得到一个较低的利率抵押贷款可以买房子再融资现有的贷款负担得起的。你可以等待抵押贷款利率下降之前申请一笔贷款购买抵押贷款分是另一个选择。也称为折扣点,抵押贷款点让你减少利率房屋贷款,以换取一笔费用。这可以减少你的抵押贷款支付,可能会节省你的金钱的生活贷款。但得到的折扣点可能不是适合每一个购房者。
抵押贷款点,定义
抵押贷款点是什么?抵押贷款分基本上指费用你支付抵押贷款减少对你的贷款利率。这也称为利率抵押贷款买下来。
有两种类型的抵押贷款分你可以支付:起源点和折扣点。一个起源点的费用支付到你的银行减少贷款发放的费用。它没有对利率的影响,但折扣点。
可以直接减少抵押贷款折扣点利率你的房屋贷款。点你购买越多,利率降低越大。较低的抵押贷款利率可能意味着更少的利息在总贷款的生活。但它有助于理解如何购买前抵押贷款分工作。
抵押贷款分如何工作?
当理解抵押贷款分,有两组数据集中。第一个是多少抵押贷款实际成本。一般来说,一个抵押贷款点等于1%的抵押贷款。所以对于每一个你借100000美元,例如,一个抵押贷款点等于1000美元。记住,你支付这些费用到银行所以你必须考虑到整体的购房成本和到期关闭。伟德老虎机手机客户端
知道的另一组数字是多少一个利率减少抵押贷款可以产生。通常情况下,银行为每个按揭抵押贷款利率降低0.25%点你支付。所以说你买房子以300000美元的抵押贷款为3.25%。将花费你3000美元,但在交换你的贷款人滴抵押贷款利率降至3%。点你买越多,降低利率。
听起来不错,但重要的是要记住你要做的。当你购买折扣点对抵押贷款,你实际上是提前支付的贷款利息。你需要做一些额外的数学决定如果有意义的财务购货折扣点。
你能保存通过购买抵押贷款分多少?
这是个好问题,答案是,它在很大程度上取决于几件事情,包括:
做数学的折扣点可以帮助你找出如果是值得付出的,基于收支平衡点。收支平衡点是当你救了利息的钱通过采购点等于你买了它们。
例如,假设你想买一个300000美元的30年的任期。抵押贷款的贷款人提供您选择在3.5%没有点或者支付两个点降低率为3%。你需要支付6000美元的点,但会减少你每月本金支付从1347美元到1265美元。你会打你的收支平衡点在大约6.1年。
但是利息储蓄呢?如果你坚持原来的3.5%,你会支付184968美元的利息贷款的生活。但如果你花6000美元买下来点,将减少抵押贷款的利息为155332美元。一旦你扣除6000美元的支付点的结果将是一个净利息储蓄23636美元。
然而,假定你呆在家里的全部30年抵押期限,不要再融资到一个较低的速度。一个好的经验法则要记住当决定是否购买点与你打算多长时间呆在家里。一般来说,你呆的时间越长,你越会节省利息一旦你通过收支平衡点。
重要的是要记住如果你考虑购买的折扣点可调利率抵押贷款。如果你打算出售率调整前的家然后预先购买点可能不值得如果你已经得到一个较低的速度比传统的贷款。和销售达到收支平衡点之前任何类型的抵押贷款意味着失去钱,因为你不会有时间来赚回点你支付利息的储蓄。
你能协商抵押点吗?
也许,尽管这可能取决于几个因素和多强你在经济上的地位。你的银行可能更愿意协商费用采购折扣点当你把一个更大的首付表和/或有更高的信用评分。谈判抵押贷款可以帮助你抓住休息兴趣点减少需要关闭。
记住,与抵押贷款点你还需要支付其他费用关闭成本法律费用和记录等费用,这些都可以添加多达2%至5%的家庭的购买价格。
如果你有优秀的信用评分范围,然而,抵押贷款谈判点或购买他们甚至不重要。一个良好的信用评分可能已经让你有资格获得最低的利率抵押贷款或贷款进行再融资。
底线
购买一些购房者的按揭点可以理解,但这一切都取决于你想试着节省贷款和多久你打算呆在家里。你银行谈论数学自己项目的潜在成本和估计储蓄可以帮助你决定是否购买折扣点是值得的。
投资的技巧
- 考虑与财务顾问是否购买分是一个很好的举动,如果你打算买一个家。如果你还没有一个财务顾问,找到一个不需要复杂。伟德ios appSmartAsset的财务顾问匹配工具可以帮助你联系专业顾问在你所在的地区。只需几分钟让你的财务顾问的建议。如果你准备好了,现在开始。
- 一个免费的抵押贷款计算器可以给你一个快速概述什么对你来说是负担得起的。如果你是专门为买房投资房地产租或修复和翻转,一定要权衡你将不得不投入与回报它可以生成。
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