您在抵押贷款下水下吗？嘿，它发生了。但是在您恐慌之前，请先知道水下房主有一些再融资选择。诀窍是知道哪一个最适合您。我们有一个破产来帮助您确定适合您特定情况的正确路径。
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为什么要再融资？
让我们回顾为什么人再融资。一些房主再融资是因为他们想支付较低的利率并节省每月付款。其他人则想从家中拿出现金，还有其他人想从可调节的抵押贷款转变为固定利率抵押贷款。
你的公平是什么？
通常，再融资抵押贷款仅适用于拥有至少20％股权的房主。如果您在抵押贷款的水下，那么您欠房屋的价值还要多，也称为负权益。那么，如果您想再融资，那就给您留下了什么？
如果上述再融资理由之一听起来很熟悉，请不要以为水下会使您失去调整房屋贷款的资格。确定您的再融资资格时，请问自己以下大问题：
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您是付款吗？
即使对于水下借款人，良好的抵押贷款付款历史也是再融资资格的关键。换句话说，如果您落后于付款，您将很难再融资。通常，您需要证明六个月的当前付款才能符合条件。如果您在过去的12个月中不止一次延迟抵押贷款付款30天，那么您将没有资格获得此选项。除了最新的付款外，良好的信用评分和低债务收入比率还将有助于您对再融资抵押贷款人的吸引力。
竖琴
好消息，欠80％或更多房屋价值的水下房主：您必须在2015年底之前通过政府的房屋负担得起的再融资计划（HARP）申请再融资。
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谁拥有您的抵押？
我们知道您拥有您的抵押贷款，但是谁拥有风险？如果您像美国三分之二的房主，那么您的抵押支持者是房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）。而且，如果您的抵押贷款在2009年3月31日或之前出售给房利美或房地美，则可以参加HARP。ph！
非锤子选项
你说什么？您通过FHA，VA或USDA贷款获得抵押贷款？在这种情况下，您有不同的选择。这些政府机构中的每个机构都开展了自己的再融资计划。FHA借款人可以申请FHA Streamline再融资计划。USDA借款人具有USDA简流再融资（尽管该计划尚未在所有50个州提供）。VA提供了自己的降低利率再融资贷款（IRRRL）。参与这些计划需要扎实的付款历史记录。如果您认为这些再融资选择之一可能适合您，请与您的贷方交谈。
如果你不拥有出色的付款历史记录，请考虑房屋负担得起的修改计划（HAMP）。如果您可以证明由于经济困难而有违约的危险，政府可能会敦促您的贷方原谅您错过或延迟付款并备份您的贷款修改。汉普并不是完全的再融资。取而代之的是，这是一项政府支持的计划，可以帮助陷入困境的水下借款人重新谈判其贷款条款并降低其每月付款。
左后面
那些没有资格获得这些政府再融资和贷款修改计划的水下借款人呢？我们的建议是考虑直接与您的贷方进行谈判。与他们流行的形象相反，银行并不渴望取消财产。您的贷方可能愿意坐下来进行修改，以降低您的每月付款负担并降低您的止赎风险。预约向贷方提供案子，您可能会发现自己的抵押贷款账单和安心。如果您的贷方不放心，请考虑卖空以避免进入止赎。
外卖
水下抵押是不幸的，但这不是绝望的情况。再融资可以为您节省数百个月的抵押贷款支付，使您将负权转变为正股权。如果您有资格，为什么还要等待与贷方交谈？
只需确保在进行再融资抵押贷款时货比三家。当您第一次买房时，您不必用同样的贷方进行再融资。无论您的抵押是由房利美和弗雷迪，FHA，VA还是USDA的支持，都是如此。比较再融资抵押贷款确保您获得最好的交易。看看谁提供的利率最低，但也要检查费用，这可能因贷方而异。
请记住，再融资随附关闭费用可以最小化，但不能完全避免。找到可以获得的最低利率将意味着您可以更快地收回收盘成本。然后，真正的节省可以开始。
快乐的再融资！
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