这篇文章从薄熙来,首席执行官FutureAdvisor,托管费注册投资顾问。
现在发现:我的401 (k)是如何工作的呢?
平衡是什么?
再平衡是一个投资组合管理技术,构建投资的两个基本原则之上,多样化和保持过程,通过维护一个固定比例的资产同比。这样做,对市场波动将更好地保护你的投资组合,你可以看到健康的长期储蓄。
储蓄示范
展示的力量平衡,我们运行一个分析强调储蓄,重新平衡投资组合将经历通过最近的两个主要的金融泡沫。我们先假设一个简单的初始与一个典型的70 - 30 100000美元投资组合比例股票/债券分裂。下面的图表跟踪投资的进展有或没有年度调整到1990年代的互联网泡沫和2000年代的房地产破灭。
这表明每年重新平衡自己的投资组合会帮助你渡过当前的难关,经济低迷,给你留下了不错的利润。
自己试一试!
数据:Ibbotson股票、债券、票据和通胀经典年鉴,晨星公司(Morningstar Inc .) 2010年
基本力学:这只是数学
一个投资组合是一个不同类型的资产在不同比例的混合物。这些比例通常决定基于投资者的风险容忍度,年龄,和其他因素。因为他们是不同的,这些资产以不同的利率将增长超过一年;例如,你的债券可能增长2%一年当你股市飞涨,增长20%。这种不平衡增长意味着你在今年年底资产组合是不同于你的投资组合包含最初的比例。重新平衡自己的投资组合,在这种情况下需要出售一些不成比例的highly-weighted股票和债券分配这些钱,为了恢复原来的目标两者之间的比率。
过去的表现并不意味着未来的结果
因此,如何平衡基本投资原则适用于赚人民的钱吗?再平衡每年允许你的投资组合保留适当的多样化。维护一个混合不同类型的资产风险最小化不同市场的兴衰。随着时间的推移,你的投资组合资产的自然变化。但是如果你最初的多元化目标没有改变,你的投资组合的资产不会改变。你不应该动摇容易被过去的结果;市场往往会随着时间的推移甚至本身。
在图表中,你可能已经注意到,在互联网泡沫(1999),你重新平衡投资组合会显著优于不干涉的方法。这是因为,随着泡沫出现,股市增长比债券更大的利率。再平衡需要出售一些高性能的股票债券,明年就不会执行。然而,从图中还可以看出,随着市场稳定后。长期平衡是一个明智的选择,因为你的投资组合恢复以及其他市场。
你能做什么呢?
财务顾问可以积分与你在这个过程中通过咨询,确定一个最优策略,编制资产构建的成功基于你的个人情况。然后,顾问将管理你的投资组合,定期做交易恢复目标的平衡。虽然这些任务可以由一个人完成,数字等金融管理公司FutureAdvisor溢价提供类似的多样化的建议和自动平衡,连同其他财富管理服务。
明显如果你想建立你的投资组合的价值相对直截了当的方式,考虑你的投资组合多元化,然后调优它每年的再平衡。利用可用的理财建议,基于数学和历史证明的结果,并使用它来帮助你抵御金融困难时期。潜在的节省是很难忽视。
图片来源:jwellsrobinsonpc