住房所有权带来了房屋净值。房屋净值贷款和房屋净值信用额度(HELOCs)都使用你已经积累的资产来帮助你支付大笔开支。你可以用这些贷款来偿还信用卡债务、支付学费或装修厨房。另外，你可以把这些贷款当作另一种贷款抵押贷款来偿还你欠房子的债。你只需要用你的房子做抵押，然后按月支付不同利率的贷款。在HELOC和房屋净值贷款的决定中，哪个对你最有利?我们将在下面解释细节，让你来决定。
这两笔贷款都可以帮助你摆脱房屋或其他方面的债务。但是你在使用它们的时候要小心。如果你的月供与你的第一份抵押贷款相冲突，你不能同时应付两者，你可能会面临止赎。然而，如果你准备为这两笔贷款支付每月的利息，房屋净值贷款可能正适合你。继续阅读，我们强调HELOC与房屋净值贷款的功能和差异。
HELOCs如何工作
首先,房屋净值就是你房子的原始市场价值减去剩下的贷款余额。基本上就是你拥有的房子的百分比。例如，假设你买了一套20万美元的房子，首付20%。你需要16万美元的抵押贷款，但你已经有了4万美元的权益。
房屋净值经常在月供期间波动。这是因为月供越多，你所拥有的房屋比例就越大。然而，权益价值越大，你就越容易完全摆脱这些抵押贷款成本。这是一个房屋净值信用额度(HELOC)。HELOC实质上是一种信贷形式。银行允许你随时使用HELOC提供的资金。然而，他们也会给你一个不能超过的信用额度。此外，HELOCs还提供可变利率和月供。贷方可能也会向你收取最低的交易手续费，如果有的话。
如果你打算使用HELOC，你必须参与贷款的两个不同阶段。这是绘图阶段和还款阶段。提款期大约为10年，可以让你在任何时候需要贷款。另一方面，还款阶段持续约10至20年，要求你支付可变的本金加利息，直到你还清贷款余额。然而，在某些情况下，作为借款人的你可能会把你的利率转换成固定的支付基础。
直升机的优点
拥有HELOC的优点之一是它们提供的灵活性。虽然你必须记住信用额度，但基本上只要你需要，你随时都可以使用信用额度。你可以这样做，只要你照顾你的利息支付。此外，贷款人提供一个很长的还款期，所以你应该有足够的时间偿还所借的钱。此外,利率根据你的信贷．
房屋净值贷款如何运作
银行和信用社向借款人提供一次房屋净值贷款。换句话说，他们给你一笔具体的钱，并设定了你必须偿还的时间框架。此外，房屋净值贷款是固定利率的。因此，在整个贷款期间，你支付的利息不会变化，所以你知道每个月预计要花多少钱。不过，你还是得为你的抵押贷款因为你在偿还房屋净值贷款。
说到成本，房屋净值贷款通常需要贷款处理、贷款发放、评估和记录费用。在某些情况下，贷款人可能还会在交易结束时收取你预付的利息或“点数”。提前支付的利息通常相当于贷款价值的1%。积分也会降低你的利息，从长远来看会帮你省钱。
房屋净值贷款的优势
在HELOC与房屋净值贷款的比较中，需要注意的是，房屋净值贷款非常适合一次性支出。当你的房子利率很低时，它们也是一个很好的选择。因为房屋净值贷款的贷款期限和利率都是固定的，你可以用较低的利率存更多的钱。房屋净值贷款还有另外一个好处。有了它们，你就能确切地知道你需要偿还的金额以及你需要偿还的期限。当你在处理其他可变成本时，固定的月供可以减轻一些财务压力。
房屋净值贷款与传统抵押贷款
房屋净值贷款和传统抵押贷款都以类似的方式向房主提供资金，将他们的房屋作为抵押。这两种贷款都要求你在固定的时间内偿还分期付款。然而，房屋净值贷款有点不同于传统的抵押贷款。而你使用传统的抵押贷款来支付新房子的成本，你使用房屋净值贷款来支付当前的住房相关成本。换句话说，传统的抵押贷款是用来购买房屋的，而房屋净值贷款只有在你的房屋净值建立之后才会使用。
最后，这两笔贷款也因贷款人提供的利率而不同。因为房屋净值贷款可以作为第二抵押贷款，贷方接受较高的风险。例如，如果借款人不能满足传统抵押贷款的月供，房屋就会丧失抵押品赎回权。如果发生这种情况，房屋净值贷款贷款人将不得不等到借款人偿还第一次抵押贷款。只有在这之后，第二贷款人才能赚回贷款。
HELOC vs.房屋净值贷款
虽然HELOC和房屋净值贷款提供低成本、基于信用的融资，但HELOC与房屋净值贷款的差异主要取决于它们提供贷款的金额和利率。房屋净值贷款提供一次性贷款，而HELOCs提供信用额度，你可以随时提取资金。此外，房屋净值贷款要求每月固定利率。另一方面，HELOC贷款人每月收取可变利率。但这两种形式的股权贷款都是在已经建立的抵押贷款下运作的，所以在考虑使用时要记住这一点。
底线
当考虑HELOC与房屋净值贷款的匹配时，两者都有明显的优势。他们提供了一个战略性的解决方案，业主寻求获得资金，以满足额外的金融需求。无论你是否期待翻新您的房屋增值或支付其他形式的未偿债务，两种贷款选择提供股权融资，您可以利用你的优势。这些贷款也有固定利率和可变利率，基本上用你的房子作为抵押，直到你偿还贷款。
管理抵押贷款成本的建议
- 在打开一个第二抵押贷款考虑到HELOC vs.房屋净值贷款的决定，确定你的财务状况以及这样的行动是否可行是很重要的。申请房屋净值贷款来支付额外的房屋维护费用，可以帮助你在比预期更短的时间内减少很多成本。但请记住，要考虑支付两笔抵押贷款带来的风险。有时候，生活会发生意想不到的转折，所以你会想要确保你有足够的财务缓冲来防止丧失抵押品赎回权。
- 如果你担心在支付两种不同贷款时有效地预算你的资产，考虑寻求专家的建议。伟德ios appSmartAsset的SmartAdvisor匹配工具可以帮你找到理想的理财顾问。
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