许多美国人的收入每周都有波动。当收入不稳定时，任何意想不到的支出都会让你收入不足。如果你没有足够的资金紧急基金，你可能会发现自己在寻找贷款来弥补差距，让你的下一个薪水。发薪日贷款是存在的，但对借款人来说成本很高。
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不是所有的债务都是平等的。一个负担得起的按揭贷款在价值上升的房屋上与私人不同助学贷款因为利率很高，你很难还清。在发薪日贷款中，你要花很多钱才能获得小额短期贷款。发薪日贷款很容易失控，导致借款人的债务越陷越深。
发薪日贷款:价格高的短期贷款
什么是发薪日贷款?假设你离下个月的薪水还有12天，但是你需要400美元的紧急汽车修理费。没有这400美元，你的车就没法开，你就不能去工作，你会失去工作，可能还会失去房子。高的代价。
如果您去发薪日贷款人，他们会要求您编写未来的支票，等于400美元加上融资费。在交换中，您将获得400美元。你通常有两周或直到你的下一个薪水来支付这笔钱。说融资费是40美元。您已经支付了40美元到借入400美元两周。
如果你在贷款期限内还了钱，你就少了40美元，但你不需要支付利息。但问题是，很多人无法偿还贷款。当这种情况发生时，他们所借的钱将受制于两位数、三位数甚至四位数的利率。很容易看出发薪日贷款如何导致债务螺旋。这就是为什么发薪日贷款在一些地方是非法的，而它们的利率在其他地方是受管制的。
当你的贷款期限结束时，你可以要求你的发薪日贷款贷款人兑现你在你同意贷款时写的支票。或者，你可以把债务转到新的债务中，在这个过程中支付一套新的融资费用。滚动债务会导致债务螺旋上升，但如果人们的账户里没有足够的钱支付他们开出的支票，这通常是唯一的选择。
凭借其高利率，发薪日贷款将借款人置于唯一才能支付的职位，从来没有能够削减他们借用或欠债务的校长。
发薪日贷款和你的信用
发薪日贷款不需要信用检查。如果您按时偿还发薪日贷款，那么贷款通常不会出现与三个信用报告机构（Experian，Transunion和Equifax）中的任何一份的信用报告。在贷款期限内偿还发薪日贷款不会提高您的信用评分或帮助您建立信用。
但是如果您无法偿还发薪日贷款，那呢？发薪日贷款是否会损害您的信用？它可能。如果您的发薪日贷款人向收款机构销售债务，则债务收藏员可以向信用报告机构向您的未付贷款报告。然后，它将在您的信用报告中显示为负面条目，并降低您的信用评分。请记住，否定持续七年时间才能关闭您的信用报告。
债务过往收藏不仅仅是对您的信用评分的打击。它可以让你在一些令人讨厌的角色的雷达上。在某些情况下，债务收制员可能会威胁要按费用。由于借款人在购买发薪日贷款时写一张支票，债务收藏家可能会尝试使用旨在惩罚欺诈的法律来按费用，通过写出具有非充足资金的账户的账户（这些称为NSF检查）。但是，向发薪日贷方写的未来日期检查通常免于这些法律。债务收藏家可能会威胁要带来指控作为让人们支付的方式，即使法官通常会驳回任何此类费用。
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发薪日贷款的替代方案
如果你有流动性危机，但你想避免发薪日贷款，有其他选择可以考虑。你可以向朋友或家人借。你可以从银行、信用合作社或网上寻求小额个人贷款点对点贷款网站。
许多网站现在提供即时或当日贷款，其速度堪比发薪日贷款，但费用和利率更低。你也可以向你的债权人要求延期，或者向你的雇主要求提前支付。
即使是贷款的形式我们通常也不喜欢，如信用卡现金预付款，往往比发薪日贷款更低的利率。简而言之，如果可以避免发薪日贷款通常是一个好主意。
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底线
在考虑短期贷款时，不仅仅是寻找低利率非常重要。费用和保险政策之间，贷方有时会找到碰撞的方法有效的即使他们的APRS，它的利率为三位数水平。携带发薪日贷款的风险带回家，努力建立您可以绘制的紧急基金的重要性。
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