购买你的第一个房子可能是一个吓人和昂贵的过程。这就是为什么联邦政府和俄亥俄州政府专门为这些人设立了贷款和抵押贷款项目首次购房者．无论您的财务状况如何，他们都可以使房屋所有能够更容易获得，更实惠。
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联邦首次购房者计划
在我们深入到专门为俄亥俄州居民设计的项目之前，我们将接触到全国范围内的少数几个国家购房者项目。在进行抵押贷款搜索时，你需要同时考虑联邦和州的选择。
FHA贷款
| 凡好 | -低首付 -灵活的信贷审批 |
| cons | - 信用评分低的人需要更高的付款 |
| 合格 | - 至少3.5％的房屋价值作为付款 -信用评分500分以上 |
| 最适合 | - 那些没有伟大的信用历史或足够钱的人，以便付款 |
美国联邦住房管理局支持FHA贷款，但您实际上将通过外部贷方申请。这些抵押贷款是一个很好的选择吗潜在的购房者任何背景．虽然传统贷款需要20％的付款，但您只需在购买时才需要将3.5％的新家庭的价值放在下来。
为了得到全部的额外津贴，你必须有FICO®信用分数至少580。如果你的首付较低，你需要支付接近10%的首付，这仍然是一般首付的一半。即使有信用评分要求，联邦住房管理局贷款也是最容易获得资格的联邦项目之一。
va贷款
| 凡好 | -高达100%的贷款覆盖您的房屋价值 -通常比传统贷款有更低的结束成本 - 没有私人抵押保险要求 |
| cons | - 可以抽出申请流程 - 要求支付VA资金费用 |
| 合格 | -必须是现任或前任军人、配偶或其他合格受益人 -信用评分620分及以上 |
| 最适合 | - 每月收入或常规付款的储蓄少的退伍军人 |
退伍军人事务部开始投保VA贷款由第三方抵押贷款机构提供，因为他们注意到一个有问题的模式。退伍军人在支付首付和月供方面遇到了困难。为了提供帮助，退伍军人事务部的贷款不需要任何形式的首付或私人抵押贷款保险。
在大多数情况下，您需要620个信用评分或更高的信用评分，以确保VA贷款的批准。在此之内，您需要支付VA资金费用，这将根据您选择是否支付下调付款，从您的房屋价值的1.25％到2.4％的任何地方。
除了资金费用，退伍军人事务部贷款几乎没有其他额外的成本。你可能还会发现，你的交易成本将比传统的和其他的抵押贷款更便宜，这应该会帮助你在短期内支撑你的财务。
美国农业部贷款
| 凡好 | -不需要首付 - 即使信用评分低，也可以批准 |
| cons | -如果你有资格申请传统的抵押贷款，你无法获得 |
| 合格 | -调整后的家庭收入必须等于或低于该地区收入中值的115%，才有资格申请美国农业部担保贷款计划 -必须在符合条件的农村地区购买住房 |
| 最适合 | -希望住在农村或郊区的中低收入美国人 |
美国农业部(USDA)的贷款也有一个明确的法律名称:“第502节单个家庭住房担保贷款计划”。这些抵押贷款是专门吸引贷款人搬到农村，或至少是半农村地区，在美国各地。只要找到一个单户家庭的房子，美国农业部批准有资格申请贷款，你就可以自由申请。
也许这个抵押贷款最具吸引力的特征是它完全消除了对下调付款的需求。但如果您的信用评分在FICO®Spectrum上跌幅较低，则可能需要支付约10％的支付。
为了使事情更好，美国农业部贷款不要求申请人具有强大，甚至体面，信用评分和历史。但是，如果您的家庭收入水平高于该地区当前中位数的115％，您将没有资格获得USDA贷款，或者您有资格获得传统贷款的资格。
“隔壁好邻居计划”
| 凡好 | - 获得新家价值的50％折扣 - 三年后，您可以出售家庭并保留所有权益 |
| cons | - 对大多数人和大多数领域不可用 -购买后，你必须在房子里住至少3年 |
| 合格 | -必须是警察、消防员、紧急医疗技术员或学前班到12年级的教师 |
| 最适合 | -储蓄很少的教师或应急人员 |
的“隔壁好邻居计划”是市场上更具独特的联邦抵押贷款之一。它完全适用于紧急人员和第12年级教师。虽然技术上不是贷款，但它允许这些个人获得新家购买价格的50％折扣。要支付家庭，您可以获得传统的，VA或FHA抵押或支付现金。
不过，要想继续参加这个项目，你必须遵守一些先决条件。为了节省一半的房子，它必须在住房和城市发展部(HUD)确定的“振兴区域”内。此外，你必须同意至少在未来三年将其作为你的主要居住地。好消息是，如果你满足这个期限，你可以卖掉房子，如果你选择并持有任何股权和利润。
Fannie Mae / Freddie Mac
| 凡好 | - 付款规定非常低 -几乎没有需要批准的信贷 -许多贷款类型可用 |
| cons | - 可能会带来更高的利率 |
| 合格 | -在某些情况下，服务不足地区不需要收入 |
| 最适合 | - 任何正在寻找较低的付款贷款选项的人，但没有资格获得上述任何选项 |
房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)是联邦政府设立的抵押贷款机构，两家机构都有许多首次购房者可供选择。虽然从技术上讲，它们是两个不同的实体，但它们提供的福利非常相似，适用于任何首次购买住房的人。
的来自fannie mae的Homeready®贷款只需要陪同3％的付款。这使得任何绑定现金的人都会成为一个很好的选择，这是低至620的信用评分，并在美国中位数或附近获得收入。通过Homeready®贷款，您必须在购买时拥有私人抵押保险。但是一旦您在新家中累计了20％的股权，您就可以取消它。
另一方面，Freddie Mac提供HomeColul®抵押贷款，下调仅需3％。首页可能的®贷款有15至30年的固定率和5/5，5／1，7/1和10/1可调率术语。您也不需要此贷款的任何信用历史记录。
NADL.
| 凡好 | —最低信用评分要求 - 没有付款，没有私人抵押保险 -低廉的成交成本 |
| cons | - 有限的符合条件的贷款人 |
| 合格 | -家必须位于分配的土地，阿拉斯加本土公司，太平洋岛屿领土或联邦承认的信托 |
| 最适合 | - 美国原住民退伍军人缺乏金钱 |
美国原住民的退伍军人及其配偶可以为他们的新家申请美国原住民直接贷款（NADL）。这个VA支持的抵押贷款具有许多津贴。最值得注意的是，它有0％的付款和设定利率。消除对下行付款的需求为许多人和家人提供了大门，以进入一个新的家庭。此率目前占地4.5％，但这可能是根据市场内的运动和主要率的变化。
NADLS不需要高信用评分最低。您也不必购买私人抵押贷款保险，这是一种从正常的VA贷款延伸的PERK。为了减少额外费用，即关闭成本可以创造的额外费用，VA已经显着降低了与NADL相关的这些费用。
俄亥俄州首次购房者计划
俄亥俄州住房金融局(OHFA)为合格的首次购房者提供负担得起的30年期固定利率抵押贷款选择。国家不直接提供OHFA贷款。相反，它们是通过一个遍布全州的参与放贷者、信用合作社和抵押贷款提供者组成的网络来实现的。
OHFA计划的目标是为低收入和中等收入俄亥俄州服务，这通常不能购买家。因此，他们有收入，债务到收入率和购买价格限制。这些程序具有特定的资格要求，但如果希望参加，则应在FICO®规模上具有至少640的信用评分。购房者也必须完成一个免费房主教育在任何俄亥俄州代理商的课程美国住房和城市发展部（HUD）批准他们提交贷款申请后。
毕业生的补助金
| 凡好 | - 低利率 -高达5%的首付款协助 - 潜在令人靠近支付援助的潜力 - 可以与联邦税收抵免相结合 |
| cons | -必须在俄亥俄州待五年以上才能完全受益 |
| 合格 | - 在过去的48个月内完成了来自认可的学校的学位 信用评分640分及以上 - 收入，债务到收入率，以及取决于家庭位置和家庭规模的购买价格限制 -必须完成一个购房者的教育课程 |
| 最适合 | -需要支持购买第一套住房的应届毕业生 |
为了鼓励受过教育的个人制作俄亥俄州的家，州开始了毕业计划的补助金。毕业的补助金提供折扣抵押贷款利率和下降援助，为在过去48个月内获得认可的大学赢得了员工，学士，硕士或博士学位的人。
OHFA支付援助可覆盖首付金额的2.5%至5%。所以，如果你买了30万美元，首付20%，你可以得到最多3000美元的帮助。五年后只要你留在俄亥俄州，OHFA就会原谅你的援助。如果你在买房后五年内卖掉房子或搬离俄亥俄州，你必须偿还部分或全部贷款。
俄亥俄州的英雄
| 凡好 | - 低利率 -可以与首付协助相结合 - 潜在令人靠近支付援助的潜力 - 可以与联邦税收抵免相结合 |
| cons | -只适用于某些专业人士 |
| 合格 | -必须是警官、消防员、紧急医疗技术人员、护理人员、医生、护士、执业护士、学前班至12年级教师、学校管理者、学生辅导员、退伍军人、现役军人或预备役军人 信用评分640分及以上 - 收入，债务到收入率，以及取决于家庭位置和家庭规模的购买价格限制 -必须完成一个购房者的教育课程 |
| 最适合 | - 公共军人和需要每月抵押贷款支付折扣的妇女 |
OHFA创建了“俄亥俄英雄”项目，向在公共部门工作的居民表示感谢。与俄亥俄州的几个项目一样，Heroes为合格的首次购房者提供了折扣抵押贷款利率。
如果您获得英雄贷款，您也可以选择申请进一步的经济援助。您可以使用帮助，以便您向下付款，结束费用和任何其他前期成本。只要你不卖掉你的家，在七年内再融资你的家或搬出俄亥俄州，你甚至不会偿还资金。
Renovateohio.
| 凡好 | - 为更新或翻新的家庭购买和成本提供资金 |
| cons | - 不能与OHFA联邦税收抵免相结合 |
| 合格 | -物业必须是一至四家庭住宅，完成至少一年 信用评分640分及以上 - 收入，债务到收入率，以及取决于家庭位置和家庭规模的购买价格限制 -必须完成一个购房者的教育课程 |
| 最适合 | - 那些需要支持他们第一个家庭购买和装修成本的人 |
OHFA革新俄亥俄州计划还有另一个名字:FHA 203(k)贷款。它允许参与者将抵押贷款和装修成本合并到一个长期的固定利率抵押贷款中，这样他们就能买得起他们梦想中的房子并对其进行改造。一旦所有工作完成，包括劳动力成本，抵押总额将计入该物业的预计价值。
与上述OHFA项目相比，RenovateOhio有一些额外的规定。除了信用评分超过640，满足收入和债务收入比限制外，该房产还必须是一到四口之家的住宅，且建造时间至少一年。同样需要注意的是，并非所有OHFA批准的贷款机构都参加了RenovateOhio项目。如果你对这个特别的选择感兴趣，一定要问你计划与抵押贷款提供者。
目标区域贷款
| 凡好 | - 低利率 -不必是首次购房者才有资格 |
| cons | -只在本州某些人认为不适合居住的地区提供 |
| 合格 | 信用评分640分及以上 - 收入，债务到收入率，以及取决于家庭位置和家庭规模的购买价格限制 -必须完成一个购房者的教育课程 |
| 最适合 | - 愿意在住房市场经历挑战的地区购买的人 |
为了振兴经验丰富的社区，俄亥俄州开始为任何合格的买方提供竞争利率，以在国家的某些部分购买家庭。一般而言，目标区域是联邦政府根据家庭收入数据或长期经济困境区域确定的，俄亥俄州联邦政府批准。大多数俄亥俄州县都包含至少一个目标区域。
虽然你不需要是购房者才有资格，但目标地区贷款适用于那些首次购买住宅的人。不过，与OHFA相关的所有其他信用评分、收入、购买价格和教育要求都适用。您可以通过使用OHFA确定房屋是否在目标区域内人口普查数据机构查询．
你的选择!首付援助
| 凡好 | - 最多可获得您家庭购买价格的5％ -允许灵活使用 -如果你在家里住了七年，就不需要偿还 |
| cons | -更大的援助通常伴随着更高的利率 |
| 合格 | 信用评分640分及以上 - 收入，债务到收入率，以及取决于家庭位置和家庭规模的购买价格限制 -必须完成一个购房者的教育课程 |
| 最适合 | -利用OHFA项目的购房者需要更多帮助来支付交易前的费用 |
你的选择！格兰特有助于Ohfa HomeBuyers提供他们的付款，结束费用和其他预订费用。申请人可以选择其家庭购买价格的2.5％或5％。申请金额越高，您的利率通常越高。
与其他OHFA援助一样，只要你不出售或重新贷款，OHFA就会在一定年限后免除你的援助。当然，如果你在7年内离职，你必须偿还全部援助金额。
OHFA优势
| 凡好 | -多达2 500美元的额外首付援助 -可以结合您的选择!首付格兰特 - 可以与联邦税收抵免相结合 |
| cons | - 严格的收入要求 - 与OHFA的其他下调付款拨款配对时，利率可以更高 |
| 合格 | 信用评分640分及以上 - 收入，债务到收入率，以及取决于家庭位置和家庭规模的购买价格限制 -必须完成一个购房者的教育课程 |
| 最适合 | -需要帮助的中低收入人士支付购房的前期成本 |
你的收入限制了你支付抵押贷款的能力。如果你的收入明显低于你所在地区的人，你也可能面临困难，以实现你的首付和关闭成本。这就是为什么俄亥俄州住房金融机构创建了“你的选择!”OHFA优势赠款。每笔赠款都提供资金，帮助支付买房的前期费用。
OHFA Advantage贷款为收入低于该县收入中值80%的购房者提供1500美元，为收入低于50%的购房者提供2500美元。除此之外，购房者还可以从“你的选择!”计划，但费率将稍高，如果你接受其他付款援助。
抵押贷款税收抵免
| 凡好 | - 在联邦税收抵免中最多5％的家庭购买价格 - 可以与其他OHFA贷款和补助金相结合 -可结合IRS扣除住房抵押贷款利率 |
| cons | -不能覆盖超过你欠扣除，豁免，和其他学分考虑 |
| 合格 | - 必须欠税务余额 信用评分640分及以上 - 收入，债务到收入率，以及取决于家庭位置和家庭规模的购买价格限制 |
| 最适合 | - 利用OHFA抵押贷款和下降付款援助计划的低收入借款人 |
抵押贷款税收抵免(MTC)帮助俄亥俄州人在购房上节省更多的钱。只要你满足基本收入和购房价格资格要求，并且欠联邦政府一笔税款，你就有资格获得抵押贷款信用证书。
对于首次购房者，贷款最高可达年按揭利息的40%，最高可达2,000美元。没有使用OHFA贷款的购房者也有资格获得该信贷，但费用略低。如果你购买银行支持的房产，贷款将提供30%。如果你在指定的目标地区购买房产，抵免金额为房价的25%。对于其他房产，抵免值20%。
不过，您所能获得的信用额度是有上限的。扣除扣除额、免税额和其他扣除额后，你所获得的扣除额不能超过你的联邦纳税义务总额。抵押贷款税收抵免最好的部分是，如果房产仍然是你的主要住所，你可以在30年内每年将其应用到你的联邦税单上。此外，参与MTC并不意味着你不能使用美国国税局的住房抵押贷款利息扣除或接受OHFA首付援助。
成功管理抵押贷款的提示
- 抵押贷款利率每天4月更改，所以在最终决定贷方和您想要的贷款类型时尽可能多地进行研究。房屋贷款是一项大规模的金融事业，因此可以确保您的抵押贷款可持续您目前的收入。并一定要有一个应急基金如果您的情况发生变化，可以支付账单的费用。
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