你的钱包里有一场战争。战争是为了控制你的生活，而敌人是个人债务。乍一看，这可能有点夸张，但事实是，个人债务，尤其是过度的个人债务，每天都在慢慢地扼杀着数百万人。个人债务比在鱼缸里购物更快地夺走生活的乐趣。
马上去查：买好还是租好?
对于大多数人来说，由于银行、信用卡公司和其他公司的影响，我们已经接受了债务是成年人生活中很自然的一部分，是我们必须承受的东西。太多的人相信无债生活不仅是不可能的，而且无债生活是不可避免的。
虽然如抵押贷款，高校贷款等主要生活费用部分债务，有时需要我们承担的债务与生活前进和进步的成功过度负债的一个新的水平是完全不同的东西，但它的根牢牢插在同一个地必要债务。
小学数学
早在小学的时候，我们第一次学习加减号有个底，零。我们被教导的第一减法从未纳入负数。我们甚至从来没有提出这样的问题，什么是4个负5，因为它是不允许的。我们的财务状况麻烦时，我们发现有低于零号的整个世界。突然，我们可以减去任何数量，我们从其他任何数量的想要的，总有一个答案。
这是同样的逻辑促使我们深入到个人债务的孔和铲我们使用的信用卡。现在，在成人的世界里，我们有办法减去5 3或20 3的区别进入信贷。但是，总有一天，当所有这些负数开始哭去关注，需要从总帐取出一个点，那就是当东西已经给。
休斯顿我们有个问题
1995年伟大的汤姆·汉克斯电影阿波罗13号名言休斯顿我们有一个问题使其大屏幕首次和工作方式的词汇短语,用来描述从打壶穴,得到一个平坦的意识到你的债务服务责任大于你的收入。
The Houston moment usually comes when we have to explain to a child or spouse that we just can’t do this or buy that and no matter how important it is to them or us that we buy or do that one thing there is simply nothing available to accomplish it. This is the point where debt exceeds our capacity to repay it.
严厉的爱
当我们发现自己再次面临零数学楼的残酷现实，我们认为我们过去的移动生活中早得多，我们必须开始做选择，艰难的选择为自己和我们的家庭，这意味着严峻的经济的爱。
严峻的经济的爱是当我们要找到的东西剪，以便维持下去。当收入<费用是众所周知的粪便击中风扇严峻选择必须作出。问题是如何。
预算时间
显然，制定预算的理想时间是在你陷入赤字的海洋之前很久，但说到预算，永远都不晚。预算是一个工具，如果使用得当和坚持，可以纠正几乎任何上市或沉没的个人财务船。创造一个成功的预算是有规则的，首先也是最重要的是要诚实和现实。
从联邦贸易委员会或其他可靠来源提供的预算模板开始是一个很好的地方。所有的预算都是从你所有的收入开始的，真实的收入，而不是预测或希望如果你得到了加薪或中了彩票收入。
接下来列表中选择固定支出。固定费用是指那些不每个月更改像抵押或出租，汽车贷款，贷款和保险费。比你列出你的变量每月的开支像杂货，娱乐和服装。它占每一次你每个月花为了使预算工作一分钱是很重要的。
一旦你所有的收入和支出都算进去，你就能准确地知道你的赤字是多少。我们假设你和大多数人一样，不可能奇迹般地随意增加收入，所以你必须寻找削减的领域。最有可能找到理发空间的地方是你每月的可变开支。
债权人及收债人
当单靠削减还不足以使你达到平衡时，你将不得不与债权人进行对话，如果情况变得更糟，债务催收人。就像你的预算一样，诚实在这里也很重要，可能需要把个人的骄傲放在架子上，明确说明你的情况有多糟糕。向债权人解释你能支付多少，并要求制定一个支付计划，将你的月供减少到一个可控的水平。尽快与债权人联系是避免被移交给催收公司的最好办法。
对于已经移交给催收代理人的账目，你应该试着和他们谈判，就像你和债权人谈判一样。当处理收款服务时，最好试着确定他们的费用是基于他们收取的一部分，还是他们以美分的价格购买了你的全部债务。无论哪种方式，他们的主要兴趣都是尽可能快地收集更多内容，这对你来说是有利的。
你的权利
联邦法律规定了收债人与你联系的方式和时间。这些规则既适用于催收公司，也适用于债权人。他们可能不会在早上8点之前或晚上9点之后联系你，如果他们知道你的雇主不批准这样的电话，他们可能不会在你工作的时候联系你。他们可能不会骚扰你，撒谎或使用其他不公平的做法来试图收集债务。最后，他们必须尊重你的书面要求，停止进一步的联系。
不是老生常谈更多
避免债务的最好办法是不要过度使用信贷。无论你目前正经历着过度债务对你的生活造成的破坏，还是正在维持收支平衡，用预算来控制你的个人财务是最好的个人理财建议，无论价格如何。
图片来源:vanessa.rivas
