USAA抵押贷款是USAA银行的住房贷款部门，USAA银行是一家主要为军人、退伍军人和他们的家庭服务的金融机构。USAA Mortgage为那些首付至少为3%的人提供VA贷款、常规抵押贷款、大额贷款和常规抵押贷款选项。
USAA银行提供全方位的金融产品和服务，如汽车、财产和人寿保险、银行、投资、退休、抵押贷款和贷款。你需要成为会员才能享受它的所有服务。要有资格成为免费会员，你必须是美国军队的现役成员或退伍军人，或军校学员和学生，或他们的家人。
这家银行成立于1922年，当时25名军官决定为彼此的车辆投保。USAA拥有约3.4万名雇员，服务于1280万名会员。
今天的利率
| 产品 | 今天 | 上周 | 改变 |
|---|---|---|---|
| 30年期固定 | 3.08% | 3.08% | + 0.01 |
| 15年固定 | 2.40% | 2.37% | + 0.03 |
| 5/1的手臂 | 2.44% | 2.46% | -0.02 |
| 30年固定MTG再融资 | 3.08% | 3.09% | -0.01 |
| 15年固定MTG再融资 | 2.36% | 2.38% | -0.01 |
| 7/1的手臂再融资 | 2.26% | 2.25% | + 0.01 |
| 15年大型固定MTG再融资 | 2.64% | 2.65% | -0.01 |
国民抵押贷款利率
USAA服务区域
USAA在我的区域运作吗?
USAA在所有50个州发放贷款。该行仅在全国7个城市设有实体网点。抵押代理人通过电话和网络处理所有业务。
在USAA我可以得到什么样的抵押贷款?
USAA的贷款选择并不像四大银行之一的富国银行(Wells Fargo)或追逐，但你仍然可以找到一些选择，包括:
退伍军人事务部贷款:要有资格获得这笔贷款，你必须满足以下几个可能的要求之一，包括在战时连续服役90天，在和平时期连续服役181天，或者在国民警卫队或预备役服役6年以上。如果你是因服役相关残疾或在行动中死亡的军人的配偶，你也有资格。
VA贷款由退伍军人事务部(Department of Veterans Affairs)支持，并提供一系列福利，包括无需首付、无需私人抵押贷款保险、有能力支付融资费用，首付5%可降低融资费用。退伍军人如果获得伤残赔偿，就可以免除资助费用。USAA专门从事这种类型的贷款，因为它的成员基础通常是合格的VA贷款．可以选择30年、20年、15年或10年的固定利率贷款，也可以选择5/1的可调利率抵押贷款(ARM)。
大额贷款:如果你想买一套超过510,400美元的房子，你需要申请巨额贷款。“巨额”一词表示价格高于政府设定的常规贷款限额。VA大额贷款要求25%的首付，期限为30年(固定利率或5/1 ARM)。传统的大额贷款期限为30年或15年，首付为20%。USAA提供高达300万美元的住房贷款。
传统的贷款:这些是非政府支持的贷款符合房地美和房利美设定的贷款限额。USAA提供固定利率的传统贷款。利率在贷款期间保持不变，这意味着你的月供也将保持稳定。计划长期居住在新房的购房者可能会欣赏固定利率贷款的可靠性，并可能发现为不变的付款做预算更容易。由于其直接和安全的性质，这种贷款很受欢迎。USAA只提供以下期限的固定利率传统贷款:30年、20年、15年或10年。
传统的97贷款:这种贷款是针对首次购房者的，只能用于将是主要居所的住房。该产品为30年期贷款，利率仅为3%首付并且有固定的利率，所以买家每个月的付款都是一致的。贷方支付此贷款所需的私人抵押贷款保险(由于低首付)，但成本以比传统贷款更高的利率转嫁给你。
再融资:USAA保险公司还提供再融资选择，包括退伍军人事务部和传统贷款。你不会在这家银行找到房屋净值信用额度(HELOCs)。
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USAA能帮你做什么?
而USAA保险公司银行是最早采用网络作为客户界面工具的银行之一，你不会在抵押贷款方面找到绝对最好的操作。如果你不登录你的账户，你就无法预审资格，你必须和抵押贷款代表谈谈，才能开始申请。它也没有在线聊天功能，这是你在其他贷款网站上可以找到的功能。
不过，好消息是网站上的信息很有用，容易找到，并且以多种格式呈现。USAA举办购房网络研讨会，发布关于购房的博客文章，提供交互式工具和资源，为您提供您的伟德老虎机手机客户端抵押贷款利率以及其他关键信息，让你可以在“几分钟内”进行资格预审。然而，资格预审并不是预审——这是一个更广泛的过程，可以锁定你的利率——所以它类似于你在许多其他贷方网站上几分钟就能得到的东西。
当申请的时候，你可以在USAA的收件箱中找到贷款官员提供的文件。这通常是最好通过桌面访问，但你确实有一些银行的移动应用程序的功能。一旦你的抵押贷款完成，你可以安排支付和通过应用程序监控你的贷款。
最后一个在线功能是“寻找代理”程序。USAA房地产奖励网络可以节省你的钱，如果你决定使用房地产经纪人从项目。
你有资格从USAA获得抵押贷款吗?
虽然你不需要一个超高的FICO分数来符合USAA房屋贷款的资格，但你通常需要至少620 FICO分数。这家银行不提供联邦住房管理局的贷款，后者的信用评分要求较低。这意味着，如果你的信用评分低于620，你可能应该等到提高信用评分后再申请。
除了信用评分，你的贷款代理还会考虑房价、你的收入、首付存款和债务收入比。如果你申请VA贷款，你不需要首付，如果你申请传统97贷款只需要3%首付，你的储蓄不需要像传统借款人那么多。然而，你仍然需要证明你有足够的钱来支付交易成本，抵押贷款支付和其他家庭开支。也就是说，如果你申请大额住房贷款，你需要为常规抵押贷款支付20%的首付，为VA大额贷款储蓄25%。
另一个需要考虑的资格是现金流。你的经纪人会查看你的收入和债务，并计算出债务收入比(DTI)。你的DTI是你的抵押贷款者决定你是否有足够的钱支付每月的贷款账单的方法之一。一般来说，对于最优惠的贷款条款，大多数贷款人希望DTI为36%或更低。当你的利率较高时，你就没有足够的自由现金来支付抵押贷款。
通过你每月的债务支付总额来找到你自己的DTI，包括你的学生贷款，信用卡支付，汽车贷款，子女抚养费等。用这个总数除以你的税前月收入，再乘以100就得到你的百分比。
节省首付是另一个需要考虑的问题。虽然你不需要为退伍军人事务部的贷款付首付，但你必须同时支付退伍军人事务部的资金费用关闭成本．这通常总计数千美元，所以你需要有足够的储蓄来支付这些费用以及几个月的抵押贷款付款。
在USAA获得抵押贷款的程序是什么?
USAA概述了拥有住房的五个主要步骤。首先是资格预审，这一步可能只需要几分钟。下一步——通过USAA找到一个房地产经纪人——是可选的。如果你与USAA房地产奖励网络的代理商合作，你可以根据你的房子的销售价格获得现金奖励。
第三步是实际的抵押贷款申请。你将需要收入表，如工资存根或休假和收入表(LESs)，当前的银行报表和其他支持文件，如需要。如果你申请退伍军人事务部的贷款，你需要资格证书(COE)从退伍军人事务部网站。
由于您必须是USAA客户才能申请抵押贷款，如果您将所有资产保存在银行，那么抵押贷款申请对您来说可能是一个简单的过程。在此步骤中，您的信贷员将与您沟通，以确保您上传或发送所有所需的文件。
倒数第二步是应用程序审查。你的信贷员会评估你的财务文件，并检查房屋所有权是否清楚。根据你的情况，你可能会被要求提供额外的文件或签署额外的表格。退伍军人事务部的贷款在关闭前需要评估。估价师会核实你想买的房子是否符合退伍军人事务部的贷款标准，价格是否与房屋价值相符。虽然这个过程通常是为你安排的，你负责安排房屋检查和白蚁检查，这是退伍军人事务部的贷款要求。所有的检查和评估费用都加到你的结算成本中。
如果一切顺利，你将安排一个业主保险政策和继续关闭。在最后一步中，你需要身份证明和银行本票或电汇来支付你的交易费用和首付。
USAA抵押贷款是如何累积的
由于USAA的会员资格仅限于合格的服役人员和退伍军人，这个抵押贷款选项自行选择它的受众。USAA发放的抵押贷款中有一半以上是退伍军人事务部贷款，这是该公司的专长。这意味着你的贷款代理人将熟悉流程，你有更好的机会通过专家帮助你通过贷款的细节。如果你纠结于选择一家经验有限的小型地区性银行，那么USAA可能是更好的选择。该银行还宣称收费很低(只有一笔发起费，没有文件或其他收尾费用)，而且价格非常有竞争力。
然而，与主导市场的银行相比，比如加快贷款在富国银行(Wells Fargo)和大通银行(Chase)，你可能会在这些行业巨头中找到更好的体验。首先，Quicken已经掌握了在线申请流程，有了它的在线项目Rocket Mortgage，除非你愿意，否则你永远都不用通过电话与信贷员打交道。USAA还没有完全集成，所以您需要通过电话或电子邮件来安排一些细节，而不是通过自助门户。大型银行通常也向美国农业部和联邦住房管理局提供贷款，这是两种由政府支持的贷款，USAA不提供这两种贷款。
然而，有很多贷款机构提供退伍军人事务部贷款;你不应该觉得USAA是这个领域里唯一的贷款人。事实上，如果你想亲自与信贷员讨论申请VA贷款，USAA是帮不了你的。虽然这家银行有四个网点，但每个网点的服务都是有限的，在大多数情况下，你会通过电话或网上与人打交道，而不是面对面。对于一些购房者来说，如果他们更喜欢面对面的互动体验，这可能是个问题。这不是USAA的商业模式。
但是，如果你是USAA的会员，想要保持你所有的财务在一个地方，不介意与你的贷款代理通过电话或电子邮件来回，那么这个贷款人可能是一个体面的适合。该公司以其客户服务而自豪，在退伍军人贷款方面拥有丰富的经验，这在其他许多银行是找不到的。
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