抵押积分是您支付的费用抵押贷款人提前还款，以降低贷款利率，进而降低每月还款。一个抵押点等于你抵押金额的1%。因此，如果你申请了20万美元的抵押贷款，一分等于2000美元。通过这样做，你现在将支付更多，但你将减少你的长期成本。然而，就像任何财务决策一样，这对每个人来说都不一定是一个好的举措。当你决定支付抵押积分是否对你有意义时，与当地的财务顾问交谈关于住房贷款如何影响你的长期财务计划。
什么是抵押点？
抵押贷款积分基本上是你在抵押贷款结束时支付的特殊款项，以换取更低的利率和每月的贷款付款。这就是为什么购买积分通常被称为“降息购买”。从长远来看，此举可以降低你向抵押贷款贷款人支付的金额，也可以让你更快地拥有自己的房子。
在购房界，有两伟德老虎机手机客户端种类型的抵押点：
- 折扣点：这些基本上是如上所述的抵押点。你买的点数越多，你的利率下降的幅度就越大。放款人设置自己的抵押点框架。因此，利率下降的深度最终取决于贷款人的条款、贷款类型和整个住房市场。但是你可以预期你的价格会下降八分之一到四分之一个百分点。
- 起始点：这些费用包括贷款人为处理贷款而产生的费用。你可以通过折扣点削减的利息金额可能会有所不同，但你通常可以与贷款人协商条款。这些是全部结算成本的一部分。
如何计算按揭积分
想象一下这个场景。你拿出一个30年固定利率抵押贷款20万美元，利率5.5%。您每月无积分支付的金额为1136美元。
然后，假设你以贷款金额的1%或4000美元购买两个抵押点。结果，你的利率下降到5%。你最终每月储蓄62美元，因为你的每月新付款额下降到1074美元。
要计算出你什么时候能拿回那笔钱并开始储蓄，将你为积分支付的金额除以每月的储蓄金额（$4000/$62）。结果是64.5个月。因此，如果你在家里呆的时间比这长，那么从长远来看，你最终会省钱。
请记住，我们的示例仅涉及您贷款的本金和利息。它没有考虑财产税或房主保险等因素。伟德亚洲官网vc
什么时候抵押积分值得？
如果你正在买房，并且有一些额外的现金来增加你的收入首付你可以考虑买进利率。这将降低您今后的付款。如果卖方愿意支付一些交割成本，这是一个特别好的策略。通常，该过程在卖方支付的成本下计算点数。如果你自己支付的话，抵押贷款积分通常可以免税。
在许多再融资案例中，结算成本被计入新贷款。如果足够的话房屋净值为了吸收更高的成本，你可以支付抵押积分。然后，你可以把他们的钱存入贷款，降低你每月的付款额，而不用掏腰包。
此外，如果你打算在家住一段时间，那么支付积分以降低房价是明智的。支付2000美元似乎是一项很高的费用，以降低您的费率和少量付款。但是，如果你每月节省20美元，你将在八年多一点的时间里收回成本。
你能保证的利率越低，你就越不可能想要这样做再融资未来即使你不支付积分，每次你再融资，你都会招致费用。在低利率环境中，支付积分以获得绝对最佳利率是有意义的。你会永远都不想为那笔贷款再融资再一次
但当利率较高时，实际上最好不要压低利率。如果未来利率下降，您可能有机会在充分利用最初支付的积分之前进行再融资。
我应该为我的抵押贷款支付积分吗？
如果你无法在抵押贷款申请结束时支付大笔预付款，你可能希望保持当前利率，并在以后为抵押贷款再融资。抵押贷款再融资基本上是获得一笔新贷款来偿还你的第一笔抵押贷款，但你会在新贷款上购买更好的利率和条款。如果你已经及时偿还了旧抵押贷款，还清了相当数量的本金，并且从你第一次获得初始抵押贷款以来提高了你的信用评分，那么这是有意义的。
如果你的储备中有一些钱并且能负担得起，购买抵押贷款积分可能是一项值得的投资。一般来说，当你们两人都打算在家里呆很长一段时间并且能够支付抵押积分付款时，购买抵押积分是最有益的。
如果对你来说是这样的话，首先分析一下这些数据，看看抵押贷款点数是否真的值得。A.财务顾问如果您不知道从哪里开始，可以帮助您完成此过程。
什么是发起费？
为什么这么多贷款机构要收取启动费?为了获得真正的“无点”贷款，他们必须披露1%的费用，然后给予相应的1%回扣。“按面值”报价贷款，让借款人降低利率，不是更有意义吗?
贷款人之所以这样做，是因为美国的信息披露法多德-弗兰克法案. 如果贷款人在开始时没有披露某笔费用，则不能在以后增加该笔费用。如果贷款人在锁定贷款条款前披露贷款估算，未披露发起费（或积分）将使贷款人受这些条款约束。
这听起来可能是一件好事。如果在贷款过程中利率上升，就会迫使你接受更高的利率。假设你申请的贷款利率是3.5%。当你准备锁定时，利率会更低。你的贷款官员表示您可以获得3.625%或3.5%，而成本为四分之一点（0.25%）。如果您的贷款估算中没有积分或发起费用，贷款人将无法为您提供第二种选择。你将被迫接受更高的利率。
买房小贴士
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