抵押计算器

抵押计算器

使用Sm伟德ios appartAsset的抵押计算器估算您的每月抵押付款，包括本金和利息、税收、房主保险和私人抵押保险（PMI）。你可以调整房价、首期付款和抵押贷款条款，看看你每月的付款情况如何变化。伟德亚洲官网vc

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抵押贷款计算器背后的数学

对于那些想要完全了解我们的计算器的工作原理的人，我们使用以下公式进行抵押计算：

m=每月付款

P.=本金金额(初始贷款余额)

一世=利率

N= 30年​​抵押贷款的每月支付数量（30 * 12 = 360等）

如何使用我们的按揭付款计算器

决定你每个月要付多少钱的第一步是提供你未来的住房和抵押贷款的背景信息。有三个字段需要填写:房价、首付和抵押贷款利率。在下拉框中，选择您的贷款期限。如果你没有精确的数字，不要担心——用你最好的猜测。这些数字以后总是可以调整的。

要了解更详细的每月支付计算，请点击下拉菜单“税费，保险和HOA费用”。伟德亚洲官网vc在这里，你可以填写房屋位置、年度财产税、年度房屋保险和每月HOA或公寓费用(如果适用的话)。伟德亚洲官网vc

房价

让我们进一步细分。房价，第一个输入，是基于你的收入，每月的债务偿还，信用评分和首付存款。买房时，你可能会听到36%规则。该规则规定，在申请抵押贷款时，你的债务收入比(DTI)应该达到36%或更低(联邦住房管理局贷款最高为43%)。这个比率可以帮助你的贷款人了解你每月支付抵押贷款的财务能力。比率越高，你就越不可能负担得起抵押贷款。

要计算您的DTI，请将您的所有每月债务付款相加，如信用卡债务、学生贷款、赡养费或子女抚养费、汽车贷款和预计抵押贷款付款。接下来，除以你每月的税前收入。要得到一个百分比，乘以100。剩下的数字是你的DTI。

贸易工业部=每月债务偿还总额÷每月总收入x 100

首付

一般来说，是20%首付这是大多数抵押贷款机构对没有私人抵押贷款保险（PMI）的传统贷款的期望。当然，也有例外。例如VA贷款不要求首付，联邦住房管理局的贷款通常允许低至3%的首付(但确实有抵押贷款保险的版本)。此外，一些贷款机构提供首付低至3%至5%的抵押贷款。下表显示了你的首付金额将如何影响你每月的按揭付款。

*付款只包括本金和利息。为了让每月的首付总额低于20%，加上房产税，业主保险和私人抵押贷款保险(PMI)。伟德亚洲官网vc

一般来说，大多数购房者在申请抵押贷款之前，应该将其期望房价的20%存起来。能够支付相当大的首期款可以提高你获得最佳抵押贷款利率的机会。你的信用评分和收入是两个额外的因素，将在决定你的抵押贷款利率的作用。

抵押税率

在抵押贷款利率栏，你可以看到你符合我们的条件抵押贷款利率比较工具。或者，你可以使用潜在贷款人在你通过预批准程序或与抵押贷款经纪人交谈时给你的利率。如果你不知道你有什么资格，你总是可以通过使用当前的利率趋势在我们的网站上或在你的贷款人的抵押贷款页面上发现一个估计的利率。记住，你的实际抵押贷款利率是基于很多因素，包括你的信用评分和债务收入比。

贷款期限

在下拉区，你可以选择30年固定利率抵押贷款，15年固定利率抵押贷款或5/1的手臂. 正如其名称所示，前两种选择是固定利率贷款。这意味着在整个贷款过程中，您的利率和每月付款保持不变。ARM或可调利率抵押贷款的利率在初始固定利率期后会发生变化。一般来说，在引入期之后，ARM的利率将每年变化一次。根据经济环境的不同，您的费率可以增加或减少。大多数人选择30年期固定利率贷款，但如果你打算在几年后搬家或是换房子，一只手臂可能会为你提供更低的初始利率。

了解你的按揭付款情况

每月的按揭付款=本金+利息+托管账户付款

第三方账户=业主保险+财产税+ PMI(如果适用)伟德亚洲官网vc

每月一次性支付给你的抵押贷款贷方分成几个不同的项目。大多数购房者都有一个托管账户，这是你的贷方用来支付你的财产税账单和房屋保险的账户。这意味着你每月收到的抵押贷款账单不仅包括本金和利息支付(直接用于贷款的钱)，还包括财产税、住房保险，在某些情况下，还包括私人抵押贷款保险。伟德亚洲官网vc

什么是本金和利息？

校长是您借入的贷款金额，利息是您欠贷款人随着时间的推移，并且是您初始贷款的百分比。固定利率抵押贷款每月将具有相同的总本金和利息金额，而是每次偿还贷款时每个变更的实际数字。这被称为摊销。您首先支付比本金更高的兴趣百分比。渐渐地，您将支付越来越多的校长和较少的兴趣。有关200,000美元的抵押贷款的摊销示例，请参阅下表。

*该表描述了20万美元30年期固定利率抵押贷款的摊销。

什么是业主保险?

屋主保险是你从保险公司购买的一种保单，它会为你的房屋遭遇盗窃、火灾或暴风雨(冰雹、大风和闪电)的情况提供保险。洪水或地震保险通常是一个单独的政策。根据房子的大小和位置，房主保险的费用从几百美元到几千美元不等。

当你借钱买房时，你的贷款人要求你购买房屋保险。这类保险单在发生火灾或其他造成损害的事件时保护贷款人的抵押品（您的房屋）。

财产税是如何运作的?伟德亚洲官网vc

当您拥有财产时，您将享受县域和区征收的税收。伟德亚洲官网vc您可以使用我们的邮政编码或城镇名称输入房产税的计算器查看您所在地区的平均有效税率。

财产税在州与州之间伟德亚洲官网vc，甚至县与县之间都有很大的差异。例如，新泽西州的平均有效房产税率为2.42%，是美国最高的。然而，在怀俄明州拥有房产，你只需要缴纳大约0.57%的财产税，这是美国平均有效税率最低的国家之一。伟德亚洲官网vc

虽然这取决于你所在的州、县和市政当局，但一般来说，财产税是按房屋价值的百分比计算的，每年向你支付一次。伟德亚洲官网vc在一些地区，你的房子每年都要重新评估，而在另一些地区，可能长达五年一次。这些税通常用伟德亚洲官网vc于道路维修和维护、学区预算和县一般服务等服务。

PMI是什么?

私人抵押贷款保险（PMI）是贷方要求贷款所需的保险单，这些贷款被认为是高风险的贷款。如果您没有20％的付款，您需要支付PMI，并且您没有资格获得VA贷款。由于股权，大多数贷方需要20％的贷款人的原因。如果您在家中没有足够高的股权，您将被认为是可能的默认责任。简化术语，当您不支付足够的家庭时，您对贷方的风险更多。

PMI是按你的原始贷款金额的百分比计算的，根据你的首付和信用评分，可以从0.3%到1.5%不等。一旦你获得了至少20%的股权，你就可以要求停止支付PMI。

什么是HOA费用?

当你购买一套公寓或计划中的社区住宅时，业主协会(HOA)的费用是很常见的。一般来说，HOA费用按月或按年收取。这些费用包括公共费用，如社区空间维护(如草地、社区游泳池或其他共享设施)和建筑维护。当你查看房产时，HOA费用通常是提前披露的，所以你可以看到当前的业主每月或每年支付多少。HOA费用是一种额外的持续费用，在大多数情况下不包括房产税或房主保险。伟德亚洲官网vc

如何降低月供

• 选择长期贷款
• 买一栋便宜点的房子
• 付更多的首付
• 找出你能得到的最低利率

如果您增加抵押贷款的年数，您可以预期更小的账单。这意味着延长贷款期限。例如，15年的抵押贷款将拥有比30年抵押贷款更高的每月付款，因为您在压缩的时间内支付贷款。

一个明显但仍然重要的降低月供的途径是买一套更便宜的房子。房价越高，你每月的付款额就越高。这与PMI有关。如果你没有足够的储蓄来支付20%的首付，你将每月支付更多的钱来保证贷款。以较低的价格买房或等到你有了更多的首付储蓄，这两种方法可以让你避免每月支付更多的款项。

最后，你的利率会影响你每月的付款。你不必接受贷款人给你的第一笔贷款。试着和其他贷款人一起逛街，找到一个更低的利率，并尽可能降低你的每月抵押贷款支付额。