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信不信由你，政府其实是想让你为退休存钱。有时，是否缴纳养老金的规则似乎有点复杂，但最终，政府使用401(k)和IRA等避税账户来鼓励你为退休储蓄。
很多人的第一份工作都是401(k)账户，但个人退休账户可能是下一个最受欢迎的退休账户类型。IRA很好，因为它提供了很多灵活性，这是其他类型的退休账户所没有的。虽然表面上看起来很简单，但有一些事情你需要注意。这里有三个你应该尽量避免的最常见的IRA错误:
错误1:了解捐款规则和限制
美国国税局每年都会宣布下一年的个人退休账户(IRA)缴款限额是多少，不过这个限额并不是每年都在增加。记住，你实际上有在下一年报税截止日期之前做出你的贡献。所以你2013年的投稿截止日期是2014年4月15日。
除了缴款限制，美国国税局每年也会规定收入限制。如果你赚了太多的钱，你可能无法在不使用后门的情况下捐款。无论你的收入如何，你都可以将你的401(k)转到个人退休账户，但你必须为转换交税。伟德亚洲官网vc
错误2:投资决策
投资个人退休账户和投资401(k)非常相似，但你必须小心你的决定和你选择的资金。你的所有账户都应该被视为一个大篮子，包括401(k)、个人退休账户(IRA)和税后账户。如果你有税前(401k/t-IRA)、税后(罗斯(Roth)和应税投资(常规经纪)账户的组合，那么你需要有效地进行税收投资。
股票基金和总市场基金是非常省税的，所以它们可以放在任何地方，但是房地产投资信托基金和债券基金应该放在税收效率更高的账户中，比如401(k)账户和传统的IRA账户。你还需要考虑你选择的IRA的费用。
如果这听起来像是大量的研究，你可能想要尝试一下FutureAdvisor，为资产超过3000美元的客户提供收费注册投资顾问，自动为您进行税务高效资产配置。FutureAdvisor处理一个家庭的全部投资组合，包括IRA、经纪账户、401k、老401k和其他账户类型。从你现在的投资组合开始，他们利用低收费基金，将其进行学术支持的11类资产类别配置，同时确保所有基金都能有效地缴税。
错误3:滚动规则
这就是爱尔兰共和军开始变得棘手的地方。当你决定离开一家公司的时候，你可能还想带上你的401(k)计划。但由于401(k)必须由你的雇主(或你的前雇主)管理，你需要将其转入个人退休账户(IRA)。这里犯了很多错误因为滚转规则不同取决于你滚到什么类型的IRA。
如果你决定转投罗斯个人退休账户，实际上就是将税前投资组合转换为税后投资组合。因为你的401(k)账户里的钱从来没有被征税过，所以当你展期的时候，你必须为这些钱纳税。伟德亚洲官网vc你也不能用401(k)的钱来支付展期所产生的税收。伟德亚洲官网vc
你的另一个选择是将旧的401(k)转到一个传统的或滚动的个人退休帐户，这将保持与你的401(k)相同的税前状态。你不用为转换付任何税你实际上可以在交易中赚伟德亚洲官网vc到一些钱，因为大多数顶级公司会支付大笔奖金来滚动他们的大型IRA账户。投资顾问,包括FutureAdvisor，可以帮助您找出最佳选择，并避免常见的陷阱。
唯一要注意的是，在传统IRA的滚转中，它通常会使你没有资格在未来做一个罗斯IRA的后门。由于可抵扣和不可抵扣的供款在后门罗斯转换过程中是一样的，如果你的收入使你在未来失去了使用普通罗斯的资格，你就必须对这两种供款纳税。伟德亚洲官网vc
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