在住房泡沫的日子里，似乎每天都提供一种新的和异国的抵押贷款。很难跟踪所有可用的贷款类型！其中一些产品的危险性质以及信用标准宽松，导致了随后的住房危机。
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从那以后的几年中，抵押贷款人和借款人都迄今为止都喜欢传统贷款，例如30年固定利率抵押贷款。繁荣年份的一些“异国”抵押是被新法规违法的，其他法规则简直不受欢迎。还有一些人开始回来，在市场上占有宝贵的位置。
如果您要购买房屋或为抵押贷款再融资，那么考虑以下一些贷款计划可能是有意义的。
手臂贷款
可调节的抵押贷款这是从设定的固定期限开始（例如3或5年），然后根据市场进行调整，从未真正消失。由于对风险增加的感知，他们只失败了。较低的ARM贷款起源的另一个原因是30年固定抵押贷款的历史较低率。既然30年的贷款利率已经从这些低点上升，ARM贷款可能会变得更加受欢迎。如果您不希望在您的房子里呆更长的时间，则这些是一个不错的选择。您将利用较低的起始率，而不会面临未来调整的风险。
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仅利息贷款
仅利息贷款（通常也是武器贷款）带来高度的支付冲击风险。借款人仅在初始阶段支付抵押贷款的利息，然后转换为完全摊销，本金和利息支付。对于合适的借款人，这是一个很棒的产品。如果您希望在几年后收入增加，即使付款不舒服，只有利息贷款也可以将您带入房屋。但是，这些贷款在住房繁荣时期被严重滥用。完全摊销的支付的支付冲击导致许多房主陷入止赎。
背负第二抵押
房屋净值贷款和信用额度用于补充首付，几乎完全消失了，但已经开始返回。80/20贷款，其中第二款抵押贷款用于全部首付，可能永远不会返回。贷方了解涉及的风险。这种贷款的目的（避免在第一次抵押贷款上抵押保险）被完全击败，因为抵押保险可以保护贷方免受风险。但是，一些贷方现在提供背带第二抵押贷款占购买价格的85％。这些贷款的另一个极大用途是规避县符合贷款限额。如果您以60万美元的价格购买了20％的房屋，但您的县贷款限额为424,100美元，您可以以这笔钱书写第一笔抵押贷款，并以55,900美元的价格取出Piggyback Second Mortgage。这两项贷款的总利率可能比巨型贷款利率要少。
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陈述收入
据称，在住房繁荣时期，收入贷款受到严重滥用。他们被正确地归咎于当时发生的许多抵押欺诈。但是，他们确实在市场上占有宝贵的位置。对于某些自雇借款人以及具有基于资产收入的人的人来说，并非总是可能通过纳税申报表验证其还款能力。规定的收入贷款使这些客户无需纳税申报验证即可获得抵押贷款。但是，宽松的贷款标准鼓励人们简单地“说出”他们知道自己的贷款将获得批准的收入。一些贷方鼓励这种做法。陈述的收入贷款仍然面临着艰巨的攀登，以返回主流抵押贷款市场，但可以通过一些投资组合贷方获得，通常需要细致的资产和现金流验证。
贷款标准可能永远不会放松到过去十年中期。我们都希望他们永远不会做！诸如“负摊销”和真正的零下降购买之类的贷款没有返回的迹象。但是上面的某些产品很快将在抵押市场中再次提供宝贵的利基市场。
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