如果你希望与你的财务状况作出更明智的决定,寻求专业的帮助可能会使你更接近你的目标。财务顾问可以提供指导的最好方式管理你的钱,但他们并不是所有的平等。有四种基本类型的金融专家的选择和了解他们不同可以帮助你找到最适合您的情况。
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理财规划师
理财规划师倾向于提供最广泛的服务比其他类型的金融专家。他们可能会专注于特定的区域,如投资或遗产规划,或提供建议关于你的财务状况的各个方面。一些只准备计划,但其他人可能出售年金,股票、债券、保险或类似的金融产品。
授权和认证,没有具体标准理财规划师。股票经纪人、保险代理、投资顾问和会计师可以提供财务规划服务但金融背景的不是一个先决条件。注册理财规划师提供专业认证标准委员会的但不是需要一个理财规划师。
理财规划师的收费结构通常取决于他们提供的服务的类型。你可能会收取每小时率、扁平率或佣金。欧盟委员会的数量通常是基于价值的财务规划师正在出售的产品。统一费率收费不得计算基于提供的服务或相关资产的比例。
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注册的代表
注册代表许可购买和出售投资产品,包括股票、债券和共同基金。他们通常被称为股票经纪人,但他们也可能被称为投资顾问或一般证券代表。
产品注册代表可以出售的类型取决于类型的许可证。人持有系列6许可是有限的共同基金,可变年金和类似的产品,但代理系列7许可证可以卖更广泛的证券。
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获得特许注册代表,你必须通过系列7系列63证券考试和被你的国家证券机构授权。你也必须在一个公司工作的成员金融业监管局(FINRA)或自律组织。注册代表通常是志在必得的基础上支付。
注册投资顾问
如果你正在寻找个性化的投资建议或你想要帮助管理你的投资组合,你可能想要考虑招聘注册投资顾问或者RIA。这些人代表客户管理资产但他们不能积极购买或出售证券,除非他们持有证券的许可证。
个人或证券公司可以注册为投资顾问,都需由美国证券交易委员会监管或者国家证券机构,根据资产的价值管理。他们还必须遵守一定的诚信原则和一般认为道德和职业标准远高于注册代表。投资顾问公司可以支付佣金或按小时收费或统一费率。
基金经理
基金经理执行相同的类型的服务注册投资顾问,但有一个关键的区别。除了提供指导和建议,基金经理有权代表客户作出投资决定时,不会得到他们的批准。他们有一个受托责任相应地选择合适的投资和管理基于客户的偏好。
基金经理通常与个人工作完全可观的投资组合。而不是收取费用或佣金,基金经理的报酬基于一定比例的资产管理。在监管和监督方面,它们受同一标准注册投资顾问。
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你是否已经有了一个小很多,知道如何充分利用你的钱是达到你的财务目标的关键。拥有正确的金融专家在你身边可以产生巨大的差异在你如何取得成功。
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