目前的抵押贷款利率低,但你不能指望他们永远保持这种方式。事实上,利率升至5%自2011年以来首次在2022年。如果你买了房子在过去五到七年,你建立了股票,你可能会考虑再融资。一个再融资可以降低你的利息支付和节省你的钱,但也不总是正确的。知道如果它是适合您的财务目标,你可能会想和一个财务顾问。如果你决定继续向前,你就会想要避免在简历中使用以下5个常见错误,可能花费你的钱。
你有问题再融资如何影响您的长期财务计划吗?今天跟一个财务顾问。
# 1:选择一个没有关闭抵押贷款成本
当你再融资抵押贷款基本上,你拿出一个新的贷款来代替原来的。这意味着你将不得不支付成交成本完成文书工作。关闭成本通常运行在2%和5%之间的贷款的价值。在一个200000美元的贷款,你会看从4000美元到10000美元。
业主有一个的形式没有关闭成本的抵押贷款但是有一个问题。为了弥补他们的钱失去前期,贷款人可以收你利率略高。一生的贷款,最终能做出一个再融资昂贵得多。
这里有一个例子来展示成本分解。假设你有一个选择200000美元贷款4%的速度关闭成本6000美元或相同的贷款金额没有关闭成本率为4.5%。看上去不像一个巨大的差异,但在30年期内,使用第二个选项你可以多支付数千美元的利息。
# 2:延长贷款期限
如果你再融资的目标之一就是降低你的支付,伸展出每个月贷款期限可以减轻你的经济负担。唯一的问题是,你将付更多的兴趣在贷款的生活。
如果你拿出200000美元贷款4.5%的速度,你的付款可能会超过1000美元。五年后,你会支付超过43000美元的利息和本金拉掉了近20000美元。总之,贷款将花费你164000美元的利息。
如果你剩下的再融资182000美元,另一个30年的任期为4%,你的付款会减少约245美元一个月,但最终你会支付更多的利息。相比原来的贷款条款,你存不到2000美元的时候所有所说的和所做的。
# 3:用不到20%股权再融资
再融资会增加你的抵押贷款成本,如果你在家里还没有建立足够的股本。通常,当你有不到20%的股权价值的银行将需要你支付私人抵押贷款保险费用。这个保险是保护贷款人对违约的可能性。
对于传统的抵押贷款,你可以预期支付溢价PMI贷款金额的0.3%和1.5%之间。保险费是直接附加到您的付款。即使你能够锁定低息率,有额外的钱加到付款会在任何储蓄你看到侵蚀。
# 4:再融资与你当前的银行没有购物
一个巨大的错误,很多人只是再融资与相同的银行与他们目前的抵押贷款。事实上,许多银行花钱营销当前客户做到这一点。不购物可能意味着一个巨大的金融打击借款人刚刚接受任何交易正在销售。
例如,选择再融资的银行提供4.5%听起来真的很不错。然而,如果这个词扩展或如果你可以获得4.2%的贷款与另一个银行想要给你一个特殊的速度作为一个新客户,你会错过很多钱。重要的是要总是货比三家,得到提供多个银行看看,平均而言,你可能有资格申请。
# 5:一大笔购买再融资之前关闭
的很多人都犯了一个错误,他们与银行的再融资和等待关闭他们出去买一辆车通过信贷或一些家具。这是另一个影响你的信用,可以降低你的分数或让你的债务收入比不正常的贷款资格。
银行通常做的最后一个信贷把之前关闭,那么你是否有变化可能会冒着被拒绝的贷款和没有关闭。这是一个最佳实践没有完成任何信用交易在你等候关闭你的抵押贷款。即使偿还债务可能会危及到你的抵押贷款如果你可用的现金也远低于贷款的依赖。你必须申请再融资和关闭之间小心行事。
底线
再融资不是你想跳进没有运行所有的数字,并确保你会在经济上领先。人们很容易专注于利率,虽然这样做,你可以忽略的一些不太明显的成本。例如,您应注意的新贷款相比,多久你以前的贷款已经离开。总的来说,重要的是要确保它是正确的金融举措。
小贴士再融资抵押贷款
- 再融资你的房子时,你应该货比三家,你可能想要说一个财务顾问确保这是一个很好的对你的长期目标。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
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