如果你在2015年10月3日之后申请抵押贷款，你可能不会在GFE上看到你的交易成本。相反，你会得到一个叫做贷款估算的新表格，它将提供你估计的交易成本的详细列表。了解贷款估算这里．
没有人喜欢隐性费用。除了实际的金钱成本，还有额外的伤害——被骗支付一笔你并不同意的金额。这是令人沮丧的，如果费用足够大，他们可能会造成一些严重的经济损失。这就是为什么，早在1974年，国会通过了一项名为RESPA的法律，即房地产结算程序法案。在此之前，抵押贷款机构很容易在关闭过程中从借款人那里挤出额外的钱。购房者急于完成他们的房子，不想在贷款申请过程中重新开始，这是隐性费用的完美目标。
不再。发送在贷款申请后，您的贷款人有三天的时间来为您提供完全达到您收取的费用的费用。这被称为诚信估计，或GFE，法律要求您的贷方给您一个。在手中的其中一个想法是你不应该被任何惊喜击中。它可以帮助您比较贷款提供，更好地了解贷款的真正成本。
那么GFE是什么样的？
诚信评估是一种标准化的表格，它包含一长串的贷款条款，特别是截止时到期的费用。尽管来自不同贷款人的不同gfs在美学上会有一些细微的差异，但内容应该是相同的，因为诚信评估规则适用于所有贷款人。具体来说，在表格中列出结算成本的部分，应该有11个单独的“块”，包含不同的成本，这些框中列出的费用类型应该是相同的，无论你的贷款人。检查我们的诚信估计样本。
总共有20种不同类型的成本和费用，您可以在GFE上找到。这些可以分为三组：可以增加任何金额的费用，可以增加最多10％的费用和因任何原因而无法增加的费用。我们将逐一拿到这三个类别。（如果您想要每种可能的闭合成本的完全破坏，包括每个可能的定义和估计，请退房伟德ios appSmartAsset关闭成本计算器。）
可能增加的费用包括第9、10和11栏的项目:初始托管存款，结算日期到第一次抵押贷款支付期间的利息费用和业主保险。每一项都是根据你的购房时间来决定的，因此，如果你比预期的更早或更晚完成交易，价格就会波动。
可以增加高达10％的费用包括第3、4、5、6和7栏的项目:产权服务和贷款人的产权保险，政府记录费用，以及贷款人已经选择或建议的任何其他服务或收费，如评估或房屋检查。这些费用只有在你使用贷款人建议的提供商时才有上限。如果您选择自己的供应商，那么所有的赌注都白费了。
不能增加的费用是在块1和2中列出的项目，以及块8中列出的转移税。块1和2中列出的税收包含与抵押贷款人直接相关的成本，即您的起始费用，如果您获得伟德亚洲官网vc利率锁定，您利息信用或收费（也称为积分）。由于任何原因，您的起源费用永远不会增加。要点点收取的金额取决于您的贷方提供的利率，因此有一个利率锁定要保持该费用，因此确定了固定费用。如果没有锁，您的贷款人可以在关闭时向您收取更多信息。
什么是利率锁？
基本上，利率锁是您和您的贷方之间的协议，这些贷款人将提供给您的利率。速率锁定对于十五至九十天的速率很好，但最常见的长度为30天。在此期间，如果您关闭房屋，您的贷款人必须在商定的汇率下向您提供贷款。即使在大量经济上的利率上升，你的速率也是固定的。这比你想象的更恰好，因为速率飙升可能很难预测。
假设你在利率连续几个月下降的时候申请贷款。如果没有利率锁定，你可能期望得到更低的利率。相反，在你申请贷款后的两个月内，利率上升了半个百分点。在你的贷款过程中，这可能会增加数万美元的额外利息支付。
当然，利率锁并不总是免费的，特别是如果您将速度锁定在较长时间内。您可能必须支付额外的积分作为该交易的一部分。在任何一种情况下，如果您确实获得了速率锁，请确保以书面形式为书面性，并确保您有一个诚信估计，明确地说明您已达成的费率和积分。如有必要，您可以要求新的GFE。
我可以得到一个以上的GFE吗?
如果您同意利率锁定，或您的贷款申请否则更改，您的贷款人应该愿意为您提供新的GFE。您还可以从多个贷方获得诚信估计。事实上，许多房主从三个或四个贷方获得GFES，以便他们可以比较每个贷款人的不同优惠。手中有多个GFE允许您为抵押贷款购物，并确保您获得最有利的条款。您甚至可以使用一个银行的GFE从另一个银行获得更好的提议。记住：贷方想要您的业务。如果他们看到你正在考虑其他选择，他们可能会更难打算给你贷款。
申请多次贷款是否伤害了我的信用？
对于大多数类型的贷款，如信用卡或零售账户，信用评级机构会对短期内申请多个账户的借款人予以减免，但抵押贷款除外。只要你所有的申请都在一个30天的时间内被处理，你就不应该因为额外的申请而受到惩罚。这样你就可以自由地比较出借人，把好的和坏的交易分开，最后挑选出最好的。毕竟，这是我们一开始有诚信评估的原因。
