您是否听过“红线”一词？这个术语是指削减某些社区以及有抱负的购房者的做法，从抵押贷款的机会中脱颖而出。让我们仔细研究一下该术语的历史根源及其遗产。
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红线的历史
人们经常追溯到重新回到1930年代的起源。当时，一个政府支持的实体称为房主贷款公司（HOLC）费城。地图上的颜色显示了HOLC对每个社区房地产风险的评估。“风险”贷方意味着邻里居民违约抵押贷款的可能性有多大。
为什么关注房地产风险？好吧，在1930年代，美国正处于止赎危机的中间。联邦政府希望向更多的美国人扩大低息抵押贷款，并阻止止赎的潮流。但是，政府不想向高风险借款人提供贷款。费城的Holc Maps上有红色的颜色红色，上面标有Holc认为高风险借款人的社区。由于被“红线”居民的居民获得抵押贷款的机会较少，并且支付了更高的费用抵押利率当他们能够获得抵押贷款时。
差异差异
分析师对费城研究在红线历史中的作用提出了异议，这种做法遍及全国。但是，他们对美国人不得不根据社区抵押贷款的不平等访问权限并不质疑。Holc地图以“危险”为“最佳”的规模闻名的社区贷款风险。如果您住在贷方认为“危险”的社区中，您将无法获得20世纪有助于发展中产阶级的低成本抵押贷款。
谁住在红线的社区，谁能够获得房屋所有权的财富建设工具？贷方倾向于将白人社区视为抵押贷款的安全，同时倾向于歧视主要是非裔美国人社区。这导致白人和黑人美国人之间的房屋席位差距。
由于这一房屋所有权差距，美国的种族财富差距成长。在20世纪中叶，可以使用政府赞助的促成房屋所有权计划的家庭通过房屋建立了财富。结果，他们能够将这些财富转移给孩子，而这些财富反过来更有可能成为房主。通过房屋所有权和继承财富建设的周期。
此外，不仅是政府重新列出。私人银行遵循相同的歧视性模式。毫不奇怪，在政府支持的信贷中锁定的美国人在几乎没有受到政府投资的社区中的抵押贷款（有时来自掠夺性贷方）。结果，即使是那些可以在财产阶梯上获得的有色人种的家庭，也没有像白人家庭一样的投资回报。
底线
住房和贷款歧视是今天仍然存在的问题。即使是现在，与白人美国人相比，在抵押申请中，有色社区中有合格的抵押申请人面临的抵押贷款申请中的几率较低。而且由于住房是美国人积累财富的主要方式，因此随着时间的流逝，歧视雪球的影响。
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