新的创业公司扰乱了个人贷款行业。结果呢?个人对个人贷款有更多选择。现在，尽管名字如此，但要从p2p贷款网站获得个人贷款，你实际上不需要认识或会见你的贷款人。p2p贷款机构将寻求贷款的人与寻求投资的人联系起来——而且他们做得很快。下面是它的工作原理。
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在过去，如果你想要个人贷款，你必须去银行，提交申请，然后等待承销程序完成。现在，你可以在几天甚至几个小时内从点对点贷款网站获得个人贷款批准。准备好听更多了吗?
个人对个人贷款:如何运作
获得点对点贷款就像找到一个在线贷款网站并输入一些个人信息一样简单。这些信息至少包括你的名字和你想要的贷款规模。也要准备好分享你的收入和储蓄水平。根据你使用的点对点贷款服务，你可能需要提供你的全部或部分社会安全号码，并授权信用检查。虽然你需要输入个人信息，但贷款公司不会将你的全名和地址等详细信息分享给接受你贷款的“同行”。
一些网站要求潜在借款人列出并解释他们寻求贷款的目的。这些贷款网站通过征求申请人关于他们将如何使用他们所寻求的资金的故事来培养“个人风格”。如果你正在为小型企业或职业发展课程寻求个人贷款，在申请中说明这一点是个好主意。如果你正在寻求个人贷款来巩固你的信用卡债务，你最好选择一个不需要推销的点对点贷款网站。
个人对个人(p2p)贷款对潜在借款人有两个主要优势。首先，贷款比银行贷款更容易获得。其次，它们为信用风险相当的客户提供较低的利率。一个刚毕业的大学生如果你有一份好工作，但信用记录较差，那么从P2P网站获得贷款的几率可能比从传统银行获得贷款的几率要大。信用良好的借款人可能从P2P网站获得比传统银行更低的利率。不错，对吧?
个人对个人(p2p)贷款公司的管理费用比传统银行要少。他们也有能力在信用较低或较差的申请人身上承担更大的风险。他们中的许多人在承销过程中考虑了银行不使用的因素，从而开辟了一个完全不同的客户基础，而个人贷款行业以前没有服务过。
个人对个人贷款和你的信用
一些点对点贷款网站专门为信用水平在平均或高于平均水平的人提供贷款。还有一些公司会为信用不良或不存在信用的人提供点对点贷款，但会为此收取更高的利率。
如果你的信用不好，没有信用或信用很差，p2p贷款网站可能是你获得个人贷款的唯一途径，而不是昂贵的发薪日贷款或分期贷款。建立和重建信用都是重要的金融目标。但重要的是，要小心不要申请你负担不起的贷款。
并不是所有的p2p贷款网站和组织都会向三大信用报告机构报告你的贷款支付情况。如果你需要建立或重建你的信用，最好是货比三家，找一家可以报告你的还款情况并帮助你的评分反映你对信用的负责任使用的贷款机构。别担心。在决定给你提供什么利率时，点对点网站通常会进行“软”信用检查，不会影响你的信用。
在比较不同的p2p贷款机构提供的贷款时，不要只比较利率。你还应该比较贷款附带的任何固定百分比费用。这些费用有时被称为发起费用或结帐费用，一般为贷款的1%至5%。
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p2p借贷网站
虽然p2p借贷网站相对较新，但已经有了各种各样的选择。你可能听说过其中一些，比如LendingClub、Prosper和Upstart。一些p2p贷款组织更像慈善机构。它们帮助形成贷款圈这样，需要个人贷款的人就不必求助于发薪日贷款或分期贷款。如果有的话，这些组织对他们提供的贷款收取的费用并不高。
其他网站收取的利率比非营利组织更高，但仍然比传统银行提供的利率低。这些网站不仅促进了贷款，也促进了投资。你知道大型对冲基金在个人对个人(p2p)贷款网站上搜索，并建立贷款组合吗?好吧，他们会的。如今，许多p2p借贷网站更像是大型机构投资公司对普通人的借贷网站。
事实上，投资个人对个人借贷已经成为一项大生意，如果你信用不好或信用很差，这对你来说是有利的。随着投资者建立他们的贷款组合，他们将包括一些低利率和低违约风险的贷款，但他们也可能包括为信用不良的人提供的贷款，冒着更高的利率超过更高的违约风险的风险。
一些网站有打破常规的承保流程。他们不仅会问你的收入、储蓄和信用检查，还会问你的高中平均绩点和你上的大学。当你填写贷款申请时，诚实地回答所有问题并准备好记录申请中包含的任何内容是很重要的。
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底线
如果你需要个人贷款，不想通过大银行或提交发薪日贷款人的条款，点对点贷款可能是一个令人信服的选择。一定要货比三家，以获得最好的利率，避免签署带有提前还款罚款或试图隐藏额外费用的贷款。做好预算，这样你就能确保有足够的钱来偿还贷款。不要贷款，这会让你无法实现其他财务目标，比如跟上你的生活节奏抵押贷款．然后明智地使用这笔贷款!
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