一个反向抵押贷款是一种金融工具,允许房主现金的股票在他们的房子里。为此,房主将向家里伸手要钱的价值和接收一次性的钱,月供或信用额度作为交换。反向抵押贷款被吹捧为一种低成本的方法来创建补充收入退休,但他们并不是适合每个人。反向抵押贷款是一个重大的决定,可以在你的财务状况产生重大影响,因此,如果你正在考虑一个,这是一个好主意找到一个财务顾问先咨询。
什么是反向抵押贷款,它是如何工作的呢?
在许多方面,反向抵押贷款类似传统抵押贷款,只有向后。与传统的贷款,你从银行借钱,支付利息,直到一切的全额偿还。反向抵押贷款,贷款人支付给你根据你持有的股票。然后您可以使用这些钱在你认为合适的地方。
首先,你必须至少62岁获得反向抵押贷款。除此之外,要求不太严格的比传统的抵押贷款。事实上,没有收入或信贷门槛,你需要满足资格。然而,你必须要求足够的股本在家里反向抵押贷款。
有几个不同类型的反向抵押贷款,但到目前为止,最常见的是房屋净值抵押贷款(HECM)转换。当你取出一个反向抵押贷款,你可以选择接受一个一次性付款,每月分期付款甚至一个信用额度。
反向抵押贷款只需要偿还如果你过去或者你的家不再是你的主要居所。可能这种情况如果你决定出售你的房子或者你进入一个长期护理设施。如果你死在反向抵押贷款,你的继承人可以卖掉房子来偿还贷款或与其他基金和这样做,反过来,保持家里的所有权。
反向抵押贷款的优点
如果你想利用你的股票来偿还债务或解决一些家庭改进项目,反向抵押贷款通常是更容易获得比传统房屋净值贷款和信用额度。通常没有最低收入和信用评分,你必须满足的要求。此外,你可以得到更好的利率比风与另一种类型的贷款。
房主可以保留所有权与反向抵押贷款。这意味着您可以将它传递给你的孩子或其他继承人在你死后。如果你移动,你仍然可以获得任何剩余的股票如果卖家超过反向抵押贷款的数量。同样也适用于你的受益人,他们不会负责任何股票短缺如果你家失去价值。还有一个额外的好处,你可能有资格获得抵押贷款利息扣除,这可以帮助抵消一些你的纳税义务。
反向抵押贷款还提供一些的灵活性如何收到你的支付。根据不同的银行,你的选择可能包括固定的月供,一次性支付或信用额度。你甚至可以把以上这些付款选项之一来帮助满足您的特定需求。如果你已经收到社会保障或医疗保险好处,反向抵押贷款支付不会影响你的资格。
反向抵押贷款的缺点
因为反向抵押贷款在技术上是一笔贷款,你需要支付一些钱发放和申请费。利率也往往要高于传统的抵押贷款自贷款人承担更大的风险。如果你在家里持有大量股权,这些费用加起来可以很容易地成为一个主要的费用。如果贷款人收取高利息,实际上你可能不会得到太多好处。
申请一个反向抵押贷款也可以影响你的能力资格医疗补助覆盖(即。的一件事就是决定你是否有资格获得医疗补助是资产的总量。有些州允许你排除的部分或全部你的房屋价值。然而,有特定的限制,你可以在你的银行账户有多少钱。如果你从反向抵押公园现金在你的银行账户,您的应用程序可能会否认。
居住需求与反向抵押贷款也是一个问题。例如,如果你进入一个长期护理设施,你必须偿还贷款以保持该财产。您还需要考虑的潜在影响在你的继承人。如果他们不能拿出这笔钱来偿还你死后的反向抵押贷款,他们必须卖家。他们可以使用其他房地产资产明确贷款和保持产权但这削弱了他们的产业。
最后,你将仍然需要维护和保养的费用在国内当你生活在它。这是除了你会支付房屋保险和房产税伟德亚洲官网vc。如果你没有很多股票在你家里,反向抵押贷款可能无法提供足够的经济利益来证明贷款。
你应该得到一个反向抵押贷款吗?
在其核心,反向抵押贷款允许注入现金在你的财务生活混乱有时时间:退休。因此,如果你需要一些额外的钱,这种类型的贷款很值得研究。这笔钱支付通过反向抵押贷款通常是免税的。这样一个相对简单的方法来缓解你每月的预算没有太多的额外成本。
你可以通过反向抵押贷款申请程序,发现相关的费用是相当高的。如果这描述了你的情况,你应该避开反向抵押贷款。还有其他选项获得钱退休,所以不要觉得过于依附于这个选项。
在其他场合,你可能会发现,你根本没有访问反向抵押贷款。这将发生如果你拥有很少或在家里所有的股权。
底线
反向抵押贷款可以给你的预算一个急需的提振,但它也可以创建一些困难一旦你离开你的家。如果你不得不支付一大笔钱购买费用或为孩子创建一个不必要的负担,反向抵押贷款可能比值得更多的麻烦。考虑咨询财务顾问或者一个遗产规划专业如果你有问题关于路线是否适合你。
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