对一些人来说，为标准的20%首付筹钱是一项挑战。如果你没有达到这个预先设定的金额，你可能会遇到私人抵押贷款保险，或PMI。PMI的存在是为了保护贷款人免受可能的风险抵押贷款用低首付可以诱导。然而，对于那些喜欢小额首付的人来说，PMI几乎是不可避免的。下面，我们将详细了解PMI是什么，它将花费你多少钱，以及如何取消它。
什么是私人抵押贷款保险?
私人按揭保险(PMI)是一种保险的是购房者谁做首付，这是一个家的价值低于20％通常必须付出的。这是因为，如果一个购房者，使一个小的首付，他或她的贷款被视为风险更大。其结果是，PMI是基本到位，从一个贷款违约，保护抵押贷款机构的应急计划。
PMI偶尔也会被用作购房者的一项福利。如果你能接受抵押贷款保险，你就可以省去一大笔首付。对于那些手头拮据，但希望每月能挣到足够的钱来支付抵押贷款的人来说，这是一个完美的选择。然而，这确实意味着你每月的按揭付款将更加昂贵。
如何取消私人按揭保险
一旦你持有房屋20%的股权，你就可以取消PMI反过来，也会减少你额外的保险费用。这个衡平法的确定是基于你的房子的原始估价的价值。如果你现在不取消PMI，当你的余额下降到78%或22%的权益时，贷方就必须帮你取消。
举个例子，假设您在您的新家园12％的首付。当你对你的抵押贷款支付每月，你逐渐增加你持有的股权。一年后，你已经正式成为您家中有20％的股份。只有这样，你可以打电话给你的策略提供并取消PMI为好。这个过程通常需要长达十年才能发挥出来。
PMI的类型
私人抵押贷款保险有几种不同的形式。它们都提供了不同的支付方式、付费时间线和长期财务效果。在选择抵押贷款之前，你应该仔细考虑每个版本。如果你选择PMI，你将有四种不同的类型可供选择，包括:
- 借款人付费抵押保险（BPMI）
- 贷款人支付抵押贷款保险
- 单一保费按揭保险(SPMI)
- 分裂优质抵押保险
借款人付费抵押保险是最常见的PMI形式。作为其名称州，BPMI向借款人的抵押账单增加了常规月度溢价。BPMI非常标准，这意味着它在20％的股权上取消。
贷款人支付的PMI，而另一方面，不同的工作原理有点。相反，贷款人将支付你的保费PMI为你，而是提高你的贷款利率。不像BPMI，则无法取消贷款人支付的抵押贷款保险，不管你的权益。这是由于事实LPMI和你的贷款是不可逆的融入彼此。这使得再融资，以支付较低的唯一路径。
随着单保费PMI，房主可以绕过每月PMI保费支付保险前期的成本中一次性支付。这需要每月保费增加的成本的方程。SPMI，然而，售后不退。换句话说，你不会赚回来，如果率下降了几年所做的原始购房后。
最后，分保费按揭保险让您支付保险的百分比截至收盘包干。服用后的护理你的关闭成本本保险支付，然后你可以给付保险金的休息每月分期付款。这实质上是BPMI和SPMI的组合。
私人抵押贷款保险的成本是多少?
对于PMI的成本上有所不同lender-to-lender决定他们的基础，但关键因素是：
- 贷款金额
- 类型的贷款
- 贷款与价值比率(LTV)
- 贷款条款的
- 你的信用评分
PMI的保费可能会花费你随时随地每年高达您的贷款金额的1.00％。你的信用评分和贷款价值比严重影响这一数额。贷值比的量抵押贷款你借的钱与房子的原始价值的比较。下面是PMI对你的分析:
| 私人抵押贷款保险(PMI)成本的例子 | ||||
| 您的贷款规模 | 你每年PMI率 | 年度保费 | 每月保费 | |
| 400,000美元 | 1.00％ | 4000美元 | 333美元 | |
| 250,000美元 | 0.75% | 1875美元 | 156美元 | |
底线
私人抵押贷款保险是一个不错的选择，如果你打算做一个小的首付。但PMI的套结对的额外费用您已经挺高抵押努力的潜在的不利因素可能被证明是相当令人沮丧。
即使你确实需要PMI，也不要担心——它不会永远持续下去。事实上，当你的房屋净值达到20%时，你就可以取消你的保单，这是一个非常容易实现的“隧道尽头的光明”。只是等待你的时间，继续准时和完成每月的按揭付款。
为按揭储蓄的小贴士
- 这是从来都不会太早开始储蓄。你越早建立一个储蓄基金为您抵押贷款，越容易会摆脱那些每月支付的。由于信用分数打在PMI你每月付款了很大的作用，你就可以敲这些费用了一些有不错的成绩。
- 做一些研究抵押贷款机构．利率通常不同于每个贷款人，但你选择的贷款人类型可能对你节省的钱的数量至关重要。记住要明确你的抵押贷款目标，这样你才能确定贷款方是否适合你。
- 理财顾问通常与客户合作，帮助他们实现长期的财务目标。如果你对信托顾问感兴趣，可以看看SmartAsset的伟德ios app财务顾问匹配工具在您的地区搭配最多三个顾问，他们可以满足您的特定需求。所有你所要做的就是回答一份简短的问卷，详细介绍了您当前的财务状况和未来的财务目标。
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