利率是贷款总额的一个百分比。偿还贷款的人负责支付他们的贷款总额以及贷款的利率。个人并不是唯一支付利息的人，银行也支付利息。当银行为消费者持有存款时，他们的客户实际上是由银行按存款利率支付的。原因在于，银行利用从消费者那里获得的存款发放贷款。给客户的利率是说服人们存钱的一种方式。银行通过向存款人支付低于借款人的利率来盈利。
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大多数人都知道贷款要收取利率，但抵押贷款、信用卡和账单也要收取利率。利率各不相同，尽管它们通常倾向于在相同的范围内，但有些可能非常高。了解一个人的利率是很重要的，因为有时如果利率足够高，尽管已经付款，但利率的增加可能比付款减去的金额还多，让借款人实际上有更多的债务。然而，利率通常是有竞争力的，尽管有一些例外。被银行认为有风险或可能无法偿还债务的人会被收取更高的利率。此外，某些贷款(如信用卡)总是被分配更高的利率，因为它们管理起来更昂贵。
在讨论利率时，我们还必须讨论APR, APR代表年利率，是利率的典型表达。它还可以作为比较贷款成本的一种方式。APR是《贷款真相法》的一项规定，旨在消除贷款的混乱。
年利率是由贷款人向潜在借款人报价的，是借款的实际成本，尽管有时会有额外的费用，如保险费或手续费不包括在年利率中。年利率可能只是利率，但在某些情况下，如果贷款人决定收取利率加上称为点的一次性费用，它会更高，这是贷款总额的一个百分比。因此，了解年利率对借款人比较两笔贷款是有用的，因为一笔贷款可能收取较低的利率，但也收取积分，而另一笔贷款可能收取较高的利率，但没有积分。在贷款时考虑年利率是很重要的。
信用卡利率
虽然建议只有当你有足够的资金来偿还累积的债务时才使用信用卡，但许多人都拖欠还款。由于1)在资金不足的情况下继续使用信用卡，2)利息，他们欠的钱开始滚雪球。信用卡的利率相当高，可以根据卡的类型平均。目前，所有固定利率信用卡的平均年利率为13.02%，而可变利率信用卡的平均年利率为15.16%。
那些获得信用卡债务的人只能支付最低限度的付款，最终不得不在很长一段时间内偿还他们的债务，因为他们的利息每个月都在增加他们的债务。
举个例子:一个男人的信用卡上有2000美元。他每月支付信用卡的最低还款额3%。如果他的本金是2000美元，他第一个月的债务利息是33.33美元，他支付60美元的3%并不算多。其中一半以上用于偿还利息，只有26.67美元用于偿还债务。让我们假设他继续走这条路，只通过最低限度的付款来偿还剩余的债务。他将花费15年的时间来免除2000美元的信用卡债务。然而，在这15年里，他总共支付了4240美元，因为债务的利息增加了2240美元，这个数字实际上比他的债务本身还要高。
银行利率
联邦储备系统，即美国的中央银行系统，确定了银行在无抵押基础上隔夜交易存放在联邦储备系统的余额的利率，称为联邦基金利率。当一家银行贷款给另一家银行时，两家银行协商利率，所有交易的利率平均值被称为联邦基金有效利率。各家银行决定什么是“最优惠利率”，即许多类型贷款的基准利率，包括小企业贷款和信用卡贷款。大多数银行在制定最优惠利率时，一定程度上考虑到了联邦基金的实际利率。
按揭利率
抵押贷款是买方为了向卖方全额支付部分财产而获得的一种财产贷款。当抵押贷款被取出，买方欠贷款人的全部贷款金额，以及利率和费用。贷款人持有该物业的契据作为抵押品，直到贷款全部还清为止。
有不同的抵押贷款期限，但传统的贷款是一个30年固定利率抵押贷款。目前30年期固定抵押贷款的平均利率是3.54%。这是一个非常好的利率，从它接近11月份3.31%的平均水平就可以看出，根据1971年的记录，这是一个历史低点。
有很多因素决定利率如何计算，以及抵押贷款利率中具体使用的术语。市场状况影响抵押贷款利率。当联邦储备委员会降低联邦基金利率(银行间拆借利率)时，通货膨胀就有可能增加，因为人们的支出增加了。抵押贷款利率会随着人们对通货膨胀和就业增长波动的担忧而变化。简而言之，市场确定利率，然后加上保证金来确定最终的抵押贷款利率。
一个有趣的工具是“锁定”利率。这是一种在整个贷款期限内锁定特定利率的选项，通常必须在规定的时间内完成。例如，贷款人可以同意对30天的30年期固定利率贷款收取4.125%的费用，这意味着如果贷款在30天内结束，借款人将获得锁定的利率。如果利率似乎只会上升，锁定利率可能是有益的。然而，如果利率在贷款期间下降了，借款人将无法从较低的利率中受益——无论如何，他们都必须支付锁定利率。
我们之前讨论过，积分是获得较低抵押贷款利率的一种方式。一分等于贷款总额的百分之一。你预先支付的积分越多，你得到的利率就越低。同样，购房者首付的钱越多，他们需要贷款的钱就越少，这就降低了贷款人的风险，通常会导致利率较低。需要提醒的是，如果你的信用支付历史不好，你可能只适合申请高利率贷款。此外，借款人的债务义务与他们当前的收入进行了权衡。债务与收入的比率越高，借款人收取更高利率的风险就越高。房产类型也在利率中起着一定的作用，因为变量越多(即多户住宅vs .单户住宅)，对贷款人来说风险就越大，这可能会推高利率。最后，借款的数量也会影响利率。
图片来源:SalFalko
