许多老年人在留下全职工作之前试图偿还抵押贷款。但每个人都不可能。如果你的抵押贷款正在消耗掉你退休收入的一大部分，你可能迫切需要一个解决方案。幸运的是，可以通过反向抵押贷款的形式获得一些财务上的缓解。下面是反向抵押贷款的工作原理。
什么是反向抵押贷款?
反向抵押贷款是符合资格的高级房主的金融工具。通过允许他们利用这些资源来增加他们的收入他们在自己的房子里建立了权益。
有三种反向抵押贷款。专有的反向抵押贷款来自私人贷款人，并为具有高价值房屋的老年人提供更大的贷款。单一目的反向抵押贷款由非营利组织（如非营利组织）发布，只允许老年人使用其付款来支付特定费用的费用。最后，有家庭股权转换抵押贷款（HECMS）。这些抵押贷款由联邦住房管理局支持。您可以在任何目的上使用HECM资金。
反向抵押贷款资格
您必须至少62岁，以获得反向抵押贷款。如果您拥有别人的房子（如配偶，重要的其他或兄弟姐妹），这条规则适用于你们两个。
反向抵押贷款只适用于主要住宅。如果你仍然有抵押贷款，你将被要求使用你的反向抵押支付来消除债务。但如果你还没有还清大部分现有的住房贷款，你可能就不符合资格了。
FHA对有兴趣申请其HECM计划的房主提供了一些额外要求。他们的主要居住地必须是一个单身家庭，一个多家庭住宅或批准的公寓或制造的家庭。他们会有望满足某些财务标准，并且必须能够支付费用，房产税伟德亚洲官网vc和保险费。
反向抵押贷款是如何运作的?
如果您认为您有资格获得反向抵押贷款，您需要查找批准的贷款人。如果您想要FHA支持的贷款，您还需要看到HUD辅导员。
一旦您获得反向抵押贷款，您将永远不必担心再次支付每月抵押贷款账单。你不必出售你的房子。您将以每月付款，信用额度或一次性付款方式收到贷款人的免税付款（或三个组合）。
如果你想改变你收到反向抵押贷款支付的方式，你可以这样做，收取一小笔费用。如果你选择使用信用额度，随着信用额度的增长，你可能会赚到更多的钱。
许多因素确定您可以借用多少，包括您的年龄和您家的评估价值。你的年龄越大，你就越能借钱。但是，如果您申请逆转抵押作为一对夫妇，则年轻申请人的年龄将影响您的支出的规模。如果你通过HECM项目获得了反向抵押贷款，你的贷款金额将取决于你的房屋价值、售价或联邦住房管理局的抵押贷款限额(625500美元)，以较低的为准。
利率也会影响反向抵押贷款的金额。在大多数情况下，反向抵押贷款的利率是可变的(与一个指数挂钩)，随市场而变动。
反转抵押贷款费用
反向抵押贷款有很多不同的费用关闭成本，包括抵押贷款保险和贷款起源费用。如果这些成本汇入贷款余额，您将不得支付更少的前期费用。
即使您不必支付每月抵押贷款票据，您的贷款人将希望您支付物业税，保险费，公用事业和维护费用。伟德亚洲官网vc如果您未能跟上这些付款，则可能会失去您的家。这就是为什么在跳入反向抵押贷款之前审查您的预算很重要。一些借款人必须留出资金，以便他们的贷款人可以用来涵盖税收和保险费用。伟德亚洲官网vc
反转抵押偿还
借款人没有义务偿还他们的反向抵押贷款，直到他们搬出去，卖掉他们的房屋或死亡。此时，整个贷款都将到期。如果您未能尊重您的贷款条款，您也可能会要求您提前退缩，
当你的贷款到期时，你或你的继承人可以通过卖掉房子来偿还。如果你死了如果你的继承人不能用你遗产中的任何其他资产来偿还你的债务，贷方可能会启动止赎程序。
请记住，随着利益的抵押贷款余额将随着利益的抵押贷款余额而增长。最终，您可以使用您的房屋所有权益。如果发生这种情况，你的亲人将会越少。但幸运的是，何时是偿还贷款的时候，借款人（或其继承人）很少欠房屋的价值。
反向抵押贷款取消
如果你在结账的时候意识到反向抵押贷款不适合你，不要担心。在大多数情况下，你有三天的时间来取消贷款。你不应该受到任何惩罚，只要你给你的贷款人寄一封信，解释你想取消你的反向抵押贷款协议。
在成功取消您的反向抵押贷款后，您可以预期收到您在20天内花费的任何资金。为了安全方面，最好跟踪与您的贷款相关的任何文书工作。
最后一个词
你应该拿出反向抵押贷款吗？？为了回答这个问题，你需要考虑申请反向抵押贷款的一切，包括你必须支付的成本和费用。别忘了考虑一下你继承人的意见，因为如果你去世了，他们将不得不偿还你的贷款。
提示为退休
- 你最好去咨询一下财务顾问在你做出任何可能影响你的退休基金和稳定性的决定之前。如果你不想开始一段长期的关系，大多数理财顾问都会提供一次性的理财计划。
- 如果你还没有退休，但眼看着最后期限就要到了，那就一定要知道你需要退休多少钱。您不希望在日期举行的景点，不允许您及时满足您的财务目标。
- 许多退休人员选择搬到更温暖的国家以及对固定收入的更友好的税收的地方。查看SmartSet伟德ios app的列表最好的退休地点。
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