援助a财务顾问无论你是年轻的，退休的还是介于两者之间的。你可以和各种各样的理财顾问一起工作，因为他们可以专注于税务、退休、理财规划、投资或任何其他主题。伟德亚洲官网vc为了淘汰不适合你的理财顾问，在每次面试中你都应该问一系列问题。这些问题包括认证、纪律披露、可用的咨询服务等。伟德ios appSmartAsset的免费顾问匹配工具可以帮助您开始搜索。
问题＃1：您有哪些咨询认证？
财务顾问的认证可能是他或她的经验和专业知识水平的良好指标。最受欢迎的两个名称是注册理财规划师(CFP)和特许金融顾问（CHFC）．两者都要求导师具有一定的经验，完成课程，接受背景调查，并遵守一套道德标准。
认证还可以表明专业领域，这可能使顾问更好地提供您的特定需求。税务专业知识的顾问有认证的公共会计师（CPA）或个人金融专家（PFS）等标准，这些专家（PFS）还提供更全面规划的CPA。保险专业知识的顾问可以持有一个特许的生命保险商（CLU）指定。当然，并非所有认证都携带平等的重量，因为一些比其他人更容易赚钱。
一定要查看SmartAsset的完整概述伟德ios app最受欢迎的财务认证．除此之外，请询问每个财务顾问的经验多年。像任何领域，大大事项，特别是当他们通过不同的市场状况投入时。
问题＃2：您是否遵守信托义务？
这是要求财务顾问的重要问题。信托人必须在自己之前将客户的最佳利益放在自己面前。由于这项义务，受束缚的财务顾问信托责任更少的利益冲突，因此更值得信赖。不受信义义务约束的金融专业人士只需要遵守适当义务，这意味着，尽管他们必须向客户提供适当的建议，但他们不需要将客户的最大利益置于自己的利益之前。
您应该明确要求顾问他们是否有任何潜在的利益冲突。一些顾问还可作为经纪人的保险代理商或代表。他们可以从销售或交易产品赚取佣金，这可能会激励他们向客户销售这些产品。
问题＃3：您是否有记录披露？
顾问应该能够告诉您他们是否或他们的公司面临任何过去的监管，刑事或纪律处分。重要的是要知道顾问或其公司是否违反了规则或误导的消费者。根据顾问或公司的轨道记录提交的许多类似的投诉可能会提高红旗。
您还可以找到有关公司的信息披露在其表格ADV.(交会的文书工作)。你可以通过证券交易委员会的投资顾问搜索工具在线找到这些文件，或者你可以向证券交易委员会的分支机构要求这些文件。公司披露的细节列于a部分第11项。对纪律事件的更深入描述列于B部分第9项。
问题＃4：您提供什么服务？
在选择理财顾问之前，要考虑一下你是想要投资管理，还是想要更全面的理财规划和财富管理服务。除了投资组合管理之外，财务顾问通常还提供广泛的服务，例如:
- 退休计划
- 信任和房地产规划
- 税收计划
- 教育费用规划
- 保险规划
- 现金流量计划
- 慈善给予
- 商业继任计划
一些顾问可以专注于帮助客户驾驭离婚的财务挑战，而其他顾问则专注于让客户的退休准备就绪。迎合高净值个人及其家庭的顾问可以提供套件，包括账单支付等各种行政服务外，包括全面的财富管理服务。
问题5:你专门为哪些类型的客户服务?
询问顾问是否专注于使用任何一种类型的客户，这也很有帮助。一些财务顾问专门与富裕人士及其家人一起工作。其他人可以专门在某个专业领域的企业主或人员工作，例如医生或大学员工。选择与客户合作的顾问，其情况与您的相似意味着能够更好地提供您需要的指导和建议。
问题＃6：您需要特定的最低投资吗？
财务顾问通常要求客户投资一定水平的资产，以开设或维持一个帐户。例如，许多理财顾问只与可投资资产不低于25万美元的客户打交道，而有些理财顾问则将最低可投资资产设定为1,000万美元。这个数字很好地说明了咨询师通常与哪些类型的客户合作，以及你是否能负担得起咨询师的服务。
如果您没有多少投资，您可能会考虑使用aRobo-Advisor.而不是传统顾问。虽然您将无法获得人类顾问优惠的面对面时间，但Robo-Advisor通常具有较低的帐户最低和费用。
问题＃7：你怎么赚钱？
你得知道你的财务顾问会收取多少费用为他们的服务。根据服务，顾问可能会收取固定费用，每小时费用或以资产为基础的费用。通常，顾问为财务规划服务的平均费用或每小时费用和投资组合管理的资产费用。一些顾问还赚取佣金销售金融产品或交易证券。
有关不利的差异在于仅限职额和基于费用的财务顾问之间。基于费用的顾问收取提前费用，但他们还获得销售金融产品的佣金。仅限费用顾问只能从他们为客户收取的费用中赚钱。如果您担心被持续销售销售投资，您可能会更好地享受仅限费用的财务顾问。
问题＃8：我应该了解什么额外费用？
费用为其服务的顾问费用可能不包括所有费用。顾问可能会为更复杂的服务收取额外费用，或者认为他们认为额外费用。例如，顾问可能会为您创建财务计划，但随后为实施该计划而收取额外费用。
您还将负责交易和经纪费用以及基金费用。这些额外的成本可以加起来，所以确保您知道在决定与顾问合作之前您将负责支付的所有费用。
问题9:你的投资哲学是什么?
您还应该要求顾问来描述他们的投资方式。有些顾问根据客户的需求定制投资组合，而其他顾问则提供各种模型组合，它们根据其需求分配给客户端。顾问通常提供一系列风险水平和资产拨款．但是，一些顾问可能更倾向于对侵略性增长的资产保存。如果您不舒适地承担大量风险，您将想要一个倡导更保守的战略的财务顾问。了解他们的投资风格是否与您的个人投资哲学预先对齐，可以长期挽救您的大量头痛。
顾问的投资方法可能由不同的哲学推动，例如价值投资，这使得希望股票相对低估的股票，希望他们最终会产生强大的回报，或逆势投资，这围绕对市场的反对来说。如果投资更大的社会良好对你来说很重要，那么您可能希望寻找提供社会负责投资的顾问。
其他关于投资顾问的关键问题是，他们如何衡量成功，以及他们的投资策略对税收的影响是什么。理想情况下，顾问应该根据你的时间表和风险承受能力来衡量进展，而不是试图跑赢市场。重要的是，咨询顾问，当他们投资你的资产时，是否明确考虑了税收，因为这可能会显著影响你的净回报。伟德亚洲官网vc
问题＃10：您多久与客户沟通一次？
这个问题可以让您一睹与顾问的典型客户体验。通过了解顾问与他或她的客户与客户联系的频率，您可以了解是否会有开放式通信线或仅限季度更新。一些顾问可能更喜欢频繁面对面的会议，而其他顾问可以主要通过电话或通过电子邮件进行工作。只要问题出现，有些人可能会打开电话呼叫，而其他人可能更愿意坚持计划的通信。这取决于您的通信风格更好适合您的需求。
底线
在选定财务顾问之前，你至少应该面试几位财务顾问。找到一个与你的喜好一致、你觉得你可以信任的人是很重要的。
除了彻底采访财务顾问外，您还应该做自己的研究。在其他事情中，仲裁表格adv是一个良好的开始。表格adv还将概述公司的费用，投资方式和提供服务。
如果您对所需的答案并不完全满意，请随时继续搜索。在类似的财务状况中向朋友和家人提出建议。伟德ios appSmartAsset还提供一个财务顾问匹配工具这可以帮助您根据您的喜好找到您附近的信誉。
选择财务顾问的提示
- 没有收到的建议，很难知道在哪里找到合适的地方财务顾问．幸运的是，Smar伟德ios apptAsset免费工具可以根据您的一系列问题的答案，将最多三个财务顾问配对。如果您已准备好迎接专门为您选择的财务顾问，现在就开始．
- 在寻找财务顾问的时候，尽量把你最需要帮助的财务领域归纳出来。例如，如果你正在努力管理你的税收，可以考虑找一个专注于伟德亚洲官网vc税收计划．
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