COBRA续保保险允许您在离职后继续参加雇主的团体健康保险计划。COBRA代表综合预算协调法案。这是法律变更的简称，要求雇主向离职员工提供临时团体健康保险。让我们解释一下它是如何工作的。
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COBRA继续覆盖的工作原理
假设你是一名雇员，你参加了雇主赞助的团体健康保险计划。现在，假设你自愿或非自愿离职。在COBRA之前，您将无法获得团体健康保险。但《眼镜蛇法》的续保要求改变了这一点。
自COBRA以来，雇主被要求将团体健康保险覆盖范围扩大到离职的员工，无论他们是自愿离职还是被解雇（除严重不当行为外的任何原因）。如果你的工作时间也从全职减少到兼职，这一点也适用。该要求通常适用于拥有20名或20名以上员工的公司，但一些州有所谓的“迷你眼镜蛇”法律，将延续保险要求扩展到较小的公司。
延续保险适用于任何其他通常可以获得雇主资助的保险的人，如雇员的配偶、前配偶和子女。这意味着，即使你没有离开你的工作，但你的配偶离开了，他或她可以加入你的健康保险计划。这也意味着，如果你有配偶的医疗保险，而你离婚了，你仍然可以在你前任的团体医疗保险计划下获得继续保险。
正如这些例子所说明的，COBRA继续覆盖的目的是帮助美国人避免医疗保险覆盖的缺口。这是一个特别相关的问题，因为在给定的一年中连续三个月以上没有医疗保险会引发税收惩罚，增加你的收入纳税义务．
但《眼镜蛇》续集并不是免费的。如果你申请COBRA续保，你的雇主不需要为你的健康保险支付任何费用保费．看看你现在的医疗保险计划，你可能会发现每月的总保费比从你的工资中扣除的要多得多。你的雇主可能会支付你每月保费的大部分(或全部)。
如果你离职并选择COBRA续保，你的雇主可以（也可能会）停止供款，让你承担全部保费。好消息是，您可以选择COBRA续保长达18个月，或者直到您在另一个团体计划下找到保险（意味着您获得另一份工作或加入配偶的团体计划）。坏消息是你要为你的保险支付全部保险费。
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您是否应该利用COBRA继续承保？
很高兴知道COBRA续保计划适合你，但当你离开工作或面临另一次资格赛时，这是你的最佳选择吗？那要看情况。
首先，重要的是要弄清楚你需要为自己和保险范围内的任何其他人每月支付多少保费。一旦你有了这个号码，你就可以把它和你的其他选择进行比较。例如，你可以参加配偶的健康保险计划，如果你不满26岁，也可以参加父母的计划。或者，你可以在医疗保险市场上购买一个计划（又称奥巴马医保），在这种情况下，你可能有资格获得医疗保险额外的税收抵免。
如果我们概述的其中一个非COBRA选项更便宜，您可能更愿意切换计划并选择退出COBRA续保。然而，如果你改变了保险，你可能不得不换医生，毫无疑问，你将不得不处理一些文书工作和官僚主义。只有你才能根据自己的预算和偏好决定哪种医疗保险最适合你。
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底线
COBRA延续保险为失去团体健康保险的人提供了一个巨大的安全网。根据您的情况和您符合资格的健康保险市场保费，COBRA可能是或不是您的最佳选择。如果你经历了一个合格的生活事件，重要的是要权衡你的选择，及时利用COBRA或寻求其他覆盖在你错过截止日期或经历一个长时间的健康保险缺口之前。
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