偿还你所欠的财产。
许多人可以互换使用抵押贷款和信托契约，但它们并不相同。在信托契约中，有三个当事人:委托人(借款人)、受益人(贷款人)和受托人(独立的第三方)。在抵押贷款中，有两个当事人:抵押人和抵押人。
而这种差异不会改变你的每月的按揭付款，结算成本或其他费用，这对止赎很重要。通常使用信托契约的州通常有更快的止赎时限。这可以归因于销售条款的效力。
销售权力条款是什么?
大多数信托契约都有出售权条款。这一条款概述了贷款人如何在借款人停止支付抵押贷款时取消抵押品赎回权拖欠住房贷款．这就是受托人发挥作用的地方:受托人通常负责在止赎出售时出售财产。在大多数情况下，受托人是一家所有权公司，但不同州的情况可能不同。
“出售权”条款允许贷款人在不涉及当地法院的情况下取消抵押品赎回权。这就是为什么信托契约通常会与非司法止赎相辅相成。这种类型的止赎通常比司法对抵押的止赎快得多。在某些情况下，司法止赎要求贷款人提起诉讼。大多数进行这一过程的州都非常漫长丧失抵押品赎回权因为积压的案件和不堪重负的法庭系统。
有了“出售权”条款，贷款方就可以避免涉及州法院系统。这并不意味着你会在未付款的情况下一夜之间失去你的房子，但它通常意味着从第一次通知到出售房子的更快时间线。也就是说，每个允许信托行为的州都有不同的程序;这不是所有贷款人的标准。这意味着时间线和通知协议将根据属性的位置而不同。
允许出售止赎权的州包括:阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、科罗拉多州、哥伦比亚特区、乔治亚州、夏威夷州、爱达荷州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、明尼苏达州、密西西比州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、内华达州、新罕布什尔州、北卡罗来纳州、俄勒冈州、罗德岛州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、犹他州、华盛顿州、西弗吉尼亚州和怀俄明州。
什么是非司法止赎权?
如果你在一个非司法止赎的州面临止赎，这个过程可能只需要几个月。虽然你通常可以通过州机构要求免费的止赎咨询或金钱援助，但这并不能保证你能拯救你的房子。如果你想要正式打止赎战，你需要提起诉讼，这不仅需要时间，还需要支付诉讼和律师费。
虽然这种止赎方式被认为对贷款人有利，因为它是一个更快的过程，但对借款人可能有好处。允许出售止赎权的州通常禁止对贷方的缺陷判断。这意味着，如果你的房子以低于你所欠的价格出售，贷款人就不能就剩余部分起诉你。
底线
一份信托契约使贷款人更容易取消你的房屋赎回权。缺少司法程序的介入意味着更少的繁文缛节，也意味着更快的止赎。虽然你不能要求抵押贷款代替信托契约，如果你在使用信托契约的地方购买房产，至少你知道你签的是什么。
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处理止赎的技巧
- 也许值得一试再融资利率．你也许可以用更低的利率来降低月供。这是一个积极主动的选择，如果你还没有落后于你的抵押贷款，但正在努力支付。
- 如果止赎迫在眉睫，你可以考虑一下申请破产来拯救你的房子．
- 另一个选择是卖空．这个选项可以帮助你避免丧失抵押品赎回权和信用评分崩溃。尽管名字是这样的，但这是一项冗长而复杂的交易。你要和你的贷方和金融机构讨论这个选择。
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