当您第一次介绍抵押，您可能已经了解到有固定和可调率贷款。固定利率抵押贷款在整个贷款期间保持相同的抵押贷款利率，而武器则从较低的利率开始，在设定的时间后可能会改变。但是，在这两种情况下，您都每月向贷款的利息和本金付款。但是，情况并非如此的第三种选择：仅利息抵押贷款。
借助仅利息抵押，您仅在设定期限（通常五到十年之间）支付贷款利息。这大大减少了您在贷款前端的每月付款。正如我们将看到的，只有其他任何抵押贷款，只有利息的贷款都有自己的利弊。
仅利息贷款的工作方式
要充分了解仅利息抵押贷款的工作原理，重要的是要了解贷款本金与其利息金额之间的区别。
本金等于您必须还清的贷款总额 - 您借了购买房屋的金额。当您还清时，这会逐渐收缩。利息是您欠贷方在特定时间段内借钱的原因。
借助仅利息贷款，您每月仅支付利息来开始您的贷款期限，而本金未触及。然后，经过一定的时间，您将欠纳入本金和利息的付款。
虽然您的贷款期限可能持续30或40年，贷款的仅利息部分通常仅持续五到十年。在该学期结束时，您可以选择还清贷款，就好像是常规贷款或再融资如果您的信誉足够好。
仅利息抵押贷款利率通常可调节
如果您熟悉可调节利率（或可变利率）抵押贷款，则仅利息贷款以类似的方式运作。假设您的贷方查看您的财务历史记录，并批准您获得30年的房屋贷款。如果该抵押贷款的利率可调节利率，则最初您可能在头五年的利率为2.5％。当六年级滚动时，您的利率可能会上升到4.5％（要匹配指数您的抵押贷款利率），并且可能会提高利率上限，直到整个贷款还清为止。
就像可调节利率抵押一样，仅利息贷款通常以暂时的固定利率开始，然后随着时间的流逝而上升。如果上述相同的30年抵押贷款是仅利息贷款，那么您的付款计划看起来几乎相同。但是，您只能为最初的五年期间支付利息，而不是支付本金和2.5％的利息。仅利率抵押贷款的利率往往会有所不同，但最终可能高于传统贷款利率。您的贷方可能还会向您收取额外的贷款费用。
仅利息抵押贷款的好处
由于您（最初）每月低的房屋贷款付款，因此仅利息贷款似乎是一个梦想成真。由于抵押支付往往占月度账单的最大百分比，因此您可以节省的额外钱可能会用于另一项投资 - 例如，为一项投资做出了贡献退休帐户。您还可以将保存的钱添加到紧急基金中，或者开始投资于证券或其他房地产物业。这笔钱可以用于其他任何财务目标。
实际上，您可能能够在短时间内还清贷款，而不是传统贷款。这是因为，如果您决定支付的费用超过您需要的费用，那么您的付款将自动用于减少本金余额。另一个专业人士是，您仍然有资格获得抵押利息税减免，该抵押贷款税可以涵盖您每月付款的全部付款金额。
仅利息贷款可能是首次购房者的理想抵押贷款，他们没有很多钱可以预先捐款，并且可能已经被所有其他费用所淹没的人，例如关闭费用，保险和首付。他们可能对有兴趣购买房屋的千禧一代，但仍然受到负担学生贷款债务。否则，对于目前没有很多钱但希望在几年内收入更多的人们来说，它们可能是一种选择。
缺点
喜欢可变利率抵押贷款，仅利息贷款很有吸引力，因为它们是可调节的，并且对于目前无法负担传统抵押贷款的人来说可以很好地工作。但是，在同意承担这种债务之前，您可能还想考虑一些缺点。
一旦仅利息期结束，您每月付款的突然增加可能会超过您预算的。如果是这样，如果付款太大而无法承受，您可能会冒着拖欠贷款的风险。另一个问题与您的房屋的赞赏有关，这是您房屋的市场价值随着时间的推移而上升。
因为您只会在仅利息贷款期开始就支付利息，因此您的本金余额不会改变。如果您的房屋不欣赏您想要的速度，那么您的抵押贷款最终可能高于房屋的实际价值。如果发生这种情况，您可能会滑入止赎。
底线
仅利息贷款是一种特殊类型的抵押贷款，它使借款人的特权仅支付一段时间，然后再偿还贷款的其余部分。与任何决定一样，在承诺之前，最好考虑这些抵押的利弊。
对于没有节省大量资金的年轻人或有抱负的购房者，它们可能听起来很完美。有时，它们是。但是，对于那些没有足够的下线支付更高的每月付款的人来说，仅利息抵押贷款也可能有问题。
购买第一个房屋的提示
- 购买房屋是一次巨大的购买，必须确保您花费的钱适合您的整体财务计划。对于可调节利率或仅利息抵押贷款的情况尤其如此，付款可能会发生很大变化。如果您需要一些帮助，请考虑与财务顾问会面。伟德ios appSmartAsset的财务顾问匹配工具可以将您与您所在地区最多三位合格的顾问联系起来。
- 抵押贷款付款是融资房屋的一部分。确保您考虑关闭费用，下跌付款和任何其他费用。询问您的抵押贷款人和房地产经纪人是否应该知道其他费用。
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