一个房屋净值贷款是一种类型担保贷款借款人以其房屋净值为银行担保。可用的金额通常由出借人的估价师确定的财产价值来确定。获得这种贷款意味着你的房子有留置权，你的实际资产净值会减少。以房屋净值为抵押借款是获得低成本贷款的好方法。有两种类型的房屋净值贷款:房屋净值信用额度(HELOCs)和固定利率贷款。每一个都有它们的优点和缺点，所以一定要选择最符合你需要的。如果你需要一些实际的指导，考虑寻求一位值得信赖的理财顾问．
房屋净值贷款定义
房屋净值贷款，有时也被称为“第二抵押贷款”，为房主提供了一种基于他们所持有房屋净值的贷款方式。换句话说，你可以根据你的当前余额的差额借钱抵押贷款你家的当前价值。您在家中持有的股权代表您的抵押品。
房屋净值贷款主要有两种类型，包括:
- 房屋净值信贷额度(HELOC):一个HELOC让房主在需要的时候借钱。这些通常是浮动利率贷款，但它们有一个特定的期限。一旦期限结束，你必须偿还所借的钱。
- 固定利率家庭股权贷款：类似于一个标准的抵押贷款，这个固定利率贷款提供给你一个单一的总数。顾名思义，您需要在特定的期限内按规定的利率定期付款。
房屋净值贷款和HELOC福利
不像无担保贷款(如个人贷款)或信用额度(如信用卡)，你将用你的房子作为抵押。这是真实的房屋净值贷款和HELOC。这意味着，如果你的剩余抵押价值低于你的房屋价值，你将更容易获得贷款资格。
除此之外，房屋净值贷款的要求相当宽松。房屋净值贷款通常要求房主拥有至少15%的房屋净值。就信用评分而言，至少620分就足够了。你的债务收入(DTI)比例应不超过50%。
你也会得到较低的利率与房屋净值贷款比大多数其他类似的选择。根据ValuePenguin 2019年的报告，15年期固定利率房屋净值贷款的平均利率为5.76%。对直升机来说，是5。51%请记住，HELOC通常具有可变利率，这意味着利率可以随着市场利率的变化而变化。
超越这一点，家庭股权贷款通常让你借一点钱。事实上，他们可以在10,000美元的任何地方的范围内到数十万美元。您也可以在任何目的上使用它们。借款人可以使用家庭装修的钱，支付高利息贷款，支付大学还有创业。
有了房屋净值贷款，你可以借的钱的数量是具体的和固定的。但如果你选择直升机，你会有更多的灵活性。这是因为当你需要的时候，你可以取出你想要的，最多可以达到直升机的极限。你的支付也会有所不同。
房屋净值贷款和HELOC的缺点
房屋股权贷款或赫洛克的大风险是，如果您不支付回复，您可能会失去您的家。毕竟，贷款贷款的重点是贷款人更愿意为您提供借给您，因为他们知道如果您不付钱，他们可以接受您的抵押品。在这种情况下，抵押品是你的家。如果您对您支付的能力有任何疑问，请不要冒着屋顶的屋顶危险。
房屋净值贷款最明显的限制是，那些在自己的房屋中没有太多资产的人将无法获得贷款。要获得房屋净值贷款，你通常需要不低于房屋净值的15%。例如，如果你的房子估价是20万美元，你的欠债不得超过17万美元。此外,那些不良信贷或者有大量债务的人可能无法获得房屋净值贷款。
房屋净值贷款和HELOCs也要求稳定。如果你希望很快卖掉你的房子，或者你的收入发生变化，使你难以偿还，信用卡或无担保个人贷款可能是更好的选择。
HELOC几乎可以立即获得现金，而固定利率的房屋净值贷款可能需要几周的时间来分配你的资金。
对家庭股权贷款的兴趣通常是税收扣除。然而2017年减税和就业法案消除这个扣除，除非贷款是用来购买，建造或实质上改善你的家。一个财务顾问可以帮你弄清楚你的贷款是否可以抵扣——而且，就此而言，这是不是一个好主意。
HELOCs vs.房屋净值贷款
你可以把房屋净值贷款想象成固定利率贷款。你以预先确定的利率借入固定的金额。这样你就知道每月还款额是多少了。如果你坚持这个计划，你也会知道什么时候还钱。事实上，这些贷款的期限可以从5年到30年不等。
直升机直升机的工作原理更像是一张有担保的信用卡。你从你的房屋净值中借到你需要的东西。你只对你借的东西支付利息。当你还钱的时候，你可以在还清之前的一段时间内借更多的钱。虽然一些贷款机构允许固定利率的HELOCs，但大多数只提供可变利率的HELOCs。这意味着利率可以根据特定基准(如最优惠利率)的变化而下降或上升。
如果您可以访问HELOC和房屋股票贷款，您的选择会归结为偏好和财务习惯。如果您确切知道您需要借用多少，并且即使利率上升也可以及时付款，您可能最好是Heloc。人们经常使用Helocs通过增加家庭价值的盈利家庭改善项目来翻新他们的家园。
但如果你更愿意一次性偿还固定利率的贷款，那么房屋净值贷款可能适合你。一些人用低息的房屋净值贷款来偿还高息的信用卡债务。但是一个平衡转移卡可以帮助你处理信用卡债务，通常在一段确定的时间内没有利息。
此外，许多金融规划人士表明，您应该采取任何一个的唯一原因是将其用于基本上提高家庭价值，例如成功的家庭改善项目。与财务顾问的标准，低息贷款或会议可以帮助您偿还债务，而不会进入您的房屋公平。请记住，家庭股权贷款和Helocs将您的家作为抵押品。所以如果默认，你可以在头上丢失屋顶。
为了帮助您做出决定，您可以查看下表，说明两者不同。
HELOC和房屋净值贷款比较
| HELOC vs房屋净值贷款 | ||
| HELOC | 房屋净值贷款 | |
| 利率 | 可变的，可以降低到4.24%(一些贷款人允许固定利率HELOCs或将一部分作为固定利率) | 固定利率和可以下降到5.4% |
| 术语 | 各贷款机构不同，但通常为5至10年 | 有变化，但通常是五到三十年 |
| 费用及成交费用 | 不同的银行 | 不同的银行 |
底线
如果你决定申请房屋净值贷款，一定要货比三家。费用、利率和资格标准差别很大。与银行、信用社、网上经纪人以及当地和国家贷款机构联系，为你争取最好的交易。
一旦你选择了贷方，收集你的文书工作。您需要一个家庭评估，纳税申报表，薪水票据，也许离婚法令和其他文件。在您提交文件并获得批准后，您将收盘，如您的购买抵押贷款。您将审查并签署厚厚的文件。最后，您将获得支票或将资金转移到帐户中。
家庭股票贷款和Helocs有许多upsides和缺点。有时信用卡现金预付款或无担保个人贷款可能是更好的选择。您还可以探索兑现的兑换贷款。这将您的第一个留置权抵押取代了另一位先生抵押贷款。它可以提供另一种方式来将您的房屋股权转为现金。
买家的提示
- 买房过程中最重要的一步是弄清楚你能买得起多少房子。停止SmartA伟德ios appsset的住房价格计算器设定你的预算。
- 买房子和管理你的资产可能会证明是极其复杂的。如果你正在寻找房屋净值贷款，但不确定它是否适合你，这可能值得向财务顾问咨询。寻找合适的财务顾问符合您的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在开始．
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