俄勒冈州的联邦和各州政府提供贷款项目为了简化整个抵押贷款申请过程新手。有很多选择,这取决于你的收入,首付金额和其他典型因素。
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联邦首次购房计划
在我们进入程序专门为俄勒冈人设计的细节,我们将讨论一些联邦项目,任何人都可以访问。你要看一下这两个联邦和州选择当搜索正确的抵押贷款。
FHA贷款
| 优点 | ——低首付要求 -灵活的信贷审批 |
| 缺点 | ——大首付需要那些糟糕的信用评分 |
| 资格 | ——至少3.5%的家庭作为首付的购买价格 ——至少有500的信用评分 |
| 最适合 | ——任何一个缺乏干净的信用记录或足够的储蓄为典型的首付 |
美国联邦住房管理局支持FHA贷款,这是一个伟大的选择购房者的背景。而传统的住房贷款通常需要首付20%,FHA贷款只需要你提供你3.5%的房屋价值的时候购买。
为了得到最大FHA的效果,你需要至少580的FICO®的信用评分。不过,别担心,如果你是低。你会被要求做一个首付接近10%,仍然是一个典型的一半的定金。即使信用评分要求,FHA贷款是容易获得的联邦计划。
VA贷款
| 优点 | ——非常低的首付要求 ——关闭成本低廉 ——没有私人按揭保险要求 |
| 缺点 | 长申请过程 ——需要支付VA基金 |
| 资格 | ——一定是现任或前任军事成员,配偶,或其他受益人 ——至少有620的信用评分 |
| 最适合 | 用有限的积蓄——低收入退伍军人 |
退伍军人事务部的统计,确保VA贷款帮助军人家庭经济困难完成后他们的服务。它们不需要任何定金或私人抵押贷款保险。
资格,您将需要一个FICO®信用评分至少620 VA资金支付费用,可以范围从1.25%到2.4%的房屋价值。除了资金费用之外,几乎没有其他费用附加到VA贷款。
也许最重要的是,我们不需要贷款私人抵押贷款保险(PMI),通常的抵押贷款,没有首付至少20%。政府将支持你风险的一部分。另外,VA贷款,成交成本往往要比它们与传统和其他抵押贷款。
美国农业部的贷款
| 优点 | ——没有首付要求 -灵活的信贷审批 |
| 缺点 | ——仅可在选择区域 ——严格的资格要求 |
| 资格 | -家庭收入必须小于或等于115%的地区的平均收入对于大多数美国农业部贷款 ——家必须在农村或半乡村式的区域 |
| 最适合 | —低—中等收入购房者愿意居住在一个城市 |
美国农业部、美国农业部,贷款是法律上称为“Section 502单一家庭住房担保贷款项目。“这些抵押贷款是为了吸引购房者到农村,或半乡村式的地方美国在大多数情况下,美国农业部的抵押贷款完全消除需要定金。
如果你的信用评分下降FICO®规模有点低,你可能不得不支付大约10%的首付。这是仍然明显低于典型的20%。记住,只有一个收入水平低于115%的当前美国的平均收入已经否认传统的贷款资格。
好邻居隔壁的计划
| 优点 | ——平面在房子的购买价格50%的折扣 出售——家,把所有的股权后三年 |
| 缺点 | ——仅可在选择区域选择个人 ——必须住在家里至少三年后购买 |
| 资格 | 必须是一个警察,消防队员,紧急医疗技术员或老师 |
| 最适合 | ——紧急救援人员或教师很少首付在储蓄 |
隔壁的好邻居项目更多的是一种比贷款折扣。它允许紧急救援人员和教师仅仅支付购买价格的一半。它们可以结合传统,弗吉尼亚州,或者FHA贷款,购房者可以选择支付现金。
资格,必须位于一个名为的“振兴区域”住房和城市发展(HUD)。此外,购房者必须同意让家里主要居所至少三年。一旦你满足你三年,你可以卖家和保留任何利润。
房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)
| 优点 | ——低首付要求 -灵活的信贷审批 ——多个可用的贷款方式 |
| 缺点 | ——可能有更高的利率 |
| 资格 | ——在某些情况下,没有收入的要求 |
| 最适合 | ——任何人都负担不起一个典型的首付和其他不符合联邦计划 |
大多数联邦购房计划包括使用批准的银行。联邦政府也赞助自己的抵押贷款机构,称为房地美和房利美。每个银行都有选择适合任何人买第一套房子的贷款。
的HomeReady®贷款从房利美(Fannie Mae)需要首付低至3%,这使得一个很好的选择对于那些资金短缺,有至少620的信用评分,使美国平均收入达到或接近。与HomeReady®贷款,你必须有私人抵押贷款保险在购买的时候。一旦你应计20%的股权在你的新家,你可以取消它。
如果这对你不起作用,看看家里可能从房地美(Freddie Mac)®抵押贷款的首付仅为3%。房屋可能®贷款15至30年期固定利率,5/5,5/1,7/1和10/1浮动利率。它还要求可取消私人抵押贷款保险。也许最重要的是,你不需要一个漫长的历史信贷资格。
NADL
| 优点 | -灵活的信贷审批 ——没有首付要求 ——没有私人按揭保险要求 ——关闭成本低廉 |
| 缺点 | ——仅可在选择区域选择个人 |
| 资格 | ——家里必须位于分配土地,阿拉斯加本地公司,太平洋岛屿领土或federally-recognized信托 |
| 最适合 | ——美国本土退伍军人没有必要的收入和储蓄支付首付 |
美国本土直接贷款(NADL)是另一个抵押贷款计划由美国退伍军人事务部。它有令人印象深刻的福利,比如0%的首付和利率。目前的利率为4.5%,虽然这是根据市场变化和优惠利率的波动。
就像正常的VA贷款,NADLs不需要高信用评分或私人抵押贷款保险。使事情更加诱人,NADLs也涉及成交成本显著低于标准的住房贷款。
俄勒冈州首次购房计划
俄勒冈州住房和社区服务(ohc)和俄勒冈州债券住宅贷款计划共同努力,预先提供低息贷款和援助赠款。他们帮助低收入中低收入购房者在海狸最大化他们的购买能力和获得负担得起的月还款额。家庭收入和房价限制随县和家庭大小。此外,每个借款人必须在关闭之前完成购房教育课程。
RateAdvantage房屋贷款
| 优点 | ——非常低的利率 ——没有预付罚款 |
| 缺点 | ——典型的首付要求 |
| 资格 | -家庭收入和购买价格依赖县和家庭规模 ——必须完成住房教育课程 |
| 最适合 | -低-中低收入的人买不起典型的按揭贷款 |
RateAdvantage提供任何ohc程序的最低的利率。事实上,利率远低于大多数抵押贷款。这意味着借款人必须长期低月供和存更多的钱。最重要的是,没有预付处罚如果你的财务状况的变化。
RateAdvantage购房者可以使用一个联邦住房管理局,美国农业部或常规抵押贷款保证本国购买。虽然有很多好处,这个程序,降低首付规定不是其中——你仍然需要20%的定金。
CashAdvantage房屋贷款
| 优点 | ——低利率 ——关闭援助成本高达3% ——没有预付罚款 |
| 缺点 | ——典型的首付要求 |
| 资格 | -家庭收入和购买价格依赖县和家庭规模 ——必须完成住房教育课程 |
| 最适合 | ——低收入,中等收入的人需要帮助房主的前期成本 |
CashAdvantage贷款非常类似于产品通过RateAdvantage计划。利率稍高,但仍然比那些在一般市场。也没有任何预付处罚如果您想支付贷款比原计划提前。本质上,您可以使用任何风格的抵押贷款CashAdvantage计划,包括联邦住房管理局,弗吉尼亚州和传统的贷款。
最好的福利之一就是CashAdvantage提供现金援助。根据您的应用程序中,您可以获得抵押贷款金额的3%来支付关闭成本。援助拨款的形式,所以没有预计还款。只要记住,你必须提供典型的20%的定金和援助基金不能用于任何其他抵押贷款项目投资要求。
俄勒冈州首付援助
| 优点 | ——高达15000美元的首付和关闭成本援助 ——可以用于任何类型的抵押贷款 |
| 缺点 | ——严格的家庭收入限制 |
| 资格 | ——必须完成住房教育课程 ——其他需求不同的提供者 |
| 最适合 | 购房者,没有足够的储蓄或关闭成本对于一个典型的首付 |
在俄勒冈州提供合格的组织首付援助为中低收入购房者赠款。他们奖买家高达15000美元,以帮助支付首付和关闭费用。确切的数量和资格要求不同的提供者,但有个人所得税限制。
与RateAdvantage和CashAdvantage,买家必须完成住房教育课程的资格。这些课程在俄勒冈州住房中心和在线。
技巧来管理一个新的房屋贷款
- 记住,住房不只是每月的按揭付款。当你计划你的预算,在房主保险费用因素,房产税伟德亚洲官网vc和维护费用为一个更完整的画卷。
- 不管你在哪里买房子,购买将会影响你的预算。考虑寻求财务顾问的建议。伟德ios appSmartAsset匹配的财务顾问服务你将匹配与三吗信托财务顾问在你的区域。你可以评论他们的资历和采访他们决定你想去哪一个。
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