正在考虑买房?你可能听说过结案成本。我们假设你会想要尽可能低的价格，对吧?正确的。成交成本可能高达房屋购买价的5%，所以这不是一笔小数目。让我们来谈谈如何降低交割成本的一些建议。
当你在协商房屋出售时，你的贷款人会为你提供所谓的贷款评估(以前称为诚信评估或GFE)，详细说明你的成交成本可能是多少。问题是，贷款评估中列出的许多费用可能很难理解。下面我们翻译了一些常见的费用。
费用，费用，还是费用
- 贷款发起费用:贷款机构收取的与创建和处理抵押贷款相关的管理费用。这也被称为承销费。
- 申请费用:与审查你的抵押贷款申请有关的费用。
- 信用报告费:包括提取和审查你的信用报告的费用。
- 积分收费:为了降低利率，你可以为积分支付的金额。
- 产权查询:产权保险公司对房屋产权进行查询的费用。
- 出借人产权保险:为出借人的产权投保的费用。
- 业主产权保险:产权保险的成本保护你，为房屋的全部价值。这个成本是可选的。
- 虫害检查:房屋检查的费用，这将使贷款人满意，房屋没有重大虫害相关的缺陷。
- 房屋评估:由贷款人选择的估价师评估房屋价值的费用。
- 洪水判定和监测费用:这些费用由公司支付，该公司确定房产是否在洪水区，并随着洪水地图的变化继续监测房产。
- 税收监测费和税收状况研究费:这些费用交给服务提供商，该服务提供商监测你的房产税支付情况，并向贷款人报告任何房产税漏缴情况。
- 快递:银行通过快递或信使发送正式文件的费用。
- 勘测:对财产的评估，包括边界、煤气管道、道路、墙壁、地役权、侵占和对财产的改善。
- 律师费、结案费和和解费:律师审阅文件和协议所产生的法律费用，外加托管费用。
- 政府备案费:支付给政府的房屋所有权变更的正式备案费用。
- 转让税:政府根据抵伟德亚洲官网vc押贷款金额和购买价格收取的费用。
- 抵押贷款保险费:如果你有联邦住房管理局的贷款，你的首付低于20%，你将不得不支付抵押贷款保险费。这包括在关闭时支付的抵押贷款保险费和每月的费用。
- 托管财产税:贷款人要求的预付财产伟德亚洲官网vc税支付，以托管方式持有。
- 预付日利息费用:从结算日到抵押贷款的第一个完整月的开始，抵押贷款将产生的按比例计算的利息金额。
- 抵押贷款保险:如果你没有联邦住房管理局的贷款，你的首付款低于20%，你将欠所谓的私人抵押贷款保险(PMI)。PMI附带每月保费，但您可能会被要求预付两个月的保费。
- 预付房主保险:贷款机构在交易结束前要求提前支付的房主保险。
- 利率锁定费:锁定贷款人提供给你的利率的费用。
唷。这是一大笔潜在的费用。
不要绝望。既然我们已经讨论了你可能面临的一些收尾成本，我们有六个技巧来降低这些成本。以下是我们如何降低交易成本的指南:
- 比较成本
考虑到结案费用，这涉及到一大笔钱。这是一个很好的理由去货比三家，寻找能提供最低结算成本的贷款机构。你也可以要求贷款机构提供其他地方提供的低成交价格。除了从多个贷方获得报价外，你还可以获得一些服务的报价。成交费用中包含了一些服务(害虫检查费、调查费、产权搜索费等)，你可以货比三家。换句话说，你不需要去你的贷款人建议的提供商，你可以尝试在其他地方找到一个更低的价格。您可以购买的结算费用服务将在您的贷款估计中列出。做一些调查，打几个电话，看看是否有更便宜的选择。
- 评估贷款预算
当你拿到贷款估算时，不要只看一眼。花点时间和出借人一起审查每一项费用，询问每一项费用包括什么，以及为什么它的费用如此之高。这是识别虚报或不必要费用的好方法。此外，要留意名称相似的费用，因为它们可能意味着贷款人对同一件事收取两次费用。一个常见的例子是:手续费和承销费。自从贷款估算取代GFE以来，结算成本已经变得更加清晰，但是仍然值得仔细检查您的贷款估算。
- 与贷款人协商费用
一旦你掌握了贷款人希望你支付的费用，你就可以开始谈判了。要求从最终价签中扣除更多模糊的费用。要求你的贷款人尽快给你一份所谓的结帐披露表(详细说明你的最终结帐成本)。比较结帐披露上的内容和贷款评估上的内容，并要求贷款人证明任何差异。
- 让卖家把价格抬高一点
一些卖家愿意降低房屋的售价，以抵消成交成本的影响。其他人可能愿意支付你的部分结案费用。根据市场和卖家的动机水平，你可以和卖家协商降低一些成交成本
- 推迟结案时间
还记得上面列出的每日预付保险费吗?你可以在月底结账，把这些费用降到最低。提前计划，试着安排你的交易，因为这意味着你需要提前支付更少的钱。
- 节省积分(利率低时)
如果你是在低利率的环境下买房，你可能不需要为降低利率而额外支付积分。每个积分将花费贷款价值的1%，因此为积分支付可以迅速增加。你要预付这笔钱作为结案费用的一部分。如果你想要收支平衡，每买一分，你就得在家里呆更长时间。
给再融资者的额外提示……
如果你正在为房屋贷款进行再融资，你将不得不再次支付结算费用。但你确实有一些特殊的省钱机会。这里有两个:
- 放弃估价
如果你的房子最近被评估过，你可能可以跳过再次评估的费用，这是交易过程的一部分。向你的贷款人申请评估豁免。如果你不能完全放弃评估，你可以通过选择自动评估而不是完整的评估来省钱。
- 节省产权保险
当你重新申请产权保险进行再融资时，要求“重新发行利率”(即更便宜的利率)。
其中一个问题是:无结算成本抵押贷款
你可能会问，这种神奇的无结算成本抵押贷款是什么?这只意味着你要以另一种方式支付结案费用，而不是预先支付。因此，你可能会将结算成本计入抵押贷款金额，或者你可能会获得“免费”的结算成本，以换取更高的贷款利率。从长远来看，如果你打算长期住在这所房子里，这两种“免费”的选择往往会让你花费更多。
如果你知道你想在房子里住超过5年，如果你能负担得起的话，你可能想要预先支付结帐费用。例外情况是人们要偿还高息债务，比如信用卡余额。如果你是这样的人，偿还高息债务而不是把钱花在交易费用上可能更有意义。
我们知道你有成千上万种花钱的方式，但结帐是拥有房屋的必要步骤。你不必喜欢他们，但是你必须付钱给他们不管怎样。最好是关注如何降低交易成本，这样你就不会支付超出你必须支付的费用。
