在买房之前，你需要选择在买房过程中与谁合作。这要从你的房地产经纪人开始，尽管你的抵押贷款信贷员几乎同样重要。如果你已经有了房子，他们可以建议你再融资或房屋净值贷款。一旦你有了一个你可以信任的贷款专家，你很可能会依赖他很多年。
今天就和财务顾问谈谈看看你的财务计划可能会受到住房贷款的影响。
银行和抵押公司的定义
提供全面服务的银行被称为联邦特许金融机构。他们提供抵押贷款和其他银行产品，如支票和储蓄账户以及商业和商业贷款。许多公司还提供投资和保险产品。抵押贷款只是他们业务的一个方面。联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Company, FDIC)负责监管和审计提供全面服务的银行。另一方面，个别州对抵押贷款公司进行监管，而且更加严格。
抵押贷款发放者
在联邦特许银行和抵押贷款公司之间，抵押贷款发放机构的流程非常不同。要想成为银行的贷款发起人，必须在全国抵押贷款许可系统(NMLS)上登记。他们还必须采集指纹并检查任何犯罪背景。任何有欺诈等金融犯罪史的人都不能从事抵押贷款发放业务。然而，联邦存款保险公司并不要求贷款发放人证明任何有关抵押贷款实践或计划的具体知识。
然而，要想在抵押贷款公司工作，贷款发起人需要广泛的培训。他们必须通过两种考试:一种是全国性的考试，另一种是针对他们想要练习的每个州的考试。这些测试强调对商业和消费者保护法的理解。一旦贷款发放机构获得州执照，他们必须每年更新一次。
贷款服务
由于银行金融活动的范围，大多数银行提供大部分的抵押贷款服务。所以在你的贷款结束后，你仍然可以按月支付贷给贷款的那家银行。许多人认为这是使用全面服务银行的优势。然而,贷方可能会卖掉你的贷款在另一所机构关闭后。如果这种情况发生在你身上，不要担心。你与原贷款人签署的贷款文件在贷款期限内具有法律约束力。贷款服务人员不能改变利率、费用或贷款的任何其他方面。
抵押贷款公司的优势
使用抵押公司贷款有一些具体的好处。首先，与提供全面服务的银行相比，它们可能可以获得更广泛的贷款产品。银行根据房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)、联邦住房管理局(FHA)和弗吉尼亚州银行(VA)制定的指导方针制定自己的贷款计划。但如果你的情况不符合他们的标准，他们会拒绝你的贷款。
抵押贷款公司出售服务。通过这种方式，他们可以获得由各种贷款服务机构提供的贷款项目，通常是大型国家银行。与抵押贷款“经纪人”不同，抵押贷款公司仍然关闭并直接为贷款提供资金。因为这些公司只提供抵押贷款服务，他们可以比银行更好地简化流程。这是一个很大的优势，意味着你的贷款可以更快地关闭。
在竞争激烈的房地产环境中，按时完成贷款的能力至关重要。快速结算的另一个优势是，利率和费用在较短的利率锁定期限更便宜。
底线
那么你会选择哪一个呢?提供全方位服务的银行确保你的贷款在整个期限内都在同一家公司。一定要确保银行提供自己的贷款。另一方面，抵押贷款公司可以提供快速结帐、产品可用性和贷款发起人的专业知识。然而，个人往往是住房贷款最重要的方面。这两类公司都有出色且知识渊博的贷款发起人。
住房贷款和你的财务计划
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