当你欠了更多的钱抵押贷款比你的家值得，你的抵押贷款被认为是水下的。
没有房主想要在水下。如果不是不可能的话，可能是困难的，在试图出售水下家庭时赚取利润。如果这就是今天的价值，很少有买家将花费超过200,000美元的价格。这些买家不在乎持续六年前拿出的抵押贷款250,000美元。
如果你的抵押贷款比你的房子价值还多，你该怎么办?你有几个选择，虽然不是所有的都是特别令人愉快的。
stay
最好的选择是按兵不动。如果你不卖掉你的房子，你就不会在水下销售中赔钱。如果你喜欢你的家和你的社区，这是一个不错的选择。
不幸的是，生活总有办法改变这个计划。也许你或你的配偶因为工作搬迁而需要搬家。也许你正在经历一个离婚你必须出售你的家。在这种情况下，如果您的房屋的价值在您需要移动的时间内没有反弹，您可能会被困在损失。
再融资
如果您的房屋在水下，再融资不会帮助您出售足够的资金以带来利润。但再融资可以以较低的利率和月度付款的形式带来一些救济，这可能有助于抹去水下的刺痛。
这个问题?大多数抵押贷款机构要求你的房屋至少有20%的资产净值，然后才会批准你的再融资。如果你在水下就不是这样了;相反，你的净资产是负的。不过，联邦政府确实提供了其住房可负担再融资计划(Home Affordable Refinance Program)，更广为人知的名字是竖琴．在这个计划下，贷款人将获得财务激励，为那些欠债超过房屋价值的房主再融资。
要参加HARP课程，你必须满足一定的要求。你的抵押贷款必须由房地美(Freddie Mac)或房利美(Fannie Mae)拥有或担保，你必须及时偿还抵押贷款。你也不可能在过去12个月里错过任何还款。即使你确实满足了这些要求，贷款机构也不必批准你的HARP再融资。如果你的信用评分很低，或者你的收入不够高，你可能很难说服贷款人通过HARP为你的房子再融资。
卖空
如果你确实需要卖掉你的房子，即使你已经资不抵债了，你也可以说服你的贷方批准卖空．在短暂的销售中，您的抵押贷款人同意让您销售您的家，而不是您欠的。在这样的销售中，您可以更积极地为您的房屋价格为更快地移动。假设您的房屋价值150,000美元，但您欠您的抵押贷款180,000美元。您可以以150,000美元或140,000美元的价格出售您的房屋，而不是希望买家愿意支付180,000美元。你的贷款人会造成损失。
然而，销售额可能具有挑战性。您的贷款人必须批准您收到的任何优惠，即使您认为优惠很好。如果您的贷款人拒绝提供报价，您的销售将落下。有些贷款人甚至不会考虑一下卖空。短期销售也将导致您的信用评分跌倒。
策略性违约
一些房主，相信他们的家庭的价值观永远不会恢复，只需远离家园。他们即使能够负担得起，他们也停止了每月抵押贷款。这被称为战略默认值。有些人认为这是不道德的。其他人说，不应该预计所有者将继续支付差别的投资。但是，尽管如此，远离抵押贷款的步伐将发送您的信用评分骤降。当你最终陷入丧失抵押品 - 战略的最终结果默认-这个负面的判断将在你的信用报告上持续七年。
底线
当你欠你更多的钱而不是家庭的价值时，抵押贷款就在水下。如果您发现自己在抵押贷款水下，您可以考虑一些选择，包括再融资。最好的选择，虽然是留在家里。如果您绝对必须离开，您可以考虑销售短期或战略违约等内容。
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