按揭同业公会简介
Guild Mortgage是一家快速增长的独立抵押贷款机构。根据消费者金融保护局(CFPB)的数据，它是美国第19大抵押贷款机构，2015年贷款总额为12,206,391,000美元。该公司提供广泛的抵押产品，并在25个州有超过250个分支机构和卫星办事处。
2017年春天，该公司推出了MyMortgage，这是一款帮助购房者获得良好客户体验的数字应用程序。无纸化贷款申请简化了流程，方便了沟通。行会大力支持创业精神，并在多年的经营中不断成长和改变。
Guild Mortgage于1960年在圣地亚哥成立，其总部至今仍在那里。该公司目前拥有3,800多名员工。
今天的价格
| 产品 | 今天 | 上个星期 | 改变 |
|---|---|---|---|
| 30年期固定 | 3.08% | 3.08% | + 0.01 |
| 固定15年 | 2.40% | 2.37% | +0.03 |
| 5/1的手臂 | 2.44％ | 2.46％ | -0.02 |
| 30年固定MTG REFI | 3.08% | 3.09% | -0.01 |
| 15年固定MTG再投资 | 2.36% | 2.38% | -0.01 |
| 7/1的手臂再融资 | 2.26% | 2.25% | + 0.01 |
| 15年巨型固定MTG REFI | 2.64% | 2.65％ | -0.01 |
国家抵押贷款利率
行业抵押公司服务区域
行会抵押在我的区域运作吗?
行会在除新泽西和纽约外的每个州都有执照。你可以在以下25个州找到当地分支机构:阿拉巴马州、阿拉斯加、亚利桑那、阿肯色州、加利福尼亚州、科罗拉多州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷、爱达荷州、路易斯安那州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、内华达州、新墨西哥州、北卡罗来纳州、俄克拉何马州、俄勒冈州、南卡罗来纳州、田纳西州、得克萨斯州、犹他州、华盛顿州和怀俄明州。
我可以通过公会抵押贷款获得什么样的抵押贷款？
Guild Mortgage以其提供的广泛的住宅抵押贷款产品而自豪。该公司在几个专门的贷款项目上有经验。
固定利率抵押贷款:有了固定利率抵押贷款，你就锁定了抵押贷款利率为贷款的生命。您的本金和利息支付不会在整个贷款期限内发生变化。公会提供10到30年的条款。根据财务因素和特殊项目的不同，单个家庭的贷款可以达到符合要求的金额(2017年为424,100美元)，首付可以低至3%。这种类型的贷款对那些计划长期保留房屋的人来说是最好的。
可调利率抵押贷款:与固定利率贷款不同，可调利率抵押贷款(ARMs)的利率在最初期限后的一年内会发生变化。行会建议这些抵押贷款给计划在5 - 10年内搬家或再融资的购房者。该公司向ARM提供为期3年、5年、7年或10年的固定利率贷款。在约定的期限届满后，按揭利率会发生变化。这种贷款最初的利率最低。公会要求最低FICO分数640才能合格。
大额贷款:对于购买超过424,100美元(在大多数地区)的房屋，行会提供固定利率或可调整利率的巨额贷款。行会建议，只有信用良好和资产雄厚的借款人才考虑这种类型的贷款。巨额贷款被认为是不合格贷款，超过了房利美和房地美的担保数额。这意味着Guild Mortgage必须确保贷款本身，这意味着对借款人财务的更严格要求。
联邦住房管理局（FHA）贷款：作为政府支持的贷款，FHA贷款可用于许多首次购房者和低于适度收入的人。随着这种贷款，下市付款可以低至3.5％。FHA Loans确实有一些政府要求，例如抵押贷款保险。这种类型的贷款可作为固定利率或可调率抵押贷款。如果您的资金有限，收入低收入和较低的信用评分，这可能是您的抵押贷款选择。
USDA贷款：美国农业部(USDA)为农村或欠发达地区的借款人提供这类贷款。如果房产位于指定的农村地区，并且你的家庭收入较低或中等，你可能有资格获得美国农业部的贷款。这类贷款的特点包括零首付选择以及比其他贷款项目更低的利率和费用。
VA贷款:该贷款专为现役或退役的美国武装部队、国民警卫队、预备役和精选配偶提供。作为政府支持的抵押贷款，这种贷款有一些优势，包括零首付选择和比其他项目更低的利率。
1%首付贷款:这一独特的首付援助计划只允许借款人支付1%的首付。公会将支付2%的费用，你可以以3%的首付获得抵押贷款。你不必偿还Guild, 2%的贷款是免费的。你的FICO信用评分至少要达到680分才有资格申请，而且该计划不仅适用于首次购房者。然而，一个住房教育课程是必需的这个选项。此外，你将需要抵押贷款保险与此贷款，因为它低于推荐的20%首付，但它是取消和减少与此计划。
再融资：如果你希望再融资你的抵押贷款较低的利率或新的抵押期限，抵押行会提供再融资。Guild在其网站上提供的关于再融资的信息并不像其他抵押贷款选择那样多，所以你必须联系贷款官员来讨论你的情况。
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你能做什么网上同业公会抵押?
首次购房者可以通过使用Guild的在线教育资源开始，这些资源涵盖了诸如抵押贷款基本知识以及新房主申请贷款需要哪些信息等主题。每一种类型的贷款，如可调利率、巨额贷款或联邦住房贷款，都有一个简短的解释和指南，谁是最适合的产品。一些贷款类型包括最低FICO信用评分也是，所以你可以了解可能是你最好的产品。不幸的是，您将无法找到当前关于Guild的网站的贷款利率。您必须开始申请或与贷款人员讲话，以了解所提供的条款。
一旦准备好开始贷款申请，您可以使用您的姓名，电子邮件和分支位置创建一个帐户。登录帐户后，您将通过应用程序步骤进行。公会在您携手时保存您的信息，因此如果您需要在任何时候停止，您可以在不丢失进度的情况下停止。一旦您准备提交并且您的申请完成，您可以在线授予您的所有必要的财务信息。幸运的是，Guild提供了一个所需的列表，以便您可以在开始之前收集信息。
在公会的在线体验中，缺少一个快速的在线预审选项。在该网站的首次购房者页面下有一个部分，会告诉你为什么资格预审很重要，但网上没有提供。在页面的底部，如果你想讨论资格预审，你会被提示与信贷员交谈。
一旦你通过该公司获得了抵押贷款，你就可以注册所谓的“我的账户”。这个免费的网上服务可以让你在线付款和下载贷款结算单。如果你已经在网上注册了一个账户来申请贷款，你就不需要再注册了。你的帐户将准备去一旦抵押批准。
你有资格申请行会抵押贷款吗?
获得抵押贷款的资格取决于许多因素。Guild Mortgage列出了一些贷款产品的推荐信用评分。这包括固定利率贷款的“足够”分数，ARM贷款的FICO分数至少为640分，合格贷款(房利美和房地美)620分，以及1%的Guild首期贷款的最低680分。
VA，USDA，FHA和JUMBO贷款没有指定的最低限度，但更高的分数是任何抵押贷款的理想选择。这是获得最低利率和大多数慷慨贷款条款的最佳方式。许多贷款人建议您在申请抵押贷款之前提高您的信用评分。
考虑的下一个因素是您的就业历史。一般贷款人需要看到至少两年的就业证明，如W-2和工资单。这有助于贷款人了解您如何承受抵押贷款付款。收入后，将分析您的储蓄，包括您计划用多少用首付．传统贷款通常要求20%的首付。Guild确实有其1%的首付贷款，然而，它的目标是那些难以支付首付的人。如果你选择买房而不付20%的首付，你很可能必须支付抵押贷款保险．这是独立于业主保险，这也是必须的。抵押贷款保险帮助保证即使你违约，贷款也会得到偿还。
你的债务收入比也会在你是否被批准贷款方面发挥很大的作用。一般指导方针规定45%是绝对上限(通常是针对FHA贷款)，但通常贷款人希望看到接近30%的数字。
为了计算您的债务到收入率，首先是您的每月债务。这包括汽车付款，学生贷款，其他现有抵押和信用卡债务。接下来，找到您的月度总收入（税前）。承担总债务，除以您的收入，然后多次划分100以找到您的比率。比率越低，符合低利率抵押贷款的机会越好。您的比例越高，符合您可能超出您的付款能力可能是较难的。
获得公会抵押贷款的抵押贷款的过程是什么？
你有几个选择向Guild申请抵押贷款。如果您想亲自完成这个过程，您可以使用站点定位器找到最近的分支。你也可以随时打电话给代表。如果你想在网上开始，你也可以这样做。
对于应用程序本身，您将需要各种个人和财务信息。你可以在公会的页面上找到一系列文件，专门用于你的贷款申请。所需信息包括您和您的共同借款人(如果您有的话)的社会安全号码、w -2表、纳税申报单、银行账号和地址。如果你是一名学生或个体经营者，你需要提供成绩单和损益表等资料。你的信贷员可以告诉你你需要什么，如果你需要个人的接触。如果没有，网上申请有详细的说明，你可以自己输入你的财务信息。
一旦您的信息被分析，并且您提供了信贷员要求的所有信息，您就会知道您是否被批准了。如果你被批准了，你就协调一个截止日期。
结束过程通常需要一些额外的项目，如房主保险单和支票关闭成本．在关闭本身时，您将审查并签署大量文件。公会抵押贷款在其网站上没有提供许多内容，就结束过程，因此您可能希望与您的贷款人员讨论以了解更多信息。
同业公会抵押贷款如何堆积
虽然公会抵押贷款快速增长，但它仍然仅在有限地区提供。公会本身有50个州的25个分支机构，并在50个州中的48名中起源。该公司与当地贷款人员合作，将其可用性提升到250个地点，但这与诸如井法戈，口径或加快贷款等贷方不进行比较，这些贷款起源于所有50个州的贷款。除了带有公会的抵押贷款之外的任何服务也没有选择。如果您喜欢使用同一金融机构的银行业务以及贷款，这不是一个抵押贷款贷款人的选择。
好消息是，你可以在网上申请贷款，但并不是所有的贷款人都是这样的。然而，随着越来越多的贷款公司提供这种服务，这已不再是一个决定性因素，而是一种常态。公会也没有手机应用程序，也没有在线预审的选项。到目前为止，似乎你只能完成一个抵押贷款申请，然后通过该网站跟踪付款和抵押贷款历史。需要补充的一点是，Guild在网站上并不提供当前的抵押贷款利率。虽然这些数字确实在变化，但其他贷款机构在网上提供这些信息。它可以帮助借款人更好地了解潜在的月供情况。
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