P2P(点对点)借贷是一种自古文明以来就存在的行为，尽管随着时间的推移，它肯定经历了一些实质性的变化。最值得注意的是，你不能再因为某人拖欠债务而杀了他，就像几千年前你可以那样。你也不能像150年前那样，让某人因为没能偿还债务而被送进债务人监狱。然而，P2P借贷最近的变化是由于某种更加现代的东西:互联网。
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让它保持社交性
尽管我的收件箱里有很多内容，但互联网不仅仅是猫咪视频的家。相反，它是旧的想法去整容，并呈现给整个一代人新的东西。通过像lending Club和Prosper这样的网站，人与人之间的借贷已经为自己创造了一个非常舒适的网上家园，几乎任何人都可以参与到这种实践中来。
从表面上看，这两个网站的功能是一样的，但当你深入挖掘时，会发现它们有一些相当显著的差异。借款人的流程与申请传统贷款类似。申请过程包括提供你的社会安全号码和允许访问你的信用报告。这两个网站都通过犹他州的网络银行提供融资，这是一家联邦监管的银行。
交易的借贷部分也不是直接的。放款人被称为投资者，因为他们受联邦法规管理，实际上是与网络银行投资资金。投资者/贷款者可以开一个低至25美元的账户和选择他们的钱投资/贷款给谁。付款被贷回你的账户，银行通过保留借款人支付的一部分利息来赚钱。
有目的的借贷
Kiva等其他网站允许投资者/贷款人进行投资小额贷款给全世界贫困国家的人们。投资可以小到25美元，你可以选择你想把钱借给谁。借款人的个人资料通常包括借款人的照片和他或她的故事。在大多数情况下，这些贷款被用于开办或扩大当地的小企业。这是一个伟大的系统，因为它为那些没有其他途径获取资本的个人提供了资源。
不利的一面
无论是投资于美国还是海外的借款人，贷款人/投资者总是面临风险。一定比例的贷款会失败，就像银行一样，你唯一的办法就是一笔勾销损失。对贷款人来说，最紧迫的危险是被善良的面孔和美好的故事引诱出不良贷款。贷款人/投资者账户没有任何保险或担保，这使得风险相当高。
与选择从传统渠道借款相比，借款人可能要经历更多的障碍。隐私也是一个问题;因为投资者可以获得你的个人信息，包括你的名字和你为什么想要或需要借钱。借款人信息对网络中的所有投资者都是可访问的，无论他们是否贷款给你。
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